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擔(dān)保調(diào)查報(bào)告擔(dān)保調(diào)查報(bào)告范文
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抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問(wèn)題，各級(jí)政府從20xx年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問(wèn)題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門(mén)檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，“銀企擔(dān)”業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個(gè)不容回避的話題。
一、基本情況
截至20xx年底，縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財(cái)政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營(yíng)擔(dān)保公司;注冊(cè)資本金9600萬(wàn)元，其中民營(yíng)擔(dān)保公司注冊(cè)資本金8000萬(wàn)元，4家民營(yíng)擔(dān)保公司最大1家注冊(cè)資本金5000萬(wàn)元，其余均為1000萬(wàn)元。擔(dān)保公司累計(jì)為企業(yè)和個(gè)人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬(wàn)元，對(duì)轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會(huì)融資總規(guī)模的1.1‰，離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、“銀企擔(dān)”合作舉步維艱
調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿，也曾做過(guò)嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，“銀企擔(dān)”合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門(mén)外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問(wèn)題。擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保(俗稱(chēng)反擔(dān)保)，且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對(duì)等，也要經(jīng)過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對(duì)較低：一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財(cái)產(chǎn)“打包”抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押，比銀行高20個(gè)百分點(diǎn);有如，中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押，比銀行高30個(gè)百分點(diǎn)。即使這樣，中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求，導(dǎo)致“銀企擔(dān)”合作流產(chǎn)。
2、民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。據(jù)調(diào)查，除有財(cái)政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有合作外，其余4家民營(yíng)擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)就銀擔(dān)合作事項(xiàng)進(jìn)行簽約。究其原因：一是注冊(cè)資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊(cè)資本20xx萬(wàn)元以上，其余金融機(jī)構(gòu)均要求注冊(cè)資本5000萬(wàn)元以上。截至20xx年底，我縣實(shí)際注冊(cè)20xx萬(wàn)元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說(shuō)，只有1家民營(yíng)擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件;二是基層金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)合作機(jī)構(gòu)，都有上級(jí)主管部門(mén)指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿，但目前尚未審批。受上級(jí)行授權(quán)管理制約，在主管部門(mén)沒(méi)有政策的情況下，無(wú)法與民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映，轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機(jī)構(gòu)合作的意愿，但該金融機(jī)構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存20xx萬(wàn)元在該金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)上，并且不能動(dòng)用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強(qiáng)。現(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3%。按最低標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，擔(dān)保公司利潤(rùn)較擔(dān)保公司開(kāi)展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查，擔(dān)保公司開(kāi)展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的制約下，擔(dān)保公司被迫主動(dòng)尋求開(kāi)展銀擔(dān)業(yè)務(wù)，以取得開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒(méi)辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機(jī)器設(shè)備外，少有其它擔(dān)保抵押物，難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān)保或反擔(dān)保要求。
5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來(lái)看，融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。監(jiān)管部門(mén)主要包括：綜合管理部門(mén)“金融辦”和日常監(jiān)管部門(mén)“民企局”及其它監(jiān)管部門(mén)。目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門(mén)，但民企局缺少符合專(zhuān)業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實(shí)際情況使得對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說(shuō)有金融辦、工商、民企局等多部門(mén)監(jiān)管，但實(shí)際上誰(shuí)也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件，對(duì)擔(dān)保企業(yè)增資擴(kuò)股、抽逃注冊(cè)資本金、違規(guī)收取保費(fèi)、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實(shí)反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為，沒(méi)有制定
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