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2017與你生活息息相關的6項禁令、14項細
導語:2017年元旦，與百姓最密切相關的，莫過于購匯政策的變化。本文是小編為大家整理的，6項禁令、4項最高處罰、14項細化，想要知道更多的資訊，請多多留意文書幫!
事實是，6項禁令、4項最高處罰、14項細化選擇件件與百姓相關。
轉眼已至2017年，新年人均5萬美元購匯空間再度打開。恰逢此時，國家外匯管理局適時改進個人外匯信息申報管理。這個高大上的系統其實就是，老百姓購匯時填報資料的系統。
外管局公布的口徑是：這既是經濟金融分析的需要，也是與國際合作反洗錢的需要，當然也是為了堵住個人購匯漏洞的需要，其中就包括海外購房和投資等利用經常項目從事資本項目的交易。
通俗地講，本次改進個人外匯信息申報管理的最大目標是：保剛需和禁投機!那么作為改進個人外匯信息申報管理的落地，新版個人購匯申請書到底有何新意?主要有如下三個特點：
1、重申購匯便利化額度：維持5萬美元額度。
2、重申購匯用途：嚴禁境外買房、證券投資、購買投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。
3、重申違規處罰：可取消當年及隨后2年內5萬美元便利換匯額度、可處以30%以內罰款、情節嚴重可處以30%~100%罰款!
維持5萬美元額度
避免引發恐慌
去年底，外管局將縮減5萬美元便利換匯額度的消息甚囂塵上，官方一錘定音：維持購匯便利化額度。
實際上，國家外匯管理局有關負責人已經在去年底表示，本次對個人外匯信息申報管理進行完善不涉及個人外匯管理政策調整，個人年度購匯便利化額度沒有變化。
也就是說，境內個人憑有效身份證件進行真實性購匯需求申報后，直接在銀行辦理年度便利化額度之內的購匯;便利化額度之外的經常項目購匯，憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙。
有不少專家提出，在人民幣貶值預期已經形成，貶值壓力巨大的背景下，政府應該考慮臨時削減5萬美元的便利化額度。不過，這引發了不少爭議。最大的爭議莫過于，此舉可能引發恐慌性購匯。
CF40高級研究員張斌博士的研究結論是，本輪中國的資本流出更多來自機構而不是個人。因此，要想減弱資本流動的短期大規模沖擊，更多應該從約束機構行為入手，而非限制個人購匯。但是，如果真的按照某些“專家”的誤判而限制個人購匯的`話，可能不僅沒有真正管住資本外流的主力，反而惡化整個社會的匯率預期，可謂是得不償失。
招商證券宏觀分析師謝亞軒也認為，當前個人購匯和貶值預期的成因多樣，但恐慌成分居多，且并非是導致外匯市場供求失衡的主要因素。如果貿然縮減個人5萬美元的購匯額度，不僅“療效”甚微，還可能引發更為全面和更加嚴重的恐慌情緒。如此“藥方”，實在是游方郎中的出品水平。
面對社會各界的爭論，政府選擇了走一條自信之路：人無貶基。
重申購匯用途
嚴禁境外買房、證券投資
這兩日，如果你打開任何一家銀行客戶端購匯，或者到銀行臨柜購匯，無一例外地會被要求填寫一張個人購匯申請：
個人購匯先申請
首先映入眼簾的是，境內個人辦理購匯業務時的6項禁令，包括：
1、不得虛假申報個人購回信息;
2、不得提供不實的證明材料;
3、不得出借本人便利化額度協助他人購匯;
4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯;
5、不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目;
6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規活動。
很明顯，外管局重申的這6項禁令中，3、4、5項均是有的放矢。當下，借用親友額度換匯屢見不鮮，換得的外匯多數被用于境外買房、炒股和購買保險。這無疑已經變相地實現了資本賬戶下的自由交易，突破了國家外匯管理制度。
針對外管局新規，社會各界紛紛作出如下反應：
跨境房產中介：“生意不好做了，今后喝西北風啊!”
美股交易商：“今天才知道，我們原來一直幫人違法!”
居民：“親戚讓幫忙換匯怎么辦?”
一位證券業高管則告訴記者，此前通過境外券商炒美股和港股，都是需要自己先行換匯，盡管這種行為違法，但由于從未聽說有人因此被政府處罰，所以大家都睜只眼閉只眼。“如今就很難說了，不知道政府會不會抓幾個典型，重新樹立法律威信。”他說。
不僅如此，在具體執行購匯委托時，填報資金用途欄會彈出14個細化后選擇項，每個選擇項均對應著具體交易對手或者時間段。比如選擇非投資類保險，就必須在下一欄填寫保險機構名稱;選擇貨物貿易，必須在下一欄填寫交易對手名稱。
購匯委托書
申請書填報說明中要求，個人應根據實際用途勾選購匯用途項目，一次購匯存在多種用途的，應按金額從大原則填報。個人實際用途不在八項購匯用途項目之內的，應勾選其他項，并詳細說明交易對方名稱，具體購匯項目、交易所需金額/幣種等事項。用匯時和申請書用途不一致的，需要重新提交《申請書》。
重申違規處罰
情節嚴重的最高可罰100%
需要特別指出的是，本次改進個人外匯信息申報管理主要是在原有法律法規的一次重申，包括新版個人購匯申請書中對于今后違規購匯行為的處罰。
購匯委托
申請書第二條明確表示，外匯管理機關依法對個人外匯業務進行監督檢查，對于存在違規行為的個人，外匯管理機關依法列入“關注名單”管理。“關注名單”個人列入名單當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。
比如張三在2017年5月被列入“關注名單”，張三在2017年5月至2019年12月31日期間不享有每年5萬元的個人便利化額度。
對于違反規定辦理個人購匯業務的，外匯管理機關將依據《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條、第四十條、第四十四條、第四十八條等予以行政處罰，相關信息依法納入個人征信記錄。
先看看這幾條處罰極為嚴重的法條：
第三十九條有違反規定將境內外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內資本轉移境外等逃匯行為的，由外匯管理機關責令限期調回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款;情節嚴重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十條有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額30%以下的罰款;情節嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十四條違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款;情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。
第四十八條有下列情形之一的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：
一)未按照規定進行國際收支統計申報的.;
二)未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的;
三)未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的;
四)違反外匯賬戶管理規定的;
五)違反外匯登記管理規定的;
六)拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的。
僅舉幾個例子吧，欺騙外管局逃匯、無效交易單騙購外匯、擅自修改外匯用途等行為，即可處以逃匯/套匯30%以下罰款，情節嚴重即可處以逃匯/套匯金額30%~100%的罰款。你沒看錯，情節嚴重的最高可以全罰干凈。
不僅如此，違反外匯登記管理規定，拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的，即可對機構處以30萬元以下罰款，對個人處以5萬元以下罰款。
說一千，道一萬，我們從前就有這么嚴格的制度，今后可能要嚴格地執行這些嚴格的制度了
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