合同法論文格式

　　合同法論文格式

　　淺析格式合同法的經(jīng)濟(jì)學(xué)

　　摘要：本文從社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)格式合同產(chǎn)生的根源進(jìn)行了全面系統(tǒng)的分析，并運(yùn)用收益成本分析法說(shuō)明格式合同存在的效率價(jià)值，進(jìn)而從減低社會(huì)交易成本的角度分析對(duì)格式合同立法、司法、行政和自律等方面進(jìn)行完善的過(guò)程中突出保護(hù)弱者和引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的原則。

　　關(guān)鍵詞：格式合同 成本收益 交易成本 完善

　　一、格式合同產(chǎn)生的根源

　　在較多闡述格式合同產(chǎn)生根源的文章中，大多談到格式合同由規(guī)模經(jīng)濟(jì)和壟斷市場(chǎng)的出現(xiàn)而大量產(chǎn)生。

　　一方面，格式合同產(chǎn)生和發(fā)展的直接原因，是為了適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，提高交易效率和節(jié)約交易成本。

　　經(jīng)濟(jì)是決定一切的基礎(chǔ)。

　　格式合同的成長(zhǎng)與壯大，與其他許多社會(huì)現(xiàn)象一樣，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。

　　19世紀(jì)中葉以后，自由經(jīng)濟(jì)制度蓬勃發(fā)展，資本的漸趨集中和大規(guī)模生產(chǎn)的日益形成，導(dǎo)致了產(chǎn)品的規(guī)格化和銷售的系統(tǒng)化，造成生產(chǎn)與消費(fèi)嚴(yán)重分化、對(duì)立。

　　水、電、氣等公用事業(yè)日益發(fā)達(dá)，這些企業(yè)面對(duì)的是為數(shù)眾多的不特定消費(fèi)者，相互之間進(jìn)行的是頻繁重復(fù)、內(nèi)容固定的各種交易。

　　在這種情況下，如果仍然按照普通的訂約方式，通過(guò)對(duì)合同條款反復(fù)協(xié)商來(lái)確定雙方的權(quán)利義務(wù)，顯然已不實(shí)際。

　　簡(jiǎn)化契約訂立程序，成了企業(yè)與消費(fèi)者的共同愿望。

　　于是，為了滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)機(jī)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的需要，縮短交易時(shí)間、降低交易成本，一種毋須交易雙方反復(fù)討價(jià)還價(jià)的格式合同便應(yīng)運(yùn)而生。

　　另一方面，壟斷的出現(xiàn)與壟斷勢(shì)力的日益膨脹，是格式合同產(chǎn)生與發(fā)展的重要根源。

　　格式合同的產(chǎn)生可能有各種各樣的客觀原因，但最主要的是格式合同的要約人在經(jīng)濟(jì)地位上的優(yōu)勢(shì)地位，而這種優(yōu)勢(shì)又來(lái)源于格式合同使用者在法律或事實(shí)上的壟斷。

　　壟斷是自由競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到一定程度而導(dǎo)致的必然結(jié)果。

　　格式合同的出現(xiàn)是與大規(guī)模企業(yè)的產(chǎn)生密切相關(guān)。

　　殘酷的競(jìng)爭(zhēng)，使許多企業(yè)被無(wú)情地淘汰，而實(shí)力相對(duì)雄厚的少數(shù)者則在這一角逐中不斷發(fā)展壯大，最終在某一行業(yè)或領(lǐng)域取得優(yōu)于其他同類企業(yè)的地位。

　　壟斷的形成使企業(yè)之間純粹的競(jìng)爭(zhēng)日漸衰落。

　　壟斷行業(yè)中通過(guò)采用格式合同的形式，節(jié)省了消費(fèi)者和生產(chǎn)者簽訂特定促銷契約的交易成本而提高了效率，同時(shí)還能在一定程度上減少交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　一般認(rèn)為，格式合同首先出現(xiàn)于西方國(guó)家公用事業(yè)領(lǐng)域，其后銀行、保險(xiǎn)、制造、出版、紡織各業(yè)逐一效仿。

　　我們知道，公用事業(yè)從其產(chǎn)生起就帶有濃厚的壟斷色彩，經(jīng)營(yíng)公用事業(yè)的公司總是獨(dú)占某一地區(qū)乃至全國(guó)的市場(chǎng)，某些行業(yè)如鐵路、郵電等還是國(guó)家壟斷經(jīng)營(yíng)。

　　筆者認(rèn)為，除上述兩方面原因外，減少由于締約雙方信息不對(duì)稱帶來(lái)的交易成本，也是格式合同產(chǎn)生并且仍活躍與市場(chǎng)交易中的重要原因。

　　交易成本，就是在一定的社會(huì)關(guān)系中，人們自愿交往、彼此合作達(dá)成交易所支付的成本，也就是人-人關(guān)系成本，它與一般性的生產(chǎn)成本(人-自然界關(guān)系成本)相區(qū)別。

　　由于科技的發(fā)展，產(chǎn)品的技術(shù)含量提高，合同的一方當(dāng)事人無(wú)法了解特定領(lǐng)域內(nèi)標(biāo)的物的真實(shí)、全面的信息，缺乏關(guān)于合同的重要信息。

　　信息的缺乏會(huì)增加交易成本，減少商品流通，延緩經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　而讓當(dāng)事人在訂立合同前，充分了解合同內(nèi)容、專業(yè)知識(shí)又是不現(xiàn)實(shí)和不理智。

　　一般而言，當(dāng)獲取信息成本超過(guò)獲悉信息后的預(yù)期收益時(shí)，信息不靈通的狀態(tài)就是理性。

　　格式合同恰恰可以彌補(bǔ)當(dāng)事人對(duì)特定領(lǐng)域內(nèi)的信息不足。

　　格式合同一般都是組織專門人員經(jīng)過(guò)周密研究后制定的，有的合同(如公共事業(yè)類)是國(guó)家主管部門或行業(yè)自律部門專門制定，其條款細(xì)致全面，內(nèi)容具體明確，權(quán)利義務(wù)及責(zé)任劃分、糾紛處理等事項(xiàng)規(guī)定協(xié)調(diào)一致，克服了單個(gè)人與之簽訂合同時(shí)內(nèi)容不確定的缺陷，并彌補(bǔ)了相對(duì)人在法律知識(shí)和專業(yè)技術(shù)知識(shí)方面的不足。

　　二、格式合同的成本與收益分析

　　格式合同自其產(chǎn)生之日就存在效率與公平、效益與正義的矛盾。

　　法律的諸價(jià)值發(fā)生沖突時(shí)，就涉及法律的價(jià)值取向問(wèn)題。

　　(一)格式合同的收益

　　格式合同自其問(wèn)世以來(lái)，就遭到傳統(tǒng)民商法的抨擊，但仍以其強(qiáng)大的生命力在交換領(lǐng)域站穩(wěn)腳跟，并且迅速發(fā)展，以致成為許多領(lǐng)域(如公用事業(yè))交換形式的主流。

　　這一狀況是由格式合同本身所具有的不同于別種合同類型的特質(zhì)所決定的。

　　但這也不能簡(jiǎn)單地歸咎于格式合同。

　　導(dǎo)致消費(fèi)者利益受損的，并不是格式合同本身，傳統(tǒng)的契約自由和公正原則也不是沒(méi)有缺陷。

　　正如梁慧星指出：“向來(lái)為人們所崇尚的契約自由從一開(kāi)始就存在某些缺陷”，“它很少注意到締約人之間不平等關(guān)系”。

　　人與人之間的差別是客觀存在的，人們總是在一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，尤其是在特定領(lǐng)域中消費(fèi)者因?qū)�專業(yè)知識(shí)了解不足，影響雙方在締約過(guò)程中的平等、公正和契約自由。

　　因此，契約自由及其與公正的因果關(guān)系的理念是法學(xué)家們?cè)O(shè)計(jì)的一種預(yù)想模式，“是一種理想公正，它與現(xiàn)實(shí)社會(huì)中的事實(shí)公正是永遠(yuǎn)也不可能完全重合的”。

　　在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，格式合同所具有的優(yōu)越性更為突出和廣泛。

　　首先，格式合同的采用對(duì)于相對(duì)人來(lái)說(shuō)，可以避免交易談判的麻煩，簡(jiǎn)化手續(xù)，節(jié)省交易成本和時(shí)間。

　　市場(chǎng)中任何交易都是有成本的。

　　任何交易都離不開(kāi)交易成本與交易所耗時(shí)間這兩個(gè)因素，隨著科學(xué)技術(shù)水平的提高和交易背景的日漸復(fù)雜，締結(jié)合同本身不再是沒(méi)有代價(jià)的了。

　　現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境中，交易所涉及到的社會(huì)背景與法律問(wèn)題使得談判必須相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、法律專家以及翻譯的高價(jià)服務(wù)，快速的交通與通信也必不可少，這一切所需的費(fèi)用實(shí)際上都是交易成本。

　　在大量激增和日益頻繁的交易類型中，提供商品或服務(wù)者，如與個(gè)別相對(duì)人逐一逐點(diǎn)磋商合同內(nèi)容，其締約成本將會(huì)很高，此點(diǎn)毋庸置疑。

　　其次，格式合同有利于事先明確各自的責(zé)任范圍，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、預(yù)估生產(chǎn)成本。

　　格式合同一般出自熟悉相關(guān)的行家之手，他們能夠較詳盡地預(yù)見(jiàn)格式合同中可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題，并在合同中對(duì)合同上負(fù)擔(dān)及風(fēng)險(xiǎn)的分配作出相應(yīng)的規(guī)定。

　　格式合同條款使用人可以以此類條款預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生(如動(dòng)產(chǎn)出賣人以格式合同條款保留標(biāo)的物之所有權(quán)至買受人付清全部?jī)r(jià)金)，限制風(fēng)險(xiǎn)的范圍(如預(yù)售房屋之出賣人在其格式合同中規(guī)定：“出售房屋之精確面積以地政機(jī)關(guān)復(fù)丈結(jié)果為準(zhǔn)。

　　若復(fù)丈結(jié)果與本契約書所載面積不符，而其增減范圍在2%以內(nèi)者，互不增減價(jià)金總額”)，甚至移轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)予他方當(dāng)事人，同時(shí)預(yù)估多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，以預(yù)先精確計(jì)算成本、利息、危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)、付款期限、統(tǒng)計(jì)耗損等，從而形成合理的生產(chǎn)成本，確定商品或服務(wù)的價(jià)格，從而促進(jìn)企業(yè)的合理化經(jīng)營(yíng)。

　　再次，格式合同的采用有利于增進(jìn)交易安全，避免訟爭(zhēng)，以利商業(yè)的穩(wěn)定。

　　格式合同的訂立采用書面形式，其合同條款明確而細(xì)致，特別是格式合同中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分配的條款，使得合同不履行時(shí)，當(dāng)事人雙方的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)明確。

　　且格式合同因其標(biāo)準(zhǔn)而確定保護(hù)了缺乏相關(guān)知識(shí)的一般消費(fèi)者的利益，并因其形式上的固定而呈現(xiàn)一種強(qiáng)制的平等，對(duì)格式合同不加拒絕的所有被要約人都平等無(wú)差別地按照合同的規(guī)定享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，不受政治資歷、行政級(jí)別等因素的影響。

　　最后，格式合同的采用，有利于國(guó)家進(jìn)行政策調(diào)控。

　　現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是有調(diào)控的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，格式合同條款的無(wú)協(xié)商性以及要約的長(zhǎng)期性，使國(guó)家進(jìn)行政策控制成為必要，否則，將嚴(yán)重影響廣大消費(fèi)者的利益，釀成社會(huì)公害，妨害國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　(二)格式合同的成本

　　格式合同的理論基礎(chǔ)是契約自由，但格式合同的發(fā)展最終背離了契約自由原則的本來(lái)意義。

　　所謂契約自由原則，是指契約必須由當(dāng)事人自由意志彼此一致才能生效，契約的內(nèi)容由當(dāng)事人自由決定，契約的方式以及相對(duì)人的選擇等由當(dāng)事人決定，任何人無(wú)權(quán)干涉。

　　而格式合同的相對(duì)方在訂約中居于附從地位，相對(duì)方不參與協(xié)商過(guò)程，只能對(duì)一方制訂的格式合同條款“要么接受，要么走開(kāi)”。

　　相對(duì)人不能就合同條款討價(jià)還價(jià)，因而相對(duì)方在合同關(guān)系中處于附從地位。

　　正是由于雙方地位懸殊，格式合同使用人受利益之驅(qū)動(dòng)常使格式合同以追求一己之最大利益為目標(biāo)，常常制定出不公平條款。

　　雖然，從經(jīng)濟(jì)分析的方式可以印證在特定場(chǎng)合格式合同是最有效率的。

　　格式合同還是以約定的方式排除任意性規(guī)范的適用來(lái)侵犯他人的權(quán)利而達(dá)到利己之目的，用一些隱含的語(yǔ)言、強(qiáng)制性條款、不當(dāng)免責(zé)條款，以此來(lái)減少自己的風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給相對(duì)人，任意掠奪相對(duì)人的利益，使得合同對(duì)對(duì)方不利。

　　三、從交易成本看格式合同的規(guī)制

　　交易成本的節(jié)約是格式合同產(chǎn)生的根源，筆者試從其根源來(lái)探討規(guī)制格式合同的問(wèn)題。

　　合適的法律規(guī)制應(yīng)當(dāng)于交易成本水平相適應(yīng)，法律規(guī)則應(yīng)盡量減少各方的交易成本使之達(dá)到均衡。

　　從格式合同的發(fā)展來(lái)看，它產(chǎn)生于長(zhǎng)期以來(lái)的商業(yè)貿(mào)易慣例的積淀。

　　它的出現(xiàn)使交易談判的內(nèi)容相對(duì)固定化和程式化，減少了一對(duì)一方式談判的風(fēng)險(xiǎn)和摩擦，降低了交易成本，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，是有效率的。

　　但由于雙方當(dāng)事人在地位上的差異，造成一方當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)地位，相對(duì)人只能被動(dòng)地接受提供方訂立的格式條款，這樣的“效率”可能無(wú)償?shù)貭奚�相�?duì)人的利益，導(dǎo)致相對(duì)人的交易成本增加，最終造成社會(huì)總成本的增加。

　　因此，格式合同在追求效率的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)兼顧公平，以減少效率與公平之間的沖突。

　　在構(gòu)筑和完善立法、司法、行政和自律規(guī)制的過(guò)程中，突出保護(hù)處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者、公平規(guī)則原則和引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)限制壟斷原則。

　　(一)保護(hù)弱勢(shì)地位的消費(fèi)者、公平規(guī)則原則

　　隨著消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的發(fā)展，民法中的主體原型由“一元”變成“二元”，即從一個(gè)“自我決定、意思自治的個(gè)人”為單一主體模式，發(fā)展到保留形式上平等的個(gè)人、自治的“個(gè)人”與時(shí)刻處在需要法律提供外在保護(hù)的“弱者”并存的主體模式。

　　我們應(yīng)該承認(rèn)人在各方面的不平等及其結(jié)果所產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)上的差異，對(duì)弱者加以保護(hù);我們的法律應(yīng)該在發(fā)現(xiàn)和權(quán)衡契約的權(quán)利和義務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)弱者的保護(hù)體現(xiàn)民法對(duì)人的終極關(guān)懷，實(shí)現(xiàn)對(duì)處于各種社會(huì)層次的人作為其本身能得到廣泛的保護(hù)。

　　(二)引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、限制壟斷原則

　　法律經(jīng)濟(jì)學(xué)家科斯和波斯納等主張通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)解決這一問(wèn)題，即只要市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，不是壟斷的市場(chǎng)，買方為了吸引顧客和在競(jìng)爭(zhēng)中占優(yōu)勢(shì)，就必然提出一些有利于消費(fèi)者的條款，其他競(jìng)爭(zhēng)者競(jìng)相仿效，就會(huì)使價(jià)格趨于成本，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的確定有利于消費(fèi)者。

　　消費(fèi)者保護(hù)與市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)度有關(guān),自由競(jìng)爭(zhēng)是保護(hù)消費(fèi)者最好的辦法,在市場(chǎng)失靈的情況下，運(yùn)用國(guó)家干預(yù)對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制,對(duì)壟斷進(jìn)行限制,豐富市場(chǎng)中消費(fèi)者的選擇對(duì)象，滿足消費(fèi)者的選擇權(quán),從格式條款的源頭上對(duì)不合理的免責(zé)條款加以化解至關(guān)重要。

　　[參考文獻(xiàn)]

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