投資計劃與投資方案

　　投資計劃書【1】

　　一.什么是投資計劃書

　　投資計劃書既商業計劃書(Business Plan)，其主要意圖是遞交給投資商，以便于他們能對企業或項目做出評判，從而使企業獲得融資。投資計劃書是公司、企業或項目單位為了達到招商融資或階段性發展目標，在經過前期對項目科學地調研、分析、搜集與整理有關資料的基礎上，根據一定的格式和內容的具體要求而編輯整理的一個全面展示公司和項目狀況、未來發展潛力與執行策略的書面材料。

　　二.投資計劃書的用途

　　1、溝通工具

　　投資計劃書可以用來介紹企業的價值，從而吸引到投資、信貸、員工、戰略合作伙伴，或包括政府在內的其他利益相關者。

　　一份成熟的投資計劃書不但能夠能描述出你公司的成長歷史，展現出未來的成長方向和愿景，還將量化出潛在盈利能力。這都需要你對自己公司有一個通盤的了解，對所有存在的問題都有所思考，對可能存在的隱患做好預案，并能夠提出行之有效的工作計劃。

　　2、管理工具

　　投資計劃書首先是一個計劃工具，它能引導你走過公司發展的不同階段。

　　一份有想法的計劃書能幫助你認清擋路石，從而讓你繞過它。很多創業者都與他們的雇員分享投資計劃書，以便讓團隊更深刻的理解自己的業務到底走向何方。

　　大公司也在利用商業計劃，通過年度周期性的反復討論和仔細推敲，最終確定組織未來的行動綱要和當年的行動計劃，并讓上級和下級的意志得到統一。

　　投資計劃書也能幫助你跟蹤、監督、反饋和度量你的業務流程。

　　優秀的投資計劃書將是一份有生命的文檔，隨著團隊知識與經驗的不斷增加，它也會隨之成長。

　　當你建立好公司的時間軸及里程碑，并在一個時間段后，你就能衡量公司實際的路徑與開始的計劃有什么不同了。越來越多的公司都在開始利用年度周期性的計劃工作，總結上一周期的成功與不足，以便調整集體的方向與步驟，并進而獎優罰劣，激勵團隊的成長。

　　3、承諾工具

　　最容易被人忽略的是，投資計劃書也是一個承諾的工具。這點，在企業利用投資計劃書執行融資工作的時候體現最為明顯。

　　和其他的法律文檔一樣，在企業和投資人簽署融資合同的同時，投資計劃書往往將作為一份合同附件存在。與這份附件相對應的，是主合同中的對賭條款。對賭條款和投資計劃書，將共同構成了一個業績承諾：當管理人完成或沒有完成投資計劃書中所約定的目標，投資人和企業家之間將在利益上如何重新分配。

　　在輔助執行公司內部管理時，投資計劃書也是一個有效的承諾工具。

　　在上級和下級就某一特定目標達成一致以后，他們合作完成的投資計劃書就記錄下了對目標的約定。這樣的約定，將成為各類激勵工具得以實施的重要基礎。

　　投資計劃書也體現了上級對下級的承諾。

　　三.投資計劃書的格式及范文

　　第一部分 摘要

　　一. 公司概況描述

　　二. 公司的宗旨和目標

　　三. 公司目前股權結構

　　四. 已投入的資金及用途

　　五. 公司目前主要產品或服務介紹

　　六. 市場概況和營銷策略

　　七. 主要業務部門及業績簡介

　　八. 核心經營團隊

　　九. 公司優勢說明

　　十. 目前公司為實現目標的增資需求：原因、數量、方式、用途、償還

　　十一. 融資方案(資金籌措及投資方式及退出方案)

　　十二. 財務分析

　　1. 財務歷史數據

　　2. 財務預計

　　3. 資產負債情況

　　第二部分 綜述

　　第一章 公司介紹

　　一.公司的宗旨

　　二.公司簡介資料

　　三.各部門職能和經營目標

　　四.公司管理

　　1. 董事會

　　2. 經營團隊

　　3. 外部支持

　　第二章 技術與產品

　　一.技術描述及技術持有

　　二.產品狀況

　　1. 主要產品目錄

　　2. 產品特性

　　3. 正在開發/待開發產品簡介

　　4. 研發計劃及時間表

　　5. 知識產權策略

　　6. 無形資產

　　三.產品生產

　　1.資源及原材料供應

　　2.現有生產條件和生產能力

　　3.擴建設施、要求及成本，擴建后生產能力

　　4.原有主要設備及需添置設備

　　5.產品標準、質檢和生產成本控制

　　6.包裝與儲運

　　第三章 市場分析

　　一.市場規模、市場結構與劃分

　　二.目標市場的設定

　　三.產品消費群體、消費方式、消費習慣及影響市場的主要因素分析

　　四.目前公司產品市場狀況，產品所處市場發展階段(空白/新開發/高成長/成熟/飽和)產品排名及品牌狀況

　　五.市場趨勢預測和市場機會

　　六.行業政策

　　第四章 競爭分析

　　一.有無行業壟斷

　　二.從市場細分看競爭者市場份額

　　三.主要競爭對手情況：公司實力、產品情況

　　四.潛在競爭對手情況和市場變化分析

　　五.公司產品競爭優勢

　　第五章 市場營銷

　　一.概述營銷計劃

　　二.銷售政策的制定

　　三.銷售渠道、方式、行銷環節和售后服務

　　四.主要業務關系狀況

　　五.銷售隊伍情況及銷售福利分配政策

　　六.促銷和市場滲透

　　1. 主要促銷方式

　　2. 廣告/公關策略、媒體評估

　　七.產品價格方案

　　1 . 定價依據和價格結構

　　2. 影響價格變化的因素和對策

　　八. 銷售資料統計和銷售紀錄方式，銷售周期的計算。

　　九. 市場開發規劃，銷售目標

　　第六章 投資說明

　　一.資金需求說明(用量/期限)

　　二.資金使用計劃及進度

　　三.投資形式(貸款/利率/利率支付條件/轉股-普通股、優先股、任股權/對應價格等)

　　四.資本結構

　　五.回報/償還計劃

　　六.資本原負債結構說明

　　七.投資抵押

　　八.投資擔保

　　九.吸納投資后股權結構

　　十.股權成本

　　十一.投資者介入公司管理之程度說明

　　十二.報告

　　十三.雜費支付

　　第七章 投資報酬與退出

　　一.股票上市

　　二.股權轉讓

　　三.股權回購

　　四.股利

　　第八章 風險分析

　　一.資源風險

　　二.市場不確定性風險

　　三.研發風險

　　四.生產不確定性風險

　　五.成本控制風險

　　六.競爭風險

　　七.政策風險

　　八.財務風險

　　九.管理風險

　　十.破產風險

　　第九章 管理

　　一.公司組織結構

　　二.管理制度及勞動合同

　　三.人事計劃

　　四.薪資、福利方案

　　五.股權分配和認股計劃

　　第十章 財務分析

　　一.財務分析說明

　　二.財務數據預測

　　1 . 銷售收入明細表

　　2. 成本費用明細表

　　3. 薪金水平明細表

　　4. 固定資產明細表

　　5. 資產負債表

　　6. 利潤及利潤分配明細表

　　7. 現金流量表

　　8. 財務指標分析

　　投資方案【2】

　　投資方案的概念

　　投資方案是基于投資項目要達到的目標而形成的有關具體投資的設想與時間安排。

　　折疊編輯本段投資方案的類型

　　折疊1、獨立方案

　　在決策過程中，一組相互分離、互不排斥的方案或單一方案。選擇某一方案并不排斥另一方案。

　　舉例：擴建生產車間、購置一輛運輸汽車、新建辦公樓。

　　互相關聯、互相排斥的方案。采納方案組中的某一方案，就會自動排斥這組方案中的其他方案。

　　折疊2、互斥方案

　　舉例：新建生產線項目的方案：自行建造、外包。

　　折疊3、組合或排隊方案

　　既不屬于相互獨立，又不屬于相互排斥，而是可以實現任意組合或排隊的一組方案。

　　舉例：資金有限情況下的一組方案：擴建生產線、購置一輛運輸汽車、新建辦公樓。

　　投資理財方案【3】

　　一般來說,我們選擇投資理財方式的時候,一方面要綜合考慮國家宏觀經濟形式;另一方面要考量自身、微觀經濟狀況等因素,根據實際需求選擇合適的理財規劃。

　　CPI

　　消費者物價指數，英文縮寫為CPI是反映與居民生活有關的商品及勞務價格統計出來的物價變動指標，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。一般說來當CPI>3%的增幅，就是通貨膨脹。

　　月 份 全國 城市 農村

　　當月 同比增長 累計 當月 同比增長 累計 當月 同比增長 累計

　　20**年10月份 104.4 4.40 % 103 104.2 4.20 % 102.9 104.7 4.70 % 103.3

　　20**年09月份 103.6 3.60 % 102.9 103.5 3.50 % 102.8 103.9 3.90 % 103.1

　　20**年08月份 103.5 3.50 % 102.8 103.4 3.40 % 102.7 103.7 3.70 % 103

　　20**年07月份 103.3 3.30 % 102.7 103.2 3.20 % 102.6 103.5 3.50 % 102.9

　　20**年06月份 102.9 2.90 % 102.6 102.8 2.80 % 102.5 103.2 3.20 % 102.8

　　20**年05月份 103.1 3.10 % 102.5 102.9 2.90 % 102.4 103.3 3.30 % 102.7

　　20**年04月份 102.8 2.80 % 102.4 102.7 2.70 % 102.2 103 3.00 % 102.6

　　理財的目的就是1、戰勝通貨膨脹，2、錢生錢

　　按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態。

　　理財要素：時機，選擇品種以及配置，投放量，操作

　　理財原則：

　　長短兼顧原則：即選擇投資理財產品,在產品期限上要有長有短,長期性與短期性同時兼顧。

　　高低搭配原則：即分散風險(不要把雞蛋放在同一個籃子里面),高風險與低風險有機搭配。

　　投資產品類別 收益 風險 舉例

　　存款 低 無 活期存款、定期存款等

　　銀行委托理財產品 一般 一般 招行-“金葵花”

　　債券 較低 較低 國家債、企業債等

　　基金 較高 一般 開放式基金、封閉式基金

　　股票 高 高 持有人：國家股、法人股、個人股

　　發行范圍：A股、B股H股和F股

　　適合為上原則：即理財無定式,并非所有投資方式適用于所有人。適合自己的,才是最好的。

　　理財規劃步驟：

　　第一步：明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時兼顧短期及長期目標，例如，現在CPI同比增幅為4.4%，那么短期理財產品年化收益率為3.5%，債券型基金年收益率約為7-10%，股票以及股票型基金收益率可能大于15-20%。

　　第二步：自測風險承受度，合理規劃資產配置組合根據自己的風險承受能力確定資產配置組合，風險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產品、債券、基金，股票

　　第三步：選擇合適理財產品和投資方法根據資產配置組合確定投資品種及配置比例。舉例來說，存款，短期理財產品占總資金比10%-20%，基金占比30%-40%，股票占比30%-40%，其他保險、收藏等產品占比10%。

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