關于新常態下商業銀行進口業務的若干思考

　　摘要：2014年以來，中國經濟進入新常態，經濟增速放緩，外貿形勢愈發復雜嚴峻，國內商業銀行的國際貿易融資業務均遇到了發展瓶頸，不良率增加，新業務投放放緩。本文主要討論在新常態下商業銀行如何利用相關利好政策保證進口類業務持續穩定發展。

　　關鍵詞：新常態;進口;商業銀行

　　一、市場機遇

　　(1)《國務院辦公廳關于加強進口的若干意見》(國辦發[2014]49號)

　　為促進外貿穩定增長，繼5月《關于支持外貿穩定增長的若干意見》后，2014年10月23日，國務院辦公廳又下發了《關于加強進口的若干意見》，在促進進口方面提出八大措施，包括：鼓勵先進技術設備和關鍵零部件等進口、穩定資源性產品進口、合理增加一般消費品進口、大力發展服務貿易進口、進一步優化進口環節管理、進一步提高進口貿易便利化水平、大力發展進口促進平臺、積極參與多邊合作。《意見》的出臺將推動全國進口貿易進入新一輪快速增長通道，給商業銀行進口類結算及融資帶來新的發展機遇。

　　(2)中澳自由貿易協定

　　2014年11月17日，中國國家主席與澳大利亞總理舉行會談，雙方共同宣布實質性結束中澳自由貿易協定談判，并簽署了實質性結束中澳自由貿易協定談判的意向聲明。

　　根據談判結果，在開放水平方面，澳大利亞對中國所有產品關稅最終均降為零，中國對澳大利亞絕大多數產品關稅最終降為零;服務領域，彼此向對方作出涵蓋眾多部門、高質量的開放承諾。投資領域，雙方在協定生效日起相互給予最惠國待遇，同時大幅降低企業投資審查門檻，增加企業投資的市場準入機會、可預見性和透明度。協定范圍涵蓋貨物貿易、服務貿易、投資和規則共10多個領域。按照程序，接下來兩國政府將簽訂自貿協定，然后提交立法機構，獲得審批后，自貿協定就將正式生效。協定的簽署將進一步推進兩國密切的經濟關系，有利于擴大中國從澳大利亞進口鐵礦石和農產品的規模，并且隨著兩國商品的流通，與之相配套的服務貿易、投資貿易都會得到推動。這些都為商業銀行提供了新的機遇。

　　(3)QE退出

　　2014年10月30日，來自美國聯邦儲備委員會的消息稱，量化寬松貨幣政策(QE)將在10月份正式結束，這意味著自2008年金融危機以來，歷時6年，先后三輪的量化寬松貨幣政策(QE)正式宣告結束。

　　QE 退出將直接引領美元走強，由其定價的大宗商品價格則會順勢下跌，能夠反映大宗商品價格的CRB指數1和美元指數的關系亦可通過歷史規律加以佐證：

　　美元指數與CRB指數

　　大宗商品價格的下跌將促使進口企業進一步擴大大宗商品進口，為商業銀行大宗商品國際結算和貿易融資帶來新的發展機會。

　　二、聚焦特定產品進口

　　(1)聚焦能源資源進口

　　能源資源是指能夠為人類提供大量能量的物質和自然過程，包括礦物能源、水能源和新能源(如風能、太陽能)，其中在國際貿易中最常見的為礦物能源，包括煤炭、石油、天然氣等。《意見》下發后，隨著各地政府促進口實施細則的出臺，預測能源資源類進口將呈顯著上升趨勢。

　　此外，根據剛剛簽署的中澳自由貿易協定意向書，澳洲對華出口的煉焦煤、動力煤等能源和資源產品將免除關稅。澳洲是中國最大的煤炭進口國，2013 年進口8，800 萬噸，占全部煤炭進口的30%，我國的焦煤進口更是一半來自于澳洲。協定書的簽訂將會繼續提高中國自澳洲進口煤炭的占比。

　　(2)聚焦一般消費品進口

　　一般消費品指水產品、水果、牛羊肉等產品，《意見》的下發和中澳、中韓自貿協定的簽署都將對此類產品的進口產生巨大的促進作用。一般消費品具有進口提貨時效性要求高、進口融資自償性極強、融資風險相對較低的特點，應當作商業銀行進口類融資業務的重要支持行業。

　　(3)聚焦服務貿易進口

　　服務貿易一直是我國的重點進口鼓勵對象，目前服務貿易進口主要集中在旅游、運輸等領域，對于國內急需的咨詢、研發、專利、技術、設計等方面進口有待繼續加強。國內商業銀行可針對性的制定有關服務貿易融資業務的管理辦法，通過貿易融資的成本低廉、規模寬裕、流程便捷等優勢鎖定客戶服務貿易融資需求。

　　三、聚焦特定區域市場，形成經營特色

　　(1)聚焦國家進口貿易促進創新示范區

　　目前，國家已經批準設立上海、天津、寧波、蘇州等多個進口貿易促進創新示范區，區內企業享有外貿發展方式、貿易便利化、電子商務應用、商貿物流綜合發展和金融服務等多種政策紅利，這些地區的商業銀行應充分利用自身所處區域優勢，認真研究示范區內企業和銀行可享有的各項優惠政策，形成具有特色的示范區進口業務經營模式。

　　(2)聚焦海關特殊監管區域

　　為適應我國不同時期對外開放和經濟發展的需要，國務院先后批準設立了保稅區、出口加工區、保稅物流園區、跨境工業區、保稅港區、綜合保稅區6類海關特殊監管區域，目前海關特殊監管區域數量已經超過一百個，并且隨著國家穩定外貿增長各項政策的出臺，特殊監管區域數量還會不斷增加。根據國家相關政策，特殊監管區域享有稅收、貿易管制、保稅監管、外匯政策等諸多優勢。區內企業往往有更多的融資需求，且基于其特殊的監管政策，銀行可以進行的產品創新空間也較為廣泛。商業銀行應認真研究自身所在地區的特殊監管區域客戶需求，通過結算、融資、交易等各類產品組合，同時可大膽進行產品創新以滿足客戶的融資、增值等需要。

　　經濟新常態下，銀行的發展也應進入“新常態”，除了聚焦特定產品，特定區域外，銀行還應充分利用外部渠道，如加強與融資租賃類公司以及政府相關部門的合作，同時注重風險防控，才能保持進口類業務持續穩定發展。

　　參考文獻：

　　[1] 韓文亮.現代商業銀行業務，中國金融出版社，2007.3

　　[2] 陳四清. 貿易金融，中信出版社，2014.5

　　[3] 國務院辦公廳關于加強進口的若干意見，國辦發[2014]49號

　　注解：

　　① CRB指數： 即Commodity Research Bureau Futures Price Index，是由美國商品研究局匯編的商品期貨價格指數，于1957年正式推出，涵蓋了能源、金屬、農產品、畜產品和軟性商品等期貨合約，為國際商品價格波動的重要參考指標。

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