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關(guān)于新常態(tài)下商業(yè)銀行進(jìn)口業(yè)務(wù)的若干思考
摘要：2014年以來，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速放緩，外貿(mào)形勢愈發(fā)復(fù)雜嚴(yán)峻，國內(nèi)商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)均遇到了發(fā)展瓶頸，不良率增加，新業(yè)務(wù)投放放緩。本文主要討論在新常態(tài)下商業(yè)銀行如何利用相關(guān)利好政策保證進(jìn)口類業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
關(guān)鍵詞：新常態(tài);進(jìn)口;商業(yè)銀行
一、市場機(jī)遇
(1)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)進(jìn)口的若干意見》(國辦發(fā)[2014]49號)
為促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長，繼5月《關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見》后，2014年10月23日，國務(wù)院辦公廳又下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)進(jìn)口的若干意見》，在促進(jìn)進(jìn)口方面提出八大措施，包括：鼓勵先進(jìn)技術(shù)設(shè)備和關(guān)鍵零部件等進(jìn)口、穩(wěn)定資源性產(chǎn)品進(jìn)口、合理增加一般消費(fèi)品進(jìn)口、大力發(fā)展服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口、進(jìn)一步優(yōu)化進(jìn)口環(huán)節(jié)管理、進(jìn)一步提高進(jìn)口貿(mào)易便利化水平、大力發(fā)展進(jìn)口促進(jìn)平臺、積極參與多邊合作。《意見》的出臺將推動全國進(jìn)口貿(mào)易進(jìn)入新一輪快速增長通道，給商業(yè)銀行進(jìn)口類結(jié)算及融資帶來新的發(fā)展機(jī)遇。
(2)中澳自由貿(mào)易協(xié)定
2014年11月17日，中國國家主席與澳大利亞總理舉行會談，雙方共同宣布實(shí)質(zhì)性結(jié)束中澳自由貿(mào)易協(xié)定談判，并簽署了實(shí)質(zhì)性結(jié)束中澳自由貿(mào)易協(xié)定談判的意向聲明。
根據(jù)談判結(jié)果，在開放水平方面，澳大利亞對中國所有產(chǎn)品關(guān)稅最終均降為零，中國對澳大利亞絕大多數(shù)產(chǎn)品關(guān)稅最終降為零;服務(wù)領(lǐng)域，彼此向?qū)Ψ阶鞒龊w眾多部門、高質(zhì)量的開放承諾。投資領(lǐng)域，雙方在協(xié)定生效日起相互給予最惠國待遇，同時(shí)大幅降低企業(yè)投資審查門檻，增加企業(yè)投資的市場準(zhǔn)入機(jī)會、可預(yù)見性和透明度。協(xié)定范圍涵蓋貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、投資和規(guī)則共10多個(gè)領(lǐng)域。按照程序，接下來兩國政府將簽訂自貿(mào)協(xié)定，然后提交立法機(jī)構(gòu)，獲得審批后，自貿(mào)協(xié)定就將正式生效。協(xié)定的簽署將進(jìn)一步推進(jìn)兩國密切的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，有利于擴(kuò)大中國從澳大利亞進(jìn)口鐵礦石和農(nóng)產(chǎn)品的規(guī)模，并且隨著兩國商品的流通，與之相配套的服務(wù)貿(mào)易、投資貿(mào)易都會得到推動。這些都為商業(yè)銀行提供了新的機(jī)遇。
(3)QE退出
2014年10月30日，來自美國聯(lián)邦儲備委員會的消息稱，量化寬松貨幣政策(QE)將在10月份正式結(jié)束，這意味著自2008年金融危機(jī)以來，歷時(shí)6年，先后三輪的量化寬松貨幣政策(QE)正式宣告結(jié)束。
QE 退出將直接引領(lǐng)美元走強(qiáng)，由其定價(jià)的大宗商品價(jià)格則會順勢下跌，能夠反映大宗商品價(jià)格的CRB指數(shù)1和美元指數(shù)的關(guān)系亦可通過歷史規(guī)律加以佐證：
美元指數(shù)與CRB指數(shù)
大宗商品價(jià)格的下跌將促使進(jìn)口企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大大宗商品進(jìn)口，為商業(yè)銀行大宗商品國際結(jié)算和貿(mào)易融資帶來新的發(fā)展機(jī)會。
二、聚焦特定產(chǎn)品進(jìn)口
(1)聚焦能源資源進(jìn)口
能源資源是指能夠?yàn)槿祟愄峁┐罅磕芰康奈镔|(zhì)和自然過程，包括礦物能源、水能源和新能源(如風(fēng)能、太陽能)，其中在國際貿(mào)易中最常見的為礦物能源，包括煤炭、石油、天然氣等。《意見》下發(fā)后，隨著各地政府促進(jìn)口實(shí)施細(xì)則的出臺，預(yù)測能源資源類進(jìn)口將呈顯著上升趨勢。
此外，根據(jù)剛剛簽署的中澳自由貿(mào)易協(xié)定意向書，澳洲對華出口的煉焦煤、動力煤等能源和資源產(chǎn)品將免除關(guān)稅。澳洲是中國最大的煤炭進(jìn)口國，2013 年進(jìn)口8，800 萬噸，占全部煤炭進(jìn)口的30%，我國的焦煤進(jìn)口更是一半來自于澳洲。協(xié)定書的簽訂將會繼續(xù)提高中國自澳洲進(jìn)口煤炭的占比。
(2)聚焦一般消費(fèi)品進(jìn)口
一般消費(fèi)品指水產(chǎn)品、水果、牛羊肉等產(chǎn)品，《意見》的下發(fā)和中澳、中韓自貿(mào)協(xié)定的簽署都將對此類產(chǎn)品的進(jìn)口產(chǎn)生巨大的促進(jìn)作用。一般消費(fèi)品具有進(jìn)口提貨時(shí)效性要求高、進(jìn)口融資自償性極強(qiáng)、融資風(fēng)險(xiǎn)相對較低的特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)作商業(yè)銀行進(jìn)口類融資業(yè)務(wù)的重要支持行業(yè)。
(3)聚焦服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口
服務(wù)貿(mào)易一直是我國的重點(diǎn)進(jìn)口鼓勵對象，目前服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口主要集中在旅游、運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，對于國內(nèi)急需的咨詢、研發(fā)、專利、技術(shù)、設(shè)計(jì)等方面進(jìn)口有待繼續(xù)加強(qiáng)。國內(nèi)商業(yè)銀行可針對性的制定有關(guān)服務(wù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理辦法，通過貿(mào)易融資的成本低廉、規(guī)模寬裕、流程便捷等優(yōu)勢鎖定客戶服務(wù)貿(mào)易融資需求。
三、聚焦特定區(qū)域市場，形成經(jīng)營特色
(1)聚焦國家進(jìn)口貿(mào)易促進(jìn)創(chuàng)新示范區(qū)
目前，國家已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立上海、天津、寧波、蘇州等多個(gè)進(jìn)口貿(mào)易促進(jìn)創(chuàng)新示范區(qū)，區(qū)內(nèi)企業(yè)享有外貿(mào)發(fā)展方式、貿(mào)易便利化、電子商務(wù)應(yīng)用、商貿(mào)物流綜合發(fā)展和金融服務(wù)等多種政策紅利，這些地區(qū)的商業(yè)銀行應(yīng)充分利用自身所處區(qū)域優(yōu)勢，認(rèn)真研究示范區(qū)內(nèi)企業(yè)和銀行可享有的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，形成具有特色的示范區(qū)進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。
(2)聚焦海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域
為適應(yīng)我國不同時(shí)期對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，國務(wù)院先后批準(zhǔn)設(shè)立了保稅區(qū)、出口加工區(qū)、保稅物流園區(qū)、跨境工業(yè)區(qū)、保稅港區(qū)、綜合保稅區(qū)6類海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域，目前海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域數(shù)量已經(jīng)超過一百個(gè)，并且隨著國家穩(wěn)定外貿(mào)增長各項(xiàng)政策的出臺，特殊監(jiān)管區(qū)域數(shù)量還會不斷增加。根據(jù)國家相關(guān)政策，特殊監(jiān)管區(qū)域享有稅收、貿(mào)易管制、保稅監(jiān)管、外匯政策等諸多優(yōu)勢。區(qū)內(nèi)企業(yè)往往有更多的融資需求，且基于其特殊的監(jiān)管政策，銀行可以進(jìn)行的產(chǎn)品創(chuàng)新空間也較為廣泛。商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真研究自身所在地區(qū)的特殊監(jiān)管區(qū)域客戶需求，通過結(jié)算、融資、交易等各類產(chǎn)品組合，同時(shí)可大膽進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足客戶的融資、增值等需要。
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，銀行的發(fā)展也應(yīng)進(jìn)入“新常態(tài)”，除了聚焦特定產(chǎn)品，特定區(qū)域外，銀行還應(yīng)充分利用外部渠道，如加強(qiáng)與融資租賃類公司以及政府相關(guān)部門的合作，同時(shí)注重風(fēng)險(xiǎn)防控，才能保持進(jìn)口類業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1] 韓文亮.現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，中國金融出版社，2007.3
[2] 陳四清. 貿(mào)易金融，中信出版社，2014.5
[3] 國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)進(jìn)口的若干意見，國辦發(fā)[2014]49號
注解：
① CRB指數(shù)： 即Commodity Research Bureau Futures Price Index，是由美國商品研究局匯編的商品期貨價(jià)格指數(shù)，于1957年正式推出，涵蓋了能源、金屬、農(nóng)產(chǎn)品、畜產(chǎn)品和軟性商品等期貨合約，為國際商品價(jià)格波動的重要參考指標(biāo)。
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