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金融畢業(yè)論文

金融輿情與金融監(jiān)管

時間:2022-09-30 12:56:27 金融畢業(yè)論文 我要投稿
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金融輿情與金融監(jiān)管

  摘 要:輿情對經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)和企業(yè)經(jīng)營的影響日益受到各界的關(guān)注。金融業(yè)基于預(yù)期與信用的行業(yè)特征,更加容易受到輿情的影響。金融輿情為公眾對于特定金融事件或金融運(yùn)轉(zhuǎn)形勢趨勢所發(fā)表的評論、觀點(diǎn)和意見,能夠通過一定的作用機(jī)理對實(shí)際的金融市場、金融機(jī)構(gòu)甚至宏觀金融運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)的影響。基于維護(hù)金融市場、金融機(jī)構(gòu)和宏觀金融運(yùn)轉(zhuǎn)秩序的目標(biāo),需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取基于金融輿情的金融監(jiān)管措施。

  關(guān)鍵詞:金融輿情;金融事件;金融監(jiān)管

  引言

  輿情經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)和企業(yè)經(jīng)營的影響日益受到各界的關(guān)注。由于各類新媒體形式的出現(xiàn),輿論信息的傳播范圍、速度日益提高,并且正由單一公共媒體方式向?qū)I(yè)與自媒體并行方向發(fā)展,輿情的社會經(jīng)濟(jì)影響也日益擴(kuò)大。金融運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)為信用與預(yù)期。這種特征使其更容易受社會信用與預(yù)期輿情的影響。如輿論所關(guān)注的宏觀CPI數(shù)據(jù),以及微觀領(lǐng)域的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投訴門、證券市場“黑嘴”、保險市場“高保低賠”等事件,都顯示出輿情對金融經(jīng)濟(jì)的關(guān)注,以及對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的意見。從中可以發(fā)現(xiàn),小到個別金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險事件、聲譽(yù)風(fēng)險,大到席卷全球的金融危機(jī)、系統(tǒng)性金融風(fēng)險,以及投資消費(fèi)預(yù)期、通貨膨脹預(yù)期、系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)、國家貨幣政策制定與實(shí)施、金融監(jiān)管政策效果無不受到輿情傳播的影響。從諸多案例也可以發(fā)現(xiàn),如果不能及時關(guān)注和應(yīng)對小的信用危機(jī),則有可能釀成金融危機(jī)事件;甚至可以通過監(jiān)測輿情把握預(yù)期管理的節(jié)奏。

  學(xué)術(shù)界對輿情的關(guān)注研究在2006年以后開始增加,主要隨著網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等新型輿論傳播媒體的廣泛使用而引起。但在理論與實(shí)證研究領(lǐng)域都尚未成熟,尤其對于“金融輿情”的理論研究幾乎為空白。通過中國知網(wǎng)文獻(xiàn)檢索系統(tǒng)使用金融輿情主題詞進(jìn)行文獻(xiàn)檢索,只有12篇文獻(xiàn),而且均為央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期的工作實(shí)踐總結(jié)。因此,對于金融輿情這一專業(yè)輿情領(lǐng)域進(jìn)行系統(tǒng)研究具有重要的理論與管理實(shí)踐作用。

  一、金融輿情與金融運(yùn)轉(zhuǎn)

  金融業(yè)相關(guān)輿情的產(chǎn)生、發(fā)展演化會對金融業(yè)乃至宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生重要影響,這是金融輿情應(yīng)當(dāng)受到關(guān)注的理由。我們首先對金融輿情影響金融業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的作用機(jī)理進(jìn)行分析。根據(jù)金融輿情所對應(yīng)的客體對象類型不同,金融輿情可以分為金融事件輿情與金融形勢趨勢輿情。金融事件輿情針對金融業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)中所發(fā)生的特定具體事件、突發(fā)事件,往往具有較強(qiáng)的針對性、時效性或突發(fā)性。輿情敏感度較強(qiáng),任何有關(guān)事件的動態(tài)變化就能引發(fā)輿情的進(jìn)一步較大幅度的波動,如升息、調(diào)整存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策調(diào)整引發(fā)輿情波動以及相應(yīng)的金融市場波動,金融相關(guān)數(shù)據(jù)的發(fā)布引起的輿情變化以及對金融市場產(chǎn)生的影響,資本市場的正規(guī)與非正規(guī)信息傳播引發(fā)的輿情波動以及相應(yīng)的資本市場變化,以及“理財產(chǎn)品虧損”、“老鼠倉”、“高保低賠”等輿情事件對相關(guān)銀行、證券、保險等金融企業(yè)產(chǎn)生的負(fù)面影響。金融形勢與趨勢輿情不因特定的金融事件引發(fā),只是輿情主體基于各自的知識結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)信息對未來金融運(yùn)轉(zhuǎn)形勢與趨勢做出自己的判斷預(yù)測,并基于這種預(yù)測產(chǎn)生的各種觀點(diǎn)輿情。

  當(dāng)這種形勢與趨勢預(yù)測在輿情演化中趨于一致時,便會出現(xiàn)某種“趨勢性金融輿情”,影響大眾的消費(fèi)與投資預(yù)期,并進(jìn)而對金融運(yùn)轉(zhuǎn)的宏觀趨勢和金融市場、金融機(jī)構(gòu)的微觀運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生影響。兩種金融輿情類型對金融業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)影響的作用機(jī)理有所差異。

  二、金融事件輿情與金融運(yùn)轉(zhuǎn)

  這里金融事件特指在特定時間發(fā)生的能夠引發(fā)金融輿情的相關(guān)事件,根據(jù)事件性質(zhì)又可以分為金融政策、信息事件輿情與金融市場、金融機(jī)構(gòu)事件輿情兩類。

  1.金融政策、信息事件輿情及其影響金融業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的作用機(jī)理。金融政策調(diào)整、金融相關(guān)信息發(fā)布以及金融相關(guān)法律法規(guī)的頒布、調(diào)整等,這種金融政策、信息和法規(guī)事件的發(fā)生所引起的輿情變化,使相關(guān)主體的觀點(diǎn)、判斷在輿情影響下發(fā)生變化,并趨于認(rèn)同輿情的某種主流判斷和意見趨勢,會轉(zhuǎn)變金融市場主體的預(yù)期和金融活動的行為方式,從而影響金融運(yùn)轉(zhuǎn)。

  2.金融市場、金融機(jī)構(gòu)事件輿情。特定金融市場或金融機(jī)構(gòu),又可以根據(jù)輿情發(fā)生對金融市場、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的影響為正面或負(fù)面而分為正面事件輿情與負(fù)面事件輿情兩類。

  (1)正面輿情作用機(jī)理。正面輿情能夠提高相關(guān)金融市場、金融機(jī)構(gòu)的社會聲譽(yù),進(jìn)一步增強(qiáng)其影響力、競爭力,對金融運(yùn)轉(zhuǎn)也能夠起到穩(wěn)定作用。

  (2)負(fù)面輿情作用機(jī)理。負(fù)面輿情損害金融市場與機(jī)構(gòu)的社會聲譽(yù),破壞金融業(yè)賴以存活發(fā)展的信用基礎(chǔ),從而誘發(fā)金融風(fēng)險的發(fā)生。

  (二)金融形勢、趨勢輿情與金融運(yùn)轉(zhuǎn)

  此類金融輿情不針對上述各類特定金融事件的發(fā)生,是輿論主體公眾根據(jù)各自的知識積累和信息掌握而對金融當(dāng)前形勢與未來發(fā)展趨勢所做出的判斷、發(fā)表的見解,在輿論互動中相互影響。比如兩兩交流中,如果觀點(diǎn)一致,則強(qiáng)化了輿論主體對其觀點(diǎn)的信念,更堅(jiān)定了其見解、判斷;如果不一致,則結(jié)果是各自堅(jiān)持意見或一方被說服;再繼續(xù)交流,依然如此;經(jīng)過更多次輿論交流,則根據(jù)觀點(diǎn)一致性概率會逐步演化形成主流一致性輿情,從而主導(dǎo)輿論觀點(diǎn),并影響消費(fèi)投資預(yù)期和金融運(yùn)轉(zhuǎn)。

  三、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融輿情監(jiān)測調(diào)查

  (一)金融輿情監(jiān)測模式與監(jiān)測主體

  1.模式。獲得金融輿情的模式可以有被動的金融輿情監(jiān)測模式與主動的金融輿情調(diào)查模式兩種。

  2.主體。我們這里的金融輿情監(jiān)測調(diào)查與管理的主體指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),即包括人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會在內(nèi)的“一行三會”。可以由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和特點(diǎn)建立自己的監(jiān)測調(diào)查系統(tǒng),也可以由央行與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共建共享平臺機(jī)制。

  (二)金融輿情監(jiān)測方式監(jiān)測與工具

  1.傳統(tǒng)金融輿情監(jiān)測調(diào)查方式、渠道和工具。包括:

  (1)傳統(tǒng)媒體信息渠道。如公共媒體的期刊、報紙、書籍,廣播、電視。

  (2)輿情調(diào)查。如采用問卷調(diào)查的方式了解公眾意見、手機(jī)信息傳播情況等。

  2.新型方式。主要是公共互聯(lián)網(wǎng)渠道,通過專業(yè)的監(jiān)測調(diào)查軟件系統(tǒng)開展金融輿情的監(jiān)測調(diào)查工作。包括:

  (1)互聯(lián)網(wǎng)輿論平臺。通過微博、博客、BBS等信息內(nèi)容進(jìn)行的輿情監(jiān)測。

  (2)互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查。通過專業(yè)網(wǎng)站和軟件系統(tǒng)進(jìn)行輿情調(diào)查。

  四、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融輿情信息整理分析

  對收集到的金融輿情信息可以從定性、定量兩種策略角度建立研究分析機(jī)制。

  (一)定性分析

  1.金融輿情主題分類整理。分析發(fā)現(xiàn)有關(guān)金融的輿論信息中所關(guān)注的主題,并進(jìn)行分類整理。

  2.金融輿情觀點(diǎn)歸納整理。基于各個主題會有不同觀點(diǎn)出現(xiàn),將這些觀點(diǎn)進(jìn)行歸納和分類整理。

  (二)定量分析

  1.統(tǒng)計(jì)策略。包括:

  (1)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。如各類主題、各類觀點(diǎn)數(shù)量等。

  (2)信息指標(biāo)。如各類主題、各類觀點(diǎn)的占比等,以把握輿情方向、趨勢。

  2.計(jì)量策略。基于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)運(yùn)用計(jì)量分析輿情變化的影響因素。如分析各類金融事件輿情變化影響因素,以及金融形勢趨勢輿情變化的影響因素等,以便引導(dǎo)輿情基于真實(shí)信息向有利于金融穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)的方向發(fā)展。

  五、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融輿情監(jiān)測調(diào)查與分析研究結(jié)果的運(yùn)用

  (一)貨幣政策及預(yù)期管理政策制定、調(diào)整與信息交流反饋

  使金融輿情監(jiān)測調(diào)查成為中央銀行了解和把握民眾輿論形勢、預(yù)期狀況,獲得政策意見反饋,實(shí)施預(yù)期管理的一條重要信息交流渠道。在進(jìn)行貨幣政策調(diào)整時,通過金融輿情信息預(yù)測政策實(shí)施效果和社會承受程度;在貨幣政策實(shí)施后,通過輿情信息了解政策效果,從另外一方面印證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息。

  (二)金融法律、法規(guī)信息交流反饋

  金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定、實(shí)施、調(diào)整相關(guān)金融法律、法規(guī)前,通過輿情信息了解民眾需求、預(yù)期;在之后把握其效果,以利于以后的工作。

  (三)突發(fā)風(fēng)險性金融事件的應(yīng)急處理

  突發(fā)金融事件往往是通過輿論傳播而最終演化成為風(fēng)險事件,甚至?xí)ㄟ^輿論傳播影響金融機(jī)構(gòu)信用和金融價值鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn),從而誘發(fā)更大范圍的風(fēng)險發(fā)生。因此,建立健全的應(yīng)對與引導(dǎo)機(jī)制,及早和及時發(fā)現(xiàn)危機(jī)發(fā)生、蔓延的苗頭,并采取有針對性的應(yīng)急管理措施是制約、化解突發(fā)金融風(fēng)險事件的一個關(guān)鍵點(diǎn)。在這方面需要建立多部門協(xié)調(diào)機(jī)制,以及相應(yīng)的輿情引導(dǎo)機(jī)制,并建立對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的輿情應(yīng)對指導(dǎo)機(jī)制。

  另外,即便對于金融市場、機(jī)構(gòu)的正面事件輿情,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要關(guān)注和引導(dǎo)適度傳播,以免被過度利用而引發(fā)一哄而上的泡沫性金融投資。

  參考文獻(xiàn):

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