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保險理財計劃書模板
日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，很快就要開展新的工作了，來為今后的學(xué)習(xí)制定一份計劃。那么計劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面是小編精心整理的保險理財計劃書模板，希望能夠幫助到大家。
保險理財計劃書 篇1
案例：
張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬左右，現(xiàn)家中流動資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右。
因?yàn)橄聧彆r間早，且原先單位并沒有醫(yī)療保險，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療，并無其他商業(yè)保險。
因?yàn)樯獾年P(guān)系，張先生經(jīng)常需要跟車進(jìn)貨，每年會購買一份保費(fèi)220元左右的意外險。
張?zhí)?5歲，10年前購買過一份重疾險，每年保費(fèi)支出2500元左右。
夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險。
兒子已經(jīng)工作，張先生希望給兒子準(zhǔn)備30萬房貸首付，希望得到一些保險理財?shù)慕ㄗh。
理財目標(biāo)
1、養(yǎng)老生活無憂，希望能度過一個舒適的晚年。
2、規(guī)避意外與醫(yī)療風(fēng)險，希望理財師給些保險規(guī)劃方面的建議。
3、出于對孩子的關(guān)愛，希望能為兒子支付30萬元房款首付。
家庭財務(wù)分析
張先生夫婦均已年過半百，目前臨近退休，家庭收入尚穩(wěn)定，長年節(jié)儉的習(xí)慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節(jié)余下來。
投資理財方式比較簡單，家庭資產(chǎn)中大部分現(xiàn)金為流動資金。
張先生從事的工作有一定的意外風(fēng)險，原有的保障金額較少，需要適當(dāng)增加。
目前夫婦倆人身體健康，可以適當(dāng)延長工作年限，張先生計劃從65歲開始享受退休生活，安度晚年。
理財建議
1、保留一定的活期存款，留作家庭備用金，按照張先生夫婦的家庭消費(fèi)情況，每月存款額5000元左右比較合適。
2、流動資金的空閑期，可以考慮購買銀行的一些風(fēng)險較低、流動性較好的理財產(chǎn)品。
出于資金流動性的考慮，在購買時應(yīng)該選擇能夠以日結(jié)算利息，領(lǐng)取靈活且無手續(xù)費(fèi)用的產(chǎn)品。
3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮(zhèn)合作醫(yī)療和非常少的商業(yè)保險，家庭的主要收入來源于張先生，他承擔(dān)著主要的家庭責(zé)任，因此張先生的保障額度應(yīng)該最高。
建議增加意外險的保額，并加保重大疾病險。
張?zhí)蛇m當(dāng)增加意外傷害與住院醫(yī)療保障。
4、張先生目前雖然收入穩(wěn)定身體健康，但是不可能一直工作下去，應(yīng)該提前考慮退休生活問題。
由于目前所有的養(yǎng)老金替代率非常低，無法滿足將來的退休生活。
建議購買商業(yè)保險的分紅險用于建立養(yǎng)老金專用賬戶。
5、未來的通貨膨脹風(fēng)險不容忽視。
對于張先生夫婦來說，不太建議直接投資股票。
這需要一定的專業(yè)知識和抗風(fēng)險能力。
建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獲取資本市場高速增長的收益，例如保險公司的投資連結(jié)險。
6、張先生是個體經(jīng)營者，存在著一定的經(jīng)營風(fēng)險。
根據(jù)我國目前的法律規(guī)定，如果法院判定個體經(jīng)營者有債務(wù)需要償還時，可以將家庭的所有財產(chǎn)用于抵債。
其中包括存款、基金、股票和房產(chǎn)等。
而唯獨(dú)人壽保險是例外。
也就是說人壽保險受法律的保護(hù)，可以不用抵債。
保險規(guī)劃方案：
張先生繳費(fèi)期限設(shè)定為10年，保障時間從現(xiàn)在開始至65歲退休。
根據(jù)張先生的保障需求，本規(guī)劃的.重點(diǎn)在于張先生的意外傷害保障、養(yǎng)老與重大疾病保障保障。
妻子因?yàn)橐延兄卮蠹膊”Ｕ希砸馔鈧εc住院醫(yī)療保障為主。
張先生首年保費(fèi)合計36813元，繳費(fèi)10年。
在保障期限內(nèi)享有至少15萬元的人壽保障、30萬元的意外傷害保障與10萬元的重大疾病保障。
張先生66歲至80歲領(lǐng)取保險金用于補(bǔ)充養(yǎng)老，共15年，考慮到通貨膨脹的因素，保險金每年遞增3%。
如果張先生經(jīng)營狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結(jié)險保費(fèi)15000元，按中等紅利及投資回報水平測算，整個保障計劃中張先生共可領(lǐng)取約100萬元，作為夫婦二人安享晚年生活的堅(jiān)實(shí)保障。
理財點(diǎn)評：
對于年近半百的張先生夫婦而言，理財計劃的首要重點(diǎn)，確實(shí)應(yīng)該落在養(yǎng)老問題上。
該份計劃書利用商業(yè)保險來補(bǔ)充張先生夫婦養(yǎng)老資金的不足，值得推薦。
不過，從具體的計劃我們可以發(fā)現(xiàn)，這份計劃書中也存在有待改進(jìn)的地方。
一般來說，一個家庭的保險支出費(fèi)用，不宜超過家庭總收入的10%。
對于張先生夫婦而言，他們年收入為10萬元左右，兩人的年齡又偏大，如果按照該計劃書的規(guī)劃，每年保費(fèi)支出為至少37545元，明顯偏高。
而補(bǔ)充兩人的養(yǎng)老金，其實(shí)也還有其他方式可以嘗試：比如嘗試做基金定投和購買其他的理財產(chǎn)品。
而且一旦支付的保費(fèi)比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子提供的30萬買房貸款首付，就可能需要從45萬元的流動資金里劃轉(zhuǎn)，這樣也可能影響他們的經(jīng)營業(yè)務(wù)。
建議理財師是否可以適當(dāng)降低投保費(fèi)用，而增加其他類別的投資以達(dá)到同樣的效果。
因此，中老年人的理財規(guī)劃中雖然要著重關(guān)注養(yǎng)老問題，但是理財規(guī)劃中各類投資的比例配置，卻值得好好推敲。
保險理財計劃書 篇2
一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。
承保是保險企業(yè)經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。
2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。
4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。好文章盡在公文易
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險企業(yè)所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過XX年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運(yùn)用、落實(shí)到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。
4、在XX年6月之前完成XX營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強(qiáng)企業(yè)保險品牌。
根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險種的'占比為：機(jī)動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬元，各險種比例計劃為機(jī)動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個方面去實(shí)施完成。
1、機(jī)動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。
2、認(rèn)真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在XX年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，XX年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強(qiáng)企業(yè)保險事業(yè)而奮斗。
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