社保和商保的區(qū)別有哪些

　　社保是我們生活最最基本的保障，是維持基本生活的保證。而商保則更加強大、獨特的保障功能和資產(chǎn)保全功能是其他任何金融工具不可替代的。具體我們可作如下幾個方面的比較：

　　一、保險性質(zhì)

　　社保是國家或企業(yè)對個人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強制性的。社保是一種低水平的保，而不是包。根據(jù)中國國情，僧多粥少，包是包不起的；

　　而商保是一種個人行為，是自愿的，是個人按自己的經(jīng)濟能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨購買，是一種更高層次的生活安排和體現(xiàn)。

　　二、交費時間

　　社保的養(yǎng)老，必須連續(xù)交費15年后，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取。 商保的交費時間靈活，一次躉交、3年，5年，10年，20年……都可以，時間長短自己決定，早買早享受，40歲，50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說了算。

　　三、交費多少

　　社保的交費，只要參與，每個人都基本一樣，由單位交納20%（或12%）左右，個人交8%，月交方式，金額會隨著時間變化而增加；而商保是個人行為，根據(jù)自己的實際情況，多少自由，多交多得，少交少得。

　　四、養(yǎng)老和醫(yī)療保障時間

　　社保的醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久，越長壽受益越多；這點來說，社保對于長壽很劃算，對于壽命短的不劃算，因為不能退，家人不能代領(lǐng)。

　　而商保的養(yǎng)老，只有部分產(chǎn)品是保終身的，大多數(shù)只能是定期保到80歲，或是100歲；醫(yī)療險也基本是交一年保一年，是定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人繼續(xù)可以領(lǐng)取。

　　五、意外保障

　　社保對于意外的保障只針對工作單位內(nèi)，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中發(fā)生的意外，都是不能報銷的。而商保意外和意外傷殘保險，一般來說，無論在哪都是可以報銷的。并且，意外保障都是低保費即可獲得高額的保額。

　　六、疾病保障

　　社保涉及的醫(yī)療費用，是拿有關(guān)憑證報銷，下有起付線，上有封頂線，中間除自費藥外，在可報銷范圍內(nèi)再按比例報銷。

　　而商保的小病住院報銷與社保是互補的，在社保報銷后，合同保障多少就報多少；而重疾報銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化。

　　七、營養(yǎng)補貼費

　　商保可在住院期間給付50—200元/天來作為營養(yǎng)費的補貼，此補貼同時可作為床位費或自費藥的抵消。 而社保是做不到的。

　　八、身故保障功能

　　社保相對于在交費期間或是還沒領(lǐng)幾次就身故的人是很不劃算的，按個人賬戶價值的部分退還和喪葬費的限額報銷，對家人來說基本上都是沒什么補償?shù)模?/p>

　　而商保的保障型產(chǎn)品，都有很高的壽險保障，24小時或是定期生效后，不論投保時間的長短，哪怕只交費一次，對于被保險人的身故都會給予家人高額的賠償金。

　　讓家人在經(jīng)濟方面得到補償，讓老人能得到贍養(yǎng)、孩子能繼續(xù)正常地上學(xué)。而不至于一人出事，全家落敗。這一點對于一個作為家庭經(jīng)濟支柱的年輕人更是尤為重要。

　　九、豁免功能

　　社保沒有保費豁免功能。商保有重大疾病和投保人的交費豁免功能，即在交費期間，若被保險人發(fā)生重疾，保險賠付以后余下的保費可免交了，但其所享受的保單利益不變；或者是父母為孩子投保作的教育金保險，若交費的投保人在交費期間發(fā)生身故或全殘，余下的保費免交，所享受利益不變，這也就是說，父母無論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育。

　　十、變現(xiàn)功能

　　社保的交納，中間是不可以取錢出來的，只有在交滿后到固定退休時間才可拿錢出來，且領(lǐng)取的多少也是被動的；而商保的領(lǐng)取相對方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，都可作應(yīng)急資金的變現(xiàn)。

　　十一、防通脹功能

　　社保的費用，會隨著通脹的變化水漲船高而增加；領(lǐng)取養(yǎng)老金按照退休時候平均工資計算，這是優(yōu)勢。

　　而商保的交費是相對固定的，領(lǐng)取提前固定設(shè)定好這是缺點，但是補充了長期累積的分紅、理財型保險浮動的利率可以抵御通脹，防止我們的錢隨利率變化而貶值。

　　十二、受益對象

　　社保的保險是對個人，功能隨個人的去世而消失，家人或后人無法繼承和繼續(xù)受益；而商保的保障是隨被保險人，無論交費時間長短或是被保險人的年齡，其壽險保障是家人可以繼承得到的。

　　十三、避稅功能

　　社保沒有避稅的功能。商保有避稅，安全保險和傳承資產(chǎn)的功能。總而言之，社保是座毛坯房，人要住進去還得裝修、買家具。至于是簡裝、是精裝還是豪裝，全在個人自己來決定——這就是商業(yè)保險。

　　所以，要保障我們的整體生活質(zhì)量，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風(fēng)雨，僅有社保是不夠的，必須再加上商業(yè)保險，才能保證生活的完美、富足！

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