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社保

社保和商保的區別有哪些

時間:2024-09-19 03:14:09 社保 我要投稿
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社保和商保的區別有哪些

  社保是我們生活最最基本的保障,是維持基本生活的保證。而商保則更加強大、獨特的保障功能和資產保全功能是其他任何金融工具不可替代的。具體我們可作如下幾個方面的比較:

社保和商保的區別有哪些

  一、保險性質

  社保是國家或企業對個人的醫療和養老的一種福利體現,是強制性的。社保是一種低水平的保,而不是包。根據中國國情,僧多粥少,包是包不起的;

  而商保是一種個人行為,是自愿的,是個人按自己的經濟能力,在社保的基礎之上自行規劃或單獨購買,是一種更高層次的生活安排和體現。

  二、交費時間

  社保的養老,必須連續交費15年后,到了法定的退休年齡才可領取。 商保的交費時間靈活,一次躉交、3年,5年,10年,20年……都可以,時間長短自己決定,早買早享受,40歲,50歲或60歲退休養老的安排,自己說了算。

  三、交費多少

  社保的交費,只要參與,每個人都基本一樣,由單位交納20%(或12%)左右,個人交8%,月交方式,金額會隨著時間變化而增加;而商保是個人行為,根據自己的實際情況,多少自由,多交多得,少交少得。

  、養老和醫療保障時間

  社保的醫療和養老功能都是活到多久保到多久,越長壽受益越多;這點來說,社保對于長壽很劃算,對于壽命短的不劃算,因為不能退,家人不能代領。

  而商保的養老,只有部分產品是保終身的,大多數只能是定期保到80歲,或是100歲;醫療險也基本是交一年保一年,是定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免,中途“走了”,受益人繼續可以領取。

  五、意外保障

  社保對于意外的保障只針對工作單位內,在此之外的上下班途中、家里或旅游途中發生的意外,都是不能報銷的。而商保意外和意外傷殘保險,一般來說,無論在哪都是可以報銷的。并且,意外保障都是低保費即可獲得高額的保額。

  六、疾病保障

  社保涉及的醫療費用,是拿有關憑證報銷,下有起付線,上有封頂線,中間除自費藥外,在可報銷范圍內再按比例報銷。

  而商保的小病住院報銷與社保是互補的,在社保報銷后,合同保障多少就報多少;而重疾報銷是疾病診斷后,憑診斷書提前給付,合同保障多少即全額先行賠付多少。這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化。

  七、營養補貼費

  商保可在住院期間給付50—200元/天來作為營養費的補貼,此補貼同時可作為床位費或自費藥的抵消。 而社保是做不到的。

  八、身故保障功能

  社保相對于在交費期間或是還沒領幾次就身故的人是很不劃算的,按個人賬戶價值的部分退還和喪葬費的限額報銷,對家人來說基本上都是沒什么補償的;

  而商保的保障型產品,都有很高的壽險保障,24小時或是定期生效后,不論投保時間的長短,哪怕只交費一次,對于被保險人的身故都會給予家人高額的賠償金。

  讓家人在經濟方面得到補償,讓老人能得到贍養、孩子能繼續正常地上學。而不至于一人出事,全家落敗。這一點對于一個作為家庭經濟支柱的年輕人更是尤為重要。

  九、豁免功能

  社保沒有保費豁免功能。商保有重大疾病和投保人的交費豁免功能,即在交費期間,若被保險人發生重疾,保險賠付以后余下的保費可免交了,但其所享受的保單利益不變;或者是父母為孩子投保作的教育金保險,若交費的投保人在交費期間發生身故或全殘,余下的保費免交,所享受利益不變,這也就是說,父母無論在什么情況下,都能保證孩子一樣地得到很好的教育。

  十、變現功

  社保的交納,中間是不可以取錢出來的,只有在交滿后到固定退休時間才可拿錢出來,且領取的多少也是被動的;而商保的領取相對方便,可以利用保單貸款的方式或直接領取減低保額的方式,都可作應急資金的變現。

  十一、防通脹功能

  社保的費用,會隨著通脹的變化水漲船高而增加;領取養老金按照退休時候平均工資計算,這是優勢。

  而商保的交費是相對固定的,領取提前固定設定好這是缺點,但是補充了長期累積的分紅、理財型保險浮動的利率可以抵御通脹,防止我們的錢隨利率變化而貶值。

  十二、受益對象

  社保的保險是對個人,功能隨個人的去世而消失,家人或后人無法繼承和繼續受益;而商保的保障是隨被保險人,無論交費時間長短或是被保險人的年齡,其壽險保障是家人可以繼承得到的。

  十三、避稅功能

  社保沒有避稅的功能。商保有避稅,安全保險和傳承資產的功能。總而言之,社保是座毛坯房,人要住進去還得裝修、買家具。至于是簡裝、是精裝還是豪裝,全在個人自己來決定——這就是商業保險。

  所以,要保障我們的整體生活質量,任何時候都能從容面對生活中的起伏與風雨,僅有社保是不夠的,必須再加上商業保險,才能保證生活的完美、富足!

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