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理財產品調查報告
在生活中，我們都不可避免地要接觸到報告，報告具有雙向溝通性的特點。其實寫報告并沒有想象中那么難，以下是小編為大家收集的理財產品調查報告，希望對大家有所幫助。
理財產品調查報告1
一、背景
隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業銀行新的競爭點。
二、目的
為了了解目前銀行理財產品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產品的認識和關注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業務的銷售情況進行分析，總結存在的問題，并提出相應的建議。
三、銀行個人理財產品主要類型
首先，讓我們了解一下銀行理財產品有哪些分類。目前，對于銀行理財產品的分類，有不同的標準。
1. 根據風險和收益特征，可以分為保證收益產品，保本浮動收益產品和非保本浮動收益產品。
保證收益理財產品的收益是固定的，到期后就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。
2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產品，外幣理財產品和雙幣理財產品。如外幣理財產品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產品只能用人民幣購買，而雙幣理財產品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品，信托類理財產品，結構性理財產品，代理境外理財產品(QDII型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。
結構型——是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的.理財產品。
四、銀行理財產品介紹
農行理財產品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點。
建設銀行理財產品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產品”。 “利得盈”理財產品包括產品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產品；低風險、流動性強的債券型理財產品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產品”、“中長期產品”、“資產管理類產品”和“結構性產品”，每種產品有很多投資系列，例如“短期產品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等�！巴鈳拧眲t分為“外幣A計劃”和“外幣T計劃”兩大類。
五、結果分析
從整體上看，購買理財產品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數客戶對理財產品不是很了解之間，大部分客戶對理財產品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數客戶表明看好銀行理財產品，因此，銀行理財產品還是有很大的發展空間。
另一方面，大多數客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解�？墒窃阢y行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產品中，6月以內理財產品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產品。
六、發現的問題
1. 產品設計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日益激烈。
2. 過分強調收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產品時不能充分認識到產品的風險程度。
3. 投資者盲目認購現象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
七、建議
1.進一步加強對銀行理財業務的監督管理，完善理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設計合適的產品。
2.重點關注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產品的潛在客戶呈現年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數，呈現平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3. 銀行在理財產品的發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產品賣給適合的客戶。
理財產品調查報告2
背景：
目前在全球經濟整體不景氣的大背景下，中國資產管理行業相關人士，無論是對于管產品還是投資產品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產品取得了爆發性的增長，比如銀行理財產品、融資性信托產品、保險理財產品等。所以，從今年發行的信貸資產類銀行產品，尤其是下半年的產品來看，其資金的主要用途是用于企業的資金周轉。下半年發行的信貸資產類理財產品中，特別是為企業募集資金的產品，很多都沒有擔保方。再從該類產品募集資金的企業類型來看，主要以電力行業、鋼鐵行業、地產行業居多。這幾個行業在經濟下行周期中受到的`沖擊比較大，也充分印證了該類行業資金鏈緊張的情況。
信貸資產類產品的資金一般是企業的流動資金以及企業資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發行產品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產行業，一旦該類行業出現貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉移到投資者身上。
理財產品的大致情況：
在中國，理財產品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產品。目前我國保險市場上主要的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產品雖然與傳統保險產品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態基本一致，保險理財產品也可開發成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規定的保險利益。
招商銀行的股票走勢
目前在國內資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構、企業對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業務今年迎來大發展，僅上半年公司理財產品銷量達4200億元，逼近去年全年發行水平，單月發行量更是超過一千億創下歷史新高。
招行表示，點金公司理財服務致力于為企業打造全方位的個性化金融服務。今年是“點金公司理財”重要轉型時期，借助招商銀行作為資產管理人的公司理財業務作為基礎，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優秀的信托公司、基金公司、保險公司、創投企業、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創、銀保、銀基、銀信推介代銷業務全方位為企業客戶打造企業增值財富管理服務。
據介紹，招商銀行點金公司理財為國內諸多知名大型企事業單位、上市公司提供了公司理財服務，今年僅上半年產品發行規模就高達4200億元，逼近去年銷售規模總和，服務客戶數逾14000戶，今年7月單月銷量更是創出歷年新高1090億元。在創造良好銷售業績的同時，也為客戶創造了良好的收益。在點金公司理財發展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現一筆零收益、負收益產品。
運用文案調查法，可得到關于我國保險業總資產的二手資料。
詳細情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險業總資產合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構投資者，有力支持了我國商業銀行改革、資本市場發展和匯率改革，促進了傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。
保險資金投資收益率如圖：
伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產管理監管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險中各項保險所占比例如圖：
目前我國國內的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金等四種。
分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結束后，將其實際經營成果優于定價假設所產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
理財產品調查報告3
理財產品的市場調查有利于幫助人們更好地認識理財產品的市場需求，更好地推廣理財產品。下面就隨小編一起去閱讀理財產品市場調查報告，相信能帶給大家幫助。
一、內容摘要
“你不理財，財不理你”，隨著居民收入水平的提高和資本市場產品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會想到投資賺錢。實際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話說，理財就是個人一生的現金流量管理與風險管理。本調研從對整個理財市場進行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發展整體思路。
二、基本信息
調查背景:網上市場調研是20xx年春季能力秀的綜合實踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷模式，掌握在線問卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網絡調研數據分析方法。諸葛理財是北京無窮信息技術有限公司旗下開發的一款基于微信客戶端的互聯網金融信息服務平臺，首家采用p2f模式（person-to-financial institution），致力于打造放心的移動理財服務，為每一個普通人提供安全的高收益理財產品信息。諸葛理財由深圳政府、北京大學、香港科技大學三方攜手共創的深港產學研入股創立的，股東管理資產規模大，實力雄厚，為諸葛理財發展提供堅實保障。
調查時間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調查對象：部分親朋好友、部分社會人士、部分邀請的諸葛理財用戶（理財盟友團）
調查方式：問卷調查，在線調研，公眾號平臺投票功能
調查目標：通過對理財產品的了解和使用情況調查，了解理財產品的未來走勢，分析其存在的問題并提出發展諸葛理財產品的建議。
三、主要內容
�。ㄒ唬﹩柧眍}目設計思路（問卷內容見最后附件）
本次問卷調查共設置了9個問題，層層遞進，由淺入深，從了解調研對象的個人基本信息、資產概況、理財觀念、理財產品認識度、到理財市場滿意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實的狀態下提供對理財產品的了解和使用情況。
（二）問卷發放以及回收情況分析
本次調查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。
�。ㄈ┱{查結果統計分析
�。�1）在本次調查的45個對象中，有40名為在校學生，4名職工，沒有金融、it行業人員參與，1名其他特別行業；
（2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說明接受調研的對象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過親戚朋友，10%的人通過報紙雜志，29%的人通過網絡，12%的人通過電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產品。通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較為突出。
（4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬元以上0票。
�。�5）40%的人認為“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財產品的主要因素，33%則認為是對理財產品了解太少；20%認為沒有理財意識；4%認為是沒有時間；2%認為是其他不言明原因�！皼]有理財部分資金投入”和“對理財產品了解太少”是人們購買理財產品的重要影響因素。
（6）調查結果顯示，最關心的主要理財問題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點金額；15%的人認為是產品的依賴程度；15%的人認為是專業性；6%認為是其他。
�。�7）選擇購買理財產品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風險較小31票占24%；門檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會接受親戚或者朋友推薦，購買諸葛理財產品；20%表示不會；62%即超過半數表示會了解清楚再考慮。
（9）有41%會使用或者想了解銀行理財；4%會選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇p2p網貸。
四、發現的問題及解決方法（建議）
�。�1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對理財產品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網絡、電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶身邊人及網絡渠道宣傳兩方面重點實行。
�。�3）收入的因素是人們選擇理財及理財產品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹立正確理財企業形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過梳理財富來提升生活水平。因為畏懼起點或者期望收益越高，損失風險也會越大。盲目追求高回報，家庭財務的波動太大，也容易造成理財的困難。
（4）“沒有理財部分資金投入”和“對理財產品了解太少”是人們購買理財產品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開拓更大的市場，收獲更多地客戶，就要站在客戶角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進入理財誤區或排斥理財。
五、總結
�。�1）此次調查的成果：
①對現如今的理財市場有了更全面更新的數據分析，這部分受訪者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產品的優化及指明理財市場發展的方向。
�、趶拇舜握{研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場的關鍵之處，人們對理財產品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場提供契機；只要關注廣大消費者的利益及心理需求，企業研發健康產品，最終實現雙贏，乃發展之長久之計。
�。�2）此次調查的不足：
�、兕}目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產品的了解方面的'問題設置較多，而對理財產品使用情況方面的問題占比較少，不夠協調。
�、谟行﹩栴}設定的答案不合理，比如：如果您沒有購買過理財產品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒有這部分的資金投入”、“對理財產品了解太少”、“沒有理財意識”這三個答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會有難以回答的效果或者含有不夠真實的想法，影響問卷的完整性。
�、鬯�，出題者設置題目和答案應重視遵循科學性、客觀性、針對性原則；不能暗示受訪者填寫哪個“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪者產生追求完美卻不夠真實的回復。
�。�3）此次調查的收獲：這次網上市場調研綜合實踐活動，在實踐體驗的同時，還有很大的收獲。掌握了在線問卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網絡調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進一步研究成長，也可以用數據來給周圍的人進行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場的同時正確使用理財產品，共同營造和諧安全的社會環境。
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