- 相關推薦
對我國保險電子商務發展的探討
畢業論文無論對普通大學畢業生還是成教畢業生都是個撓頭的問題，開題報告、參考文獻等等都是讓人十分煩惱的事情，下面YJBYS小編為大家帶來電子商務畢業論文，歡迎閱讀!
摘要：隨著互聯網技術的快速發展以及電子商務在市場中迅速的崛起，保險電子商務應運而生。近年來在電子商務保險方面我們取得了一些成績，如何使保險在電商發展的道路上越走越遠，就需要我們不斷地注入新的元素。本文通過對國外保險電子商務相對成熟的發展經驗的借鑒，以及我國發展保險電子商務過程中所遇問題的啟發，對我國保險電子商務的創新發展提出相應的策略建議。
關鍵詞：保險;電子商務;創新發展問題及對策
1、引言
20世紀90年代以來，互聯網技術迅猛發展，農業、工業、貿易與金融等領域對電子信息技術、互聯網經濟的不斷引入，使得電子商務變為當下的潮流。作為金融業重要分支的保險行業，它的發展與信息密不可分。然而保險是一種基于承諾并且無形服務型產品，它的蓬勃發展離不開信息的廣泛傳遞和交流。
這些年來，互聯網發展日新月異，電子商務所蘊含的無限商機吸引著市場中的各個行業。電子商務的快速發展改變了傳統金融行業面對面的服務模式，Internet本身所具有的低成本、高效率、超時空、全球性特點使得新型的保險營銷服務渠道也拓展出了新的市場，保險電子商務開始被市場廣泛接受。
中國保險業起步比國外晚，保險市場相對于國外保險市場也不成熟，中國保險市場上出現的契機使得國外保險企業紛紛進入中國保險市場，在給我國保險企業帶來挑戰的同時也帶來了機遇，國外成熟保險企業的進入推動了我國本土保險企業的創新，電子商務保險就必然會出現。但目前我國本土保險企業電子商務的發展仍存在一些欠缺，這就需要我們在開展電子商務的過程中，通過創新性的研究來進一步挖掘市場潛力。
2、我國保險電子商務現狀
雖然電子商務保險在我國的起步比較晚，但發展迅速。根據中國產業信息網發布的《2015-2020年中國互聯網保險市場調查及投資評估報告》中數據顯示：2013年中國保險業收入17222億元中有291億元來自于電子商務市場在線保費收入，雖然互聯網保險規模約占保費收入的1.7%，但年均202%的增長率可觀。
截止到2014年年底我國已有85家保險公司經營了互聯網保險業務，比2013年增加26家，保費收入同比增長195%，共計858.9億元，對全行業保費增長貢獻率為18.9%，比2013年高出8.2%。2011年到2014年間，通過電子商務渠道，我國的保費規模提升26倍，互聯網保險已然成為拉動我國保費增長的重要因素。
2012年到現在，我國電子商務保險處于全面發展階段，各大保險公司紛紛借助自己的網站、離線商務平臺、第三方電子商務平臺以及保險超市門戶等多種方式開展電子商務保險業務。2011-2013年間，國內擁有互聯網保險業務公司的數量以年均46%的增長率增加;保費規模從2011年32億元增長到291億元，三年間總體增幅達810%;投保人數從816萬到5437萬，增幅達566%，由此可見我國保險電子商務發展速度之快。
3、影響我國保險電子商務發展的因素
盡管我國互聯網保險發展迅速，很多公司也通過建立電子商務平臺來發展業務，但我國的電子商務和保險行業水平還很低。雖然很多保險公司也紛紛打造了自己的網站，推出了自己的主頁，但這些僅僅是停留在宣傳企業或者險種的層面，涉及到更高一層的也不過是投保邀請和客戶服務;另一方面，盡管一些消費者可以通過各種保險電子商務平臺方便快捷的進行在線投保、核保與支付，但余下大部分的業務流程目前仍然需要通過在線下才能完成。雖然如今我國通過網絡銷售的保費收入金額每年都呈現遞增趨勢，且數目可觀，但較之西方國家，我國的保險電子商務發展的潛力仍然有待開發。而制約著我國互聯網保險發展的主要是因為：
第一，互聯網保險的模式增加了投機性。電子商務保險的完全網絡化會使道德風險和你選擇的發生率增加，這在一定程度上增大了保險公司的出險率，使得保險公司盈利下降甚至出現虧損，進而影響到保險公司對費率的厘定。
第二，互聯網法律體系不健全，缺乏有效監管。保險電子商務的發展，對傳統的合同法提出了挑戰，網上合同的無形性及電子簽名的有效性問題亟待解決。
第三，互聯網保險存在交易和客戶隱私保護的安全隱患。互聯網保險以傳統保險業務沒有的信息存儲方便和數據傳輸高效的特征吸引了很多消費者。但網絡所具有的優勢同時也給不法分子破壞、篡改以及竊用客戶數據帶來了便利。從中國互聯網信息中心得到的結果顯示，對安全可靠性問題擔憂的電子商務用戶高達52.26%。互聯網的信息開放透明、便與互動的特點也會對保險戶的隱私造成一定威脅。競爭對手通過網絡采取的不正當競爭，使得保單信息的丟失會給保險公司帶來難以估量的損失。
第四，電子商務保險模式多種多樣，缺乏完善的體系。互聯網電子信息技術的發展，使保險公司互聯網保險經營的模式變得多樣化，如泰康在線等保險公司在網站平臺直接提供產品報價;以及與如淘寶網等網絡技術公司合作銷售保單等，保險公司種類繁多的經營模式在推動互聯網保險發展的同時，卻忽視了建立完善的管理體系。
第五，互聯網保險產品的品種單一，產品結構不平衡。我國互聯網保險品種主要是車險和一些簡單的壽險以及一些理財類保險等產品，產品結構單一，缺乏創新，我國互聯網保險產品仍然處在標準化、低價值、短時期、低廉度的階段，在契合消費者習慣和需求的個性化產品方面更是缺少。
4、我國保險電子商務健康發展的對策及建議
第一，提高全民素質修養，建立完善的信用制度體系。中國經濟的迅猛發展，使人民的生活水平得以改善;但與此同時，貪腐大行其道、公眾缺乏信仰、社會矛盾尖銳等社會問題也出現。互聯網保險的健康發展是建立在良好的網絡交易意識和先進的技術保障的基礎上，通過虛擬的網絡進行交易就勢必會對誠實守信原則有更高的要求，對一國的信用制度體系有更高的要求。為了我國保險電子商務的更好發展，政府組織要加強全民素質修宣傳教育并且不斷完善我國的信用體制。
第二，積極完善我國的網絡法律體制，加強網絡安全技術的開發。保險電子商務想要持久健康的發展離不開完善的法律體系制度，網上交易的安全性及可靠性的保證。因此就需要我們加強網絡安全技術的開發，建立和完善網絡法律體系，普及網絡安全交易和網絡法律的知識，使得保險電子商務更加高效的運行。
第三，加快建設保險公司內部體系。保險公司必須培養員工在線操作的能力。客戶信息以及保險公司內部信息管理的數字化是新時期發展的核心競爭力。只有保險公司內部體系的管理水平提高了，才能有效的支持互聯網保險外部的發展。
第四，創建以客戶需求為導向的新型產品。通過與客戶的互動，對客戶的個性化需求進行深入挖掘，創建符合顧客特性和需求的創新型產品。從而增加有效的市場供給，擴大市場規模，豐富在線保險產品市場，給客戶更大的選擇范圍，提高保險電子商務效益。
第五，提高員工業務素質，努力培養互聯網保險專門人才。保險電子商務的有效應用改變了傳統保險工作的內容、業績、衡量標準以及工作方式等，所以保險電子商務專業人才必須具備新穎的電子商務理念、較高的保險電子商務專業水平。因此，保險公司應該提高對保險電子商務人才的選拔標準。一名合格的電子商務保險人才不僅要熟練的掌握互聯網運作能力，更要嫻熟的運用保險業務知識。這樣才能夠實現獨立的向客戶介紹產品信息，協助客戶找到適合自己的保險產品，使客戶滿意。
參考文獻：
[1]2015年中國互聯網保險市場發展現狀、前景以及未來發展方向分析.搜牛財經.2015.
[2]張詩悅.我國電子商務保險的現狀及發展方向分析[J].中國商貿，2011(15).
[3]劉連生，王萍，李民.基于層次分析法的我國保險電子商務網站評價研究――以太平洋保險為例[J].財政與金融，2013(5).
[4]莊再雷.保險電子商務在中國的發展狀況[J].新西部：下半月，2008(3).
【對我國保險電子商務發展的探討】相關文章：
我國加工貿易發展論文09-09
電子商務環境下國際貿易創新發展探討論文（精選8篇）07-07
電子商務發展調研報告03-14
電子商務產業發展調研報告03-23
我國醫學檢驗發展的現狀及展望論文10-17
保險發展心得體會12-07
我國低碳經濟發展現狀及對策研究論文11-15
淺談我國企業內部審計發展趨勢展望06-19