貸前調查報告

時間：2022-10-05 21:37:39 調查報告我要投稿

貸前調查報告模板

　　篇一：貸前調查報告模板

貸前調查報告模板

　　一、申請的授信業務基本情況

　　簡要說明該筆授信業務的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關當事人關系等。

　　二、申請授信用途

　　簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業務要說明是季節性、臨時性需求，還是正常經營中的經營性占用；銀行承兌匯票業務應對商品交易情況進行說明；保函業務應對標的項目進行說明。

　　三、授信申請人基本情況 1、授信申請人背景資料

　　調查內容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況；授信申請人的主營業務、所屬行業及其行業地位。

　　評價：授信申請人產權構成是否清晰、主營業務是否突出、企業規模大小、有無知名品牌、所處發展階段。

　　2、授信申請人組織結構圖及其主要管理層的綜合素質調查內容：組織結構圖及內部關系、主要管理層的從業經歷及技術水平、員工情況

　　評價：主要管理層的綜合素質、業界信譽、在經營過程中的誠信

　　意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統查詢、企業上下游客戶、與客戶初次面談）。

　　3、客戶的經營情況分析

　　調查內容：簡要介紹授信申請人經營狀況，包括：主要產品及產量；經營區域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式；銷售區域的網絡分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權，如果有，進出口額有多大；主要產品的生產能力、實際產量和品牌，以及各產品在產品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產品在經銷的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優勢或特點進行分析供應渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優勢或特點進行分析銷售網絡總體評價；近兩年來授信申請人主要產品的產銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創匯能力。如為續授信的，則應對授信前后的經營情況進行同比，重點分析授信前后發生的變化。

　�。�1）主營業務產品情況表

　　評價：從產品的產量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經營產

　　品的規模，在國內、地區同行業中所處的地位。

　　（2）主要供貨商（上游客戶）情況表

　　評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業是否具有本地資源優勢，在材料采購中是否有價格優勢，產品供應是否充足，產品目前的價格走勢等。

　�。�3）主要銷售商（下游客戶）情況表

　　評價：分析產品的市場供求狀況，是否建立了穩定的銷售網絡、產品的市場占有情況、授信申請人產品（商品）市場競爭力、生產能力利用率、對客戶的依賴程度等。

　�。�4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產等重大事項；無

　　（5）對外投資情況，包括被投資企業名稱、投資額及占比、出

　　資方式等。

　　4、行業政策及行業風險分析

　　調查內容：授信申請人所屬行業目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產品（商品）的價格走勢、市場占比、規模實力、技術力量、行業進入障礙、同業競爭等進行說明，以及企業未來的發展規劃及落實措施。

　　評價：企業的產品優劣勢、產品價格變動對企業的影響、分析企業的產品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業發展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。

　　5、集團企業或關聯公司的情況

　　調查內容：集團企業或關聯企業的主導產品、管理模式、經營情況（采購、生產、銷售）、融資模式、與申請人的組織關系、關聯公司在我行授信融資狀況。

　　評價：關聯企業與申請人之間有無資金占用情況、關聯交易對申請人經營的影響等。

　　6、資信狀況

　　調查內容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現有授信在企業整體銀行負債中的比例、為其他企業提供擔保狀況以及或有負債情況。

　　評價：與人行征信系統數據（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經營情況發生的變化（負債變化、主營業務變化、運營資金變化和經營規模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。

　　經多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現。

　　四、財務狀況

　　1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業除外）及近月財務狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數據和單列報表數據），分析財務狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。

　　該公司近三年、最近一期和去年同期的財務數據摘要見下表：

　　篇二：公司貸款貸前調查報告舉例

　　某公司貸款貸前調查報告 20xx年4月，蒼南縣昌盛公司因流動資金短缺，向我社申請流動資金借款40萬元。受理其申請后，我對其進行了貸前調查，通過對蒼南縣昌盛公司的實地了解，并聽取其法人楊迎春同志對公司基本情況、生產、銷售方面的介紹，收集相關信貸資料編寫了貸前調查報告。現我將蒼南縣昌盛公司的業務狀況、產品銷售市場、公司履約情況作為本次調查的重點，內容如下：

　　一、公司基本情況

　　蒼南縣昌盛公司成立于年月，前稱蒼南縣建興蔬菜制品廠，主要收購蘑菇。于今年3月份，為加快企業發展步伐，增加公司資金實力，注入資金增添生產設備，提高企業的生產能力，并用現代的企業制度規范企業的經營運作，原企業的4位股東***、***、***、***商定，決定對企業進行增資。由原來的注冊資本100萬元，增至400萬元（驗資報告為**********會計師事務所，**新驗字（2004）053號）并于2004年3月，在***工商局辦理變更手續。***任法定代表人。

　　***公司企業地址位于**縣城郊***村，現有5棟生產車間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設財務部、經營部、研發中心生產部、辦公室、質監部、安監部，有較為完善的內部管理體系。

　　法定代表人***，湖南*****鎮人，現年38歲。1984—1988年在****大學學習并畢業；1988年至1997年在****工作，并擔任副總經理職務；1997年至2000年，在**縣計委擔任副主任；2001年至今在***公司擔任董事長職務。

　　公司現有生產線2條，其產品的主要原材料為鋁錠，其產品大至的生產過程及步驟是鋁錠的清洗烘干-----熔化----保溫-----霧化制粉---粉體冷卻-----粒度分級-----氣體除塵-----形成產品。通過上述7道工序，可生產出2微米至8微米的微細鋁粉。其產品超微細鋁粉廣泛應用于化工、涂料、軍工、冶金等行業，如手機、電腦、汽車外殼制造業企業。

　　2003年初在原有基礎上***公司投入280萬元，擴建一條年產量500噸生產線，使其生產規模達1000噸。當年生產產品680噸，銷售產品625噸，實現收入1563萬元。由于產品銷售形勢看好，公司實行了第二步投資計劃，在2003年的基礎上再上一條2000噸生產線。第二步投資通過“固定資產”與“在建工程”科目反映，較2003年凈增520萬元�，F在廠房已經建成，設備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時間的大<優麥電子商務論文>手筆投入，投資總額已達1116萬元。向我社申請借款主要用于購進原材料鋁錠，為生產、銷售上規�；I集相配套的流動資金。

　　去年初，公司通過廠房的建設、生產設備的添置、技術上的研發，向科學技術部火炬高技術產業開發中心申報了國家級火炬項目。同年4月，取得了國家級火炬計劃項目證書,項目證書的批準文號為*************號，2003年9月*****技術廳對***公司進行了高新技術企業的認定工作，并取得了省科學技術廳頒發的高新技術企業認定證書。

　　二、公司業務狀況

　　1、資產、負債、所有者權益情況

　　***至今年7月末，公司總資產1559萬元，負債552萬元，所有者權益1006萬元。資產負債率為35%。其資產總額較2003年末的862萬元，凈增589萬元，主要是通過公司經營利潤帶動公司資產的增加。

　　2、資產構成情況

　　在調查過程中，我社通過由吉唯信公司提供原始入帳憑證復印件的形式，對申請借款單位的資產項目進行了初步的核實。其資產的大致情況是：

　　報表項目金額（萬元）核實情況

　　貨幣資金30中行****銀行對帳單7。30日余額為12萬元。工行余額1。8萬元，農行7。4萬元其他余額為10萬元。

　　應收帳款162萬元1、*****2、******

　　存貨234萬元1、原材料鋁錠22。473噸，單價13091。05元/噸，合計29。41萬元。據調查同類材料鋁錠，***公司在******鋁業股份有限公司在2004年7月9日采購的增值稅稅票，票號為********號發票，其購入價格不含稅價格為12982元/噸。較有準確的反映了材料成本。2、產成品鋁粉83。525噸，***公司提供的單位成本為18648元/噸，產品成本157萬元。根據***公司7月9日銷售給******技術發展有限公司的增值稅發票********號，其不含稅價為46153元/噸。產品成本未發生減值，并且產品獲利能力較高，從獲利能力上充分反映了高技術產品的特點。3、其他存貨如包裝物、輔助材料為40萬元左右。

　　固定資產777萬元1、房屋：土地使用權面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值（不含土地價值）為181萬元。經寧鄉華宇房地產評估有限公司評估（寧華宇房估字（2004）第05-001號評估報告），房地產評估價（含房產與地產）為691。63萬元。2、運輸設備30萬元

　　3、機器設備505萬元。今年4—7月，吉唯信公司提供的設備采購增值稅專用發票，公司新采購了儲氣罐、V508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設備，價值167萬元。

　　4、其他61萬元。在建工程346萬元1、預付設備款294萬元2、預付房屋基建款52萬元 3、公司短期借款：公司在****支行短期借款100元，另有職工集資款205萬元。 4、公司的積累過程 ***公司從成立至今，其所有者權益從2001年的40萬元，至2002年的237萬元，至2003年的547萬元，至今年7月末的1006萬元。呈較快幅度的增長。以2002年至2003年為例，增長比例達到了125%。吉唯信公司由于技術成熟，在產品供應上達到了客戶的要求，通過生產微細鋁粉，為企業積累了較為豐厚的利潤。公司財務報表反映，2002年度上繳所得稅80萬元，2003年度，在享受高新技術企業所得稅收優惠政策15%的前提下，企業上交所得稅收51萬元。在企業積累的同時，為我縣稅收作出了貢獻。

　　三、公司主要客戶及產品的市場競爭力

　　隨著我國經濟迅速發展，鋁粉在各行業的廣泛應用，市場對該產品的需求量也越來越大。銷售方面，***公司與國內最大的鋁粉需求廠家濟南*******發展有限公司簽有年生產量的60%的供需計劃，與深圳*****有限公司簽有年生產量的20%的供需計劃，并在上海等城市的鋁粉銷售市場占有一席之地。通過對國外市的調查，***公司重點以日本、韓國、東南亞、非洲等國家和地區為

　　銷售的重點發展方向，今年4月份***獲**省商務廳頒發的“中華人民共和國進出口企業資格證書”批準文號為*******登字第097號。進出口經營權的獲得為企業的拓展市場打下了良好的基礎，***公司生產2-4微米鋁粉的技術能力在國內企業中處于領先地位，預計2004年度***公司總產量將達到3000噸，占全國總產量9300噸的30%，達到30%左右的市場占有率。

　　今年初，***公司與濟******技術發展有限公司、深圳*****有限公司分別簽定了840噸和240噸的銷售合同，合同價款達到了3700萬元，確保了企業主營業務收入、利潤的大幅增長。申請借款單位提供的7月份工、農、中銀行對帳單，反映了現金流入240萬元，銷售貨款形成了很好的現金流入。

　　四、履約情況

　　***公司在中行現有貸款100萬元，通過中行對***公司信

　　用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。

　　由于企業去年擴大了生產能力，企業簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質量是企業的生命”為宗旨，層<優麥電子商務論文>層落實生產技術指標，嚴格參照美國軍用標準執行，并做到了產品合格率為100%，未存在因質量不合格而退貨的情況。

　　五、還款能力分析

　　根據***公司2002、2003年度提供的財務審計報告，我們對***公司資產流動性指標進行了分析，有關核算指標如下：

　　指標項目2002年度2003年度分析

　　流動資產周轉率5．724．91平均周轉期為68天，一年周轉次數為5次左右

　　流動比例186%100%

　　速動比例145%70%

　　應收周轉率18．6410．28平均周轉率為14，形成應收帳款到收回貨款天數為26天左右。

　　存貨周轉率15．6312．26上2個年度的的平均周轉率為13。94，每年平均周轉期為26天左右，其周轉速度較快。

　　收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元

　　利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元

　　總體分析：上述幾項指標中，流動資產周轉率、應收周轉率、存貨周轉率與同行業指標相比較，處于優良指標狀況。流動比例與速動比例2003年與2002年之所以下降在于2003年度固定資產

　　投入絕對額增加，固定資產項目與2002年度凈增520萬元，相對占用了企業較多的流動資金，同時，流動負債總額由于商業信用的增多，流動負債總額屬于較2002年增加150萬元，使得流動、速動比例下降，從其形成原因分析，屬于正常的經營現象。收入與利潤呈較大幅度的增長，獲利能力較強，與同期的投入、生產能力相匹配。

　　六、信貸風險防范

　　為防范信貸風險，***公司可提供房產為該筆貸款作抵押。該房產位于**縣城郊鄉**村，房產共8棟，建筑總面積2931平方米，土地使用權面積15345平方米。經**房地產評估有限公司評估，評估總金額691萬元，房產評估價值見評估報告房地產評估明細表。

　　七、調查結論

　　通過我們對***公司的調查了解，我們認為：

　　*******公司年產1500噸微細球形鋁粉項目是國家級火炬計劃項目，*****技術廳認定的高新技術企業，屬國家支持發展的項目，企業發展前景好看。

　　公司穩步發展，產品獲利能力較強，產品銷售利潤高，獲利質量較好。公司主要流動資產應收帳款與存貨流動速度較快，產銷經營業務持續正常發展，經營風險較低。

　　該筆借款可提供足額抵押物，可有效防范信貸風險。

　　綜上幾條，可發放貸款100萬元，期限一年，請領導審批。

　　調查人：********

　　20xx年8月13日

【貸前調查報告】相關文章：

貸前調查報告02-01