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農村信用社改革下新農村經濟建設論文
1當前農村信用社改革中存在的問題
（1）農信社的利率對新農村經濟建設具有阻礙作用
所謂利率，主要指的是資金價格在農村經濟發展中的實時體現，在當前市場經濟的發展中，利率的決定是由供求雙方來共同完成的。就目前我國農信社利率方面所存在的問題來看，主要包括三個方面：一是利率定價機制缺乏完善性和科學性，通常情況下，聯社掌握著農信社的利率定價和調整的權力，聯社根據當前農村經濟發展的實際情況，對貸款利率進行統一定價，并實施有效管理。目前，我國農信社利率定價機制之所以不合理，主要是因為各個地區農村經濟發展水平不平衡所導致的。在這種情況下，如果采用一刀切的方式對利率進行定價，那么勢必會加大部分農民的壓力，農村經濟的發展也會因此而受到影響。二是利率普遍偏高，導致了農村經濟建設成本的增加。雖然為了促進農村經濟的可持續發展，我國陸續出臺了諸多政策，但是，由于農信社本身資本相對而言比較薄弱，并從自身的貸款需求出發，利率一浮到頂，加大了農民還貸款的壓力。三是利率定價方式相對來說比較簡單，就我國目前農信社利率的定價方式來看，只是單純的按照貸款對象來確定固定的利率浮動，缺乏靈活性。
（2）農信社產權對新農村經濟建設具有一定程度的影響
目前，我國農村信用社的組成主要包括三個部分，即鄉鎮個體、私營企業和農民，這樣一來，就需要對農信社的產權進行進一步明確，以此來更好的促進農信社的可持續發展。然而就我國目前大部分農信社的現狀來看，產權不明晰，產權主體缺位已經成為了其發展中所面臨的主要問題，如果上述問題得不到有效解決，那么必然會影響到農村經濟的發展。此外，這種多個股東組成的合作制，已經無法滿足農信社的發展需求，以效率方面為例，由于農信社改革工作對效率方面的重視程度不高，所以農信社虧損的現象時有發生，不僅影響了農信社的可持續發展，而且對新農村經濟的建設也會帶來一定程度的影響。
（3）農信社管理體制制約了新農村經濟建設
管理體制缺乏科學性也是當前農信社改革過程中的一項主要問題。此方面的問題大致體現在三個方面，一是民主管理作用得不到有效發揮。雖然我國農信社的股份是由三大組織共同成立的，但是權力的分布卻并不均勻，在農信社實際發展中，大部分權力和職能幾乎都掌握在農信社主任手里，民主管理根本發揮不了自身的作用。二是外部干預現象嚴重，由于農信社占據了農村金融的大部分市場份額，所以，政府部門為了更好的對農村金融市場進行掌握，往往會對農信社的發展實施一定程度的干預，但從某種意義上來說，政府部門并不是專業的管理機構，在管理工作上缺乏豐富的經驗，這樣一來，管理效果必然會大打折扣，不利于農信社的可持續發展。三是管理主體錯位，目前，農信社的經營管理人員大多身兼數職，存在諸多弊端，所以在經營和管理中容易出現各種各樣的問題。
2完善農村信用社改革的根本措施
隨著農村經濟的飛速發展，農信社在新農村經濟建設中所發揮的作用也越來越明顯。因此，為了實現農信社的有效改革，針對上文中所提高的問題，采取針對性的措施將其有效解決是不容忽視的。就我國目前農村信用社發展的現狀來看，完善農信社的改革措施，相關部門可以從以下幾個方面著手：
（1）建立完善的農村信用社利率定價機制
農信社應該根據當前利率市場化的條件，以貨幣市場利率和當地競爭需求為基礎來進行科學的定價，同時，利率的定價還應該考慮當地農村經濟發展的實際情況，從農民的經濟水平和承受能力出發，確保利率定價的合理性。目前，我國仍有部分地區的農信社存在規模小、人員素質低等問題，這就要求國家相關部門要出臺一些優惠政策，適當的降低營業稅稅率，提高農信社支持農業發展的積極性和主動性。只有提高了對農信社發展的重視程度，加大扶持力度，才能夠在確保農信社穩定發展的同時，對新農村經濟的建設貢獻自己的一份力量。此外，還要根據市場進行細分，獲取最大化的經濟效益。
（2）從根本上提高農信社的服務水平
首先，農信社要對現有的貸款手續進行簡化，將繁雜的業務流程簡單化，這樣一來，不僅能夠提高農信社的工作效率和工作質量，而且對新農村經濟建設也具有重要意義。但需要注意的是，將貸款手續進行簡化的前提是對客戶的信譽度進行全面了解與掌握，對于信譽度較高的客戶，可以簡化貸款手續，以此來為新農村經濟的建設提供強有力的資金支持。其次，要對金融產品進行不斷創新與完善，不斷增加業務種類和新金融產品，通過各種途徑提高金融服務水平，從而更好的適應新農村經濟建設的根本需求。
（3）合理選擇農信社的產權制度
對于農信社產權制度的完善，主要應該從兩個方面出發，首先是要根據當前農村經濟發展的實際情況進行選擇，其次是要根據當前農村經濟的發展階段進行選擇。對于合作制，我們能夠全盤否決，在經濟欠發達的地區，合作社的建設能夠促進"三農"服務的有效開展。此外，要進一步促進產權的多樣化，目前，由于諸多因素的影響，從而導致不同地區的農村經濟發展水平也參差不齊，尤其是東西部的農村發展，其差距更是非常大。所以，對于農信社產權制度的選擇，必須結合當地農村經濟發展的實際情況和發展水平模式。只有這樣，才能夠使得農信社的發展更好的為新農村經濟發展提供服務。
（4）完善農信社的管理體制
農村經濟的發展離不開金融體系的支撐，農信社作為農村金融體系的重要組成部分，在農民和農村之間發揮著重要的橋梁作用。尤其是在新農村經濟發展的背景下，這種作用更是被給予了高度重視。在這種情況下，對農村信用社的管理體制進行健全與完善至關重要。由于農信社的發展關系著地方經濟的進步，所以，管理機制的完善需要地方政府的大力支持，政府部門要將自身的協調能力充分發揮出來，避免資金外流的現象發生。此外，要將政府的管理職能進行準確定位，在管理過程中，要根據政企分開的職能進行有效改革與管理，不得直接對信用社的業務實施干預。
3結語
綜上所述，對于我國當前農村經濟的發展來看，農村信用社的改革發揮著重要的作用，改革的有效性直接關系著農村經濟的可持續發展。因此，提高對農村信用社改革的重視程度是非常重要的。但是從本文的分析我們能夠看出，我國目前農村信用社改革工作中仍然存在一些有待解決的問題，這些問題嚴重阻礙了信用社作用的發揮。所以，在未來的時間里，相關部門必須結合農村經濟發展的實際情況，采取針對性的措施提高農村信用社改革的有效性，進而促進我國農村經濟的可持續發展。
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