信貸相關論文

　　信貸相關論文【1】新疆綠色信貸的完善路徑分析

　　一、新疆綠色信貸發展現狀與障礙分析

　　近年來，新疆銀行業落實國家宏觀政策，在業務環節，采用環保一票否決制，切實防范環保依法合規、項目選址、污染物排放以及資源消耗等方面的環境風險。

　　對環保不達標的企業和項目持續加大信貸資金減退力度，壓縮污染企業的信貸規模，提高環保優秀類企業的比率。

　　同時，優先支持具備預防和控制污染、促進生態保護、節能減排等顯著綠色信貸特征的企業和項目，并且根據新疆經濟發展的特殊性，

　　在新能源和可再生能源、甲烷和煤氣層回收利用以及提高新疆能源使用效率的三個領域提供重點金融服務，發揮信貸作用，推動了當地循環經濟較快發展。

　　根據銀監會2009年的數據，新疆綠色信貸貸款余額就已達到321.

　　51億元。

　　我們可以從表3中看出，新疆地區用于環境污染的投資額度并不充足，工業在新疆經濟當中占據主導地位，但是用于工業污染治理的投資

　　只占了環境污染投資治理的一小部分，2010年還曾經出現投資倒退的現象，說明銀行業在對工業污染治理投資力度不夠，同時也說明了新疆綠色信貸規模小，業務比較單一，綠色信貸在新疆地區發展還比較滯后。

　　主要存在以下發展障礙：

　　第一，體制方面。

　　首先，綠色信貸在國內也是剛起步階段，新疆地區對綠色信貸的發展、研究、實踐都不充分，地區化的信息溝通機制和有效性不完善。

　　其次，即便是國家出臺的《綠色信貸指引》和綠色信貸各種相關政策也是綜合性、原則性的，缺乏明確的綠色信貸指導目錄、

　　具體的環境風險評級標準，商業銀行難以制定相關的監管措施及內部實施細則，使綠色信貸措施的可操作性大大降低。

　　另外，由于新疆縣域經濟發展水平極不平衡，有著顯著的地域差異，北疆、東疆的經濟水平遠高于南疆，全區內污染源與信貸資源分布不協調，統一的信貸政策難以制定。

　　第二，操作方面。

　　一方面新疆經濟的支柱為第二產業，而高污染高耗能行業也基本都在第二產業。

　　這些行業由于短期內利潤大，有利可圖，受到一些地方保護主義，難以大幅度壓縮信貸規模。

　　另一方面，對于環境友好型的企業，缺少鼓勵性經濟扶持政策，不能吸引銀行業支持環保項目，缺少推進綠色信貸的激勵機制。

　　二、完善新疆綠色信貸的對策建議

　　(一)建立完備的綠色信貸組合政策

　　綠色信貸組合政策應該包括鼓勵綠色產業和抑制綠色產業兩方面。

　　新疆經濟正處在跨越式發展的轉型期，政府應該大力發展綠色經濟，實施綠色金融戰略。

　　新疆綠色經濟的市場范圍較廣，潛力巨大，需要信貸資源的領域也很多，比如當前有著巨大潛力的低碳產業就急需資金的大量投入，

　　所以新疆銀行業應該利用好經濟跨越式發展產業轉型的這個重要契機，將有限的信貸資源配置給有利于環境友好的領域和項目，發展循環經濟，降低銀行業信貸的環境風險，促進新疆經濟結構的“轉綠”。

　　另一方面，逐年減少在兩高一剩行業貸款新增額，對于有較高環境風險的，銀行應逐步盡快的收回信貸，抑制環境違法違規企業的發展，履行環境和社會責任。

　　(二)加強銀行業內部管理

　　將國家的環保標準內嵌到銀行信貸管理的全過程，建立健全完善的綠色信貸準入、審批、管理、檢查程序;完善信息溝通機制;

　　做好金融業的綠色信貸實施的監管工作;根據國家相關的環保政策和行業發展，創新新疆綠色信貸產品和服務;建立銀行業實施綠色信貸的約束激勵機制。

　　(三)加強異地貸款增長的風險控制

　　在新疆，跨國公司、母子公司、企業集團等新的企業模式已是主流，因此兩高一剩產業的大型企業完全有可能不通過疆內的銀行進行融資，

　　異地地方環保部門對新疆企業和項目環境違法信息針對性和時效性都不強，影響綠色信貸的實施。

　　新疆銀行業應加強對異地貸款控制，完善風險管理和銷售管理機制，為綠色信貸在新疆地區順利推廣鋪平道路。

　　本文作者：羅慶慶 單位：新疆財經大學金融學院

　　信貸相關論文【2】論林業貿易信貸的基礎及影響因素

　　1訂單林業的貿易基礎及影響因素理論分析

　　從參與主體分析，林業訂單主要受到林農和林產品加工企業兩方面的影響，本文從林農角度切入對其影響因素進行分析，主要包括林戶基本特征、

　　生產特征、經營特征、交易和環境特征等四個方面13個要素(中國戶主多為男性，對因變量影響不顯著;

　　而農戶年齡和文化程度因素在實證分析中也大都沒有通過顯著性檢驗，予以剔除之后實際要素為10個)。

　　(1)基本特征包括林戶(戶主)的年齡、性別、受教育程度和風險偏好等。

　　一般認為隨著林戶年齡、文化程度的增加，其生產經驗更加豐富，參加訂單林業的可能性將減小。

　　而風險喜好的戶主更愿意去預測林產品的市場價格波動變化而不是接受訂單既定價格，故此參加訂單林業的可能性較小。

　　(2)生產特征包括對林場的固定投資、參加林場經營的人數和年數等。

　　分析認為，對林場的固定投資大、參與林場經營的人數多的林戶通過林業訂單可獲得的收益更穩定，

　　林戶更傾向于選擇訂單林業來保護可得利益;而經營的年數多的林戶能準確預測市場變化，傾向于不參加訂單。

　　(3)經營特征包括林業收入占比對訂單的了解程度。

　　林業收入占比較大的家庭對林場的依賴性強，更愿意選擇林業訂單來保障家庭的收入。

　　受到資金和信貸約束同時了解訂單林業的林戶更容易通過訂單獲得生產資金，參與訂單的可能性較大。

　　(4)交易和環境特征指林木生長的周期、林產品的出售難易程度和政府支持。

　　林木生長周期越長、林產品出售難度越大，林戶所承擔的風險就越大，更傾向于參與訂單林業;而政府的支持既降低了林戶的生產風險，又提供了生產的補貼和保障，更容易吸引林農參與。

　　2林戶參與訂單林業影響因素的計量分析

　　2.

　　1研究方法、模型和變量說明

　　對林戶而言，是否參與訂單林業的選擇只參與或者不參與兩種，因此，本文采用二元Logistic模型對林戶是否參與訂單林業的行為進行回歸分析。

　　2.

　　2數據來源和樣本描述

　　本文數據來源于對福建省清流縣118個村莊的抽樣調查，發放問卷150份，回收有效問卷109份。

　　為強化樣本的代表性，本文采用了分層和整群隨機抽樣的方法，調查主要在龍津鎮、嵩口鎮、嵩溪鎮、溫郊鄉和余朋鄉5個鄉鎮進行。

　　2.

　　3模型估計結果與解釋

　　根據設定的回歸模型，剔除不顯著的變量后結果如表2：由表2可得，X1(風險偏好)、X5(林地規模)、X6(林業收入占比)、X9(出售難易)、X10(政府支持)的系數分別為-6.

　　051，2.

　　54、2.

　　736、0.

　　057、0.

　　770，且顯著性較高，說明這些因素對林農是否參與訂單林業影響顯著。

　　風險偏好系數為負，即風險厭惡者更傾向于參與訂單林業。

　　3結論與建議

　　針對以上研究，主要從可以改變的林地規模、風險偏好和政府支持因素給出以下建議：

　　(1)完善林地林木的流轉政策，促進林業的規模化經營。

　　研究結果表明，林地規模對林戶參與訂單林業的意愿呈現顯著正向影響，因此實施新的、打破家庭承包責任制限制的流轉制度，更易形成規模效應，促進林戶增收。

　　流轉市場以私下流轉方式為主，但口頭約定流轉和不辦理產權變更登記為產權糾紛埋下了隱患。

　　因此既要進一步完善林地流轉政策，強制流轉林戶辦理產權變更登記，又要推動林地流轉中介服務市場的形成。

　　(2)加大訂單林業的宣傳力度。

　　使林戶意識到林業生產潛在的風險及訂單林業的風險規避功能，以促使他們積極參與訂單林業。

　　(3)加大政府的支持力度，擴大資金來源。

　　政府主動在林業建設項目以及財政、金融、稅收等方面給予優惠和支持，解決了中小林農社會組織能力和資金的束縛，并帶動林業企業和林業合作社的參與，大大促進訂單林業的發展。

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