貸款商業計劃書范文-商業計劃書

　　[貸款商業計劃書范文_商業計劃書]

　　社會背景：

　　在經濟市場化、各類個體商戶、小企業大量涌現的今天，高利息貸款已經不再純粹是非生產性的。很多借貸者是為了解決企業資金困難。2003年，國家統計局對2434家民營企業融資情況調查結果顯示，有近4%民企的部分流動資金來自高利息貸款。其中有近l%企業流動資金中25%以上是靠高利息貸款籌措的。農村中有些高利息貸款也有生產性，比如為了滿足向非農業過渡，如外出打工、做小本買賣等所需資本。

　　目前個人要從銀行貸到款，除了房貸、車貸等消費類貸款，其它的個人貸款一般都要求有抵押物，雖然有少數銀行提供不需要任何抵押物的信用貸款。但只面對銀行認定的一些特定優質客戶。銀行的高門檻攔住不少人。正常、公開的渠道籌不到錢，民間借貸甚至一些地下高利息貸款就有市場。另外，由于多數民營企業缺乏誠信，一些金融機構擔心借給民企的錢會變成壞賬，所以也不敢輕易與企業合作。因此，一些小型企業在發展過程中，當急需資金而又無法從銀行取得的時候，他們只能通過借高利息貸款來“渡過難關”。比起銀行貸款來，高利息貸款條件靈活、手續簡便快捷，時間不像銀行卡的那么緊，往往可以拖延幾天或續貸。因此，人們更傾向于高利息貸款借貸而不是銀行貸款。中國金融體制改革滯后于經濟增長，正規金融發展滯后，為非正規金融提供了很大的生存和發展的空間。一方面。非國有經濟是國民經濟新的利潤增長點，它們的迅速崛起需要金融支持。另一方面，這些企業處于起步或成長階段，原始積累不足，收益具有不確定性，難以符合正規金融機構的審貸標準。2004年溫州調查數據表明，68.4% 的中小民企沒有合格的抵押資產，36.8%的民企資信狀況不符合銀行要求。再加上國家信貸政策的限制、融資成本過高、手續繁瑣和缺乏正規的財務會計記錄等，中國的中小企業幾乎被排擠在正規金融機構之外。

　　另外，如前文所述，在偏遠的農村，天災人禍、婚喪嫁娶、子女升學情況又比比皆是，產生大量的直接或者間接的借貸需求。

　　一，宗旨：

　　通過吸取社會閑散資金進行優化配置，以達到繁榮社會經濟，促進民生。

　　二、經營理念：

　　嚴格強力控制風險

　　三、資金來源：

　　社會閑散資金

　　四、貸款對象：

　　有能力還貸的社會人員及企業，無抵押、無擔保均可，要做好個人資料的全面了解及調查、掌握及控制。在還貸的過程中以不能對社會產生負面影響為主要核準條件。

　　五、法律環境：

　　民間借貸的合法性

　　民間借貸屬于民事行為，受到民法和合同法的約束和保護。但根據《合同法》第二百一十一條規定 ：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。 因此，民間借貸的本金受到保護，不超過銀行同類貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護，而超出部分則不受法律保護。

　　六、營銷策略：

　　紙媒體營銷、電媒體營銷、口頭媒體營銷

　　七、經營環境：

　　由于人的自私貪婪本性無可改變，無論何時何地均可經營民間借貸公司。經濟環境好的情況下人們需要資金擴大經營，經濟環境差的情況下人們更需要資金度過難關。

　　八、利息標準：

　　2011年4月6日最新銀行貸款利率：6個月5.85%，1年6.31%。如果經營民間借貸公司的話貸款周期一般是1個月至3個月之間。能夠提供房產抵押的，一般月利在2.6%-3%左右，如果能夠提供車輛抵押的，月利在4%-7%左右，因為時間越長的話收款的難度更大。如果是無抵押無擔保的客戶，月利在8%-15%之間，長三角的某地區月利最高也能達到15%。其實，利息的高低本質上不是由資金提供者自己說了算，而是由供求雙方的力量對比來決定。

　　九、經營成本：

　　資金空閑、資金成本、管理成本、隱形費用、壞賬、呆賬、死賬等。

　　十、經營收益:

　　年息50%-100%

　　十一、道德支持：

　　其實大眾對民間借貸的看法有一定的偏頗之處。客觀的講，民間借貸對滿足不少商家短期資金需求有著重要意義，因為畢竟能夠符合中國地上金融所求的資質和條件的企業或者個人占所有資金需求者的比例是很小的，而且由于地上金融在程序上的繁瑣和復雜更加劇了這一窘境。而民間借貸在這方面起到了無法替代的重大作用。

　　十二、基本流程：

　　到公證部門辦理相關抵押手續-貸出扣除掉利息的資金(抵押物價值的一半)-按期收回本金，貸出資金的整個周期3-5天，利息按期結算，5天、7天、15、30天為一期，如果逾期一天不換本金則按本金千分之一的違約金收取，利息照收。如果交了下一期的利息，可以續借，如果客戶不交下一期利息，我們則會賣出抵押的房產，賣得的錢，我們將本金和利息拿走，剩下的歸客戶。

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