網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊與策略

時間：2022-10-26 07:10:32 金融畢業論文我要投稿

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網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊與策略

　　2013年以來，互聯網金融在短時間內得到了快速發展，第三方支付、P2P、眾籌等業務模式迅猛發展，給傳統金融業形成強大的沖擊。本文借鑒互聯網與金融兩個領域的相關理論，綜合運用歷史研究法、對比分析法、邏輯推理法和案例分析法，對互聯網金融的運行模式與發展策略進行分析。下面我們就來聊一聊網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊與策略，希望大家喜歡哦!

網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊與策略

　　摘要：在信息高速發展的時期，計算機已經普及到每家每戶，網絡金融也應運而生。網絡金融的便利、快捷也對農村的中小商業銀行帶來了巨大的沖擊，使農村的中小商業銀行客戶量逐漸減小。而從整體的發展趨勢上來看，網絡金融的發展壯大則是必定趨勢。而農村的中小商業銀行是傳統金融方式，在商業銀行中存取款、貸款則是主要的收入。網絡金融的興起則勢必會瓜分商業銀行的收入。本文就針對網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊與策略進行分析，主要從網絡金融的優勢、網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊、網絡金融對農村中小商業銀行的策略三方面進行研究，讓農村中小商業和網絡金融共同發展。

　　關鍵詞：網絡金融商業銀行沖擊策略

　　一、引言

　　“互聯網金融元年”就是指2012年，這是被專家學者共同定義的。在2012年，網絡上推出了信貸、P2P借貸等，而傳統的中小商業銀行也接二連三的推出網上銀行等金融產品。同時也就說明了網絡金融的快速崛起，這在潛移默化中影響著農村的中小商業銀行。在農村中，交通相對來說不便利，而且中小商業銀行辦理業務相對比較浪費時間。整體上來看，網絡金融對農村中小商業銀行有著很大的沖擊。

　　二、網絡金融的優勢

　　近幾年，逐漸興起的新一代互聯網技術，逐漸的滲透到金融領域。以支付寶、P2P、大數據、網上融資、保險等新名詞的出現，使金融格局發生了轉變。而從2013年6月13日支付寶推出余額寶后，兩個月的時間內，余額寶的業務量就發展到250億人民幣，這種突飛猛進的發展趨勢使網絡金融更上一個臺階。對于這樣打破傳統金融格局的網絡金融，給商業銀行帶來了較大沖擊。但整體上網絡金融的優勢是十分明顯的，主要表現在以下幾個方面：

　　首先，無時間和空間的限制，網絡金融的主要優勢就是只要有網絡，無論什么時間、什么地點，都可以進行業務的辦理。而傳統的商業銀行則是有固定的上下班時間和固定的地點。這樣就限制為人們提供服。其次就是網絡金融成本低，主要是表現在網上銀行的費用比中小商業銀行的費用要低，有些銀行在網上轉賬都是沒有手續費的。并且在網上辦理業務，對于農村來說，即省去了交通的費用還省去了到銀行排隊、等候的時間，提高了客戶辦理金融業務效率。最后就是網絡金融能更好的滿足客戶的需求，能及時的反饋并滿足客戶個性化的金融服務。因此網絡金融在整體上的優勢還是十分明顯的。

　　三、網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊

　　(一)對交易平臺、成本的沖擊

　　網絡金融對農村商業銀行的沖擊是很明顯的，主要表現在交易平臺和交易成本的沖擊。交易平臺是網絡金融發展的前提，隨著互聯網技術的發展，P2P、網絡融資等平臺也越來越多。2014年僅雙十一一天淘寶的交易額就創下571億元的新高，這些性能優越、交易便捷的交易平臺對農村中小商業銀行的沖擊是很大的。而對于交易成本來說，網絡金融的交易成本相對較低，而農村中小商業銀行有較高的人工成本、時間成本和固定成本。相比來說網絡金融對農村中小商業銀行的交易產生較大的影響。

　　(二)對商業銀行業務、中間業務的沖擊

　　在農村中小商業銀行中，傳統的銀行業務主要就是存取款業務和貸款業務。而網絡金融中的第三方支付平臺的資金收益率要遠高于商業銀行的存款利率，這樣就減少了商業銀行的存款業務。并且網絡金融在信息處理上更為便利，互聯網企業針對中小企業的貸款業務而設計相應的金融產品。相對商業銀行來說具有周期短、下款快等優勢，對商業銀行的貸款業務也有很大的沖擊。

　　在互聯網高速發展的時代，國家也給很多的互聯網企業頒發了第三方支付牌照，主要以支付寶、財付通等平臺進行銀行卡收單、貨幣的匯兌、電話支付等。隨著顧客需求的多樣化，越來越多的企業都開始搶占第三方支付市場。如果第三方支付線下POS收單業務成熟，這樣會嚴重影響中小商業銀行的POS刷卡手續費的收入。與此同時，基金也成為第三方支付企業的主要發展的方向，支付寶、財付通、匯付天下、銀聯電子等七家機構已經通過了證監會的審批，直接成為了銷售基金的渠道。這樣就直接影響到商業銀行的代銷業務和中間的手續費收入。

　　(三)對商業銀行的經營管理的沖擊

　　對于農村的中小商業銀行，經營管理是商業銀行的發展有著十分重要的作用。而網絡金融在管理方面有著獨特的優勢，極低的營銷成本便可以提供高效的服務。能更好的實現以客戶為中心，這樣就給中小商業銀行的管理模式帶來了更大的沖擊，這就意味著農村的中小商業銀行就應該適度的轉變管理制度，從而提高商業銀行工作人員和客戶之間的溝通，更好的實現以客戶為中心。

　　四、網絡金融對農村中小商業銀行的策略

　　(一)實現網絡金融和農村中小商業銀行之間的合作

　　我國的農村相對來說比較多，而農村市場則是更值得拓展，網絡金融則成為了農村轉賬匯款的主要方式，這成功的彌補了基礎設施不足和空間、地域的限制。而農村的金融服務整體來說并不完善，因此中小商業銀行應該和網絡金融進行合作并宣傳，進而解決農村商業銀行網點稀缺的理由，方便更多的人們。總體上來說，網絡金融只是彌補了商業銀行的未能涉及的領域。因此商業銀行可以借鑒網絡金融的技術和發展模式，通過合作來降低經營成本，拓展網絡上的業務，建立網上銀行，推動中小商業銀行的發展。網上銀行能保留原有的客戶，并提出優惠政策來鼓勵客戶用網上銀行來辦理業務。相應的推出理財產品和移動支付產品來帶動本銀行的網絡金融發展，搶占網絡金融的主動權。

　　(二)提高農村中小商業銀行的優勢

　　中小商業銀行的優勢有很多，相對網絡金融來說，商業銀行的歷史比較悠久，資金比較雄厚。現在的銀行體制下，所有的資金劃撥和結算清算都必須通過銀行的平臺進行完成，因此這種核心的作用是不能被替代的。而農村的人們大多數比較保守，投資觀念也不強，人們大多數喜歡將錢存在銀行中，雖然銀行用儲戶的錢借出去，但是人們看不到盈虧，而網絡金融則相反，會讓你清晰的了解每筆交易的損益，這樣會覺得網絡金融的風險大。而農村相對年齡較大的人們，并不會使用網絡，因此只要提高農村中小商業銀行的服務水平和工作人員的服務態度，注重以客戶為中心，提供優質的金融產品和服務。并在農村完善基礎的設施，多建立銀行的網點，以便方便客戶辦理業務。并對客戶進行網絡安全金融的教育，提高風險意識。

　　(三)加強復合型人才的培養

　　在商業銀行中多培養一些復合型人才，既懂得金融知識又懂得計算機網絡技術。并在工作中加強工作人員的金融知識、微笑服務等培訓，普及基礎知識并對最新的網絡金融發展動態進行宣傳。培養一批既懂得專業計算機知識和金融專業知識的復合型人才。并借鑒國外優秀的商業銀行管理模式，使農村的中小商業銀行更好的發展下去。

　　五、結論

　　綜上所述，面對網絡金融對農村中小商業銀行的沖擊，商業銀行應該重視起來，并積極去制定相應的解決方案，在對網絡金融沖擊中占到先機。網絡金融不僅給商業銀行帶來了沖擊但也帶來了機遇，因此只要使網絡金融和農村的中小商業銀行相互融合，才會使銀行業發展的更好，在競爭中占有一席之地。

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