關(guān)于農(nóng)村金融的發(fā)展的論文
一、農(nóng)村金融的發(fā)展理論
關(guān)于農(nóng)村金融有很多種理論，每種理論都有自身的依據(jù)，適合于不同的情況，無(wú)論是哪種理論，目的都是加強(qiáng)農(nóng)村內(nèi)部資金的流動(dòng)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)情況，進(jìn)而帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（一）農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼信貸理論
在農(nóng)村金融流派中，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼信貸一直占據(jù)著統(tǒng)領(lǐng)地位，該流派的理論如下：農(nóng)民大多數(shù)都屬于貧困階層，自身沒有儲(chǔ)蓄能力，因此制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最主要因素就是資金不足。商業(yè)銀行進(jìn)行融資的目標(biāo)就是獲取利潤(rùn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不同于其他產(chǎn)業(yè)，投資具有長(zhǎng)期性的特征，且收益較低，收入有很大的不確定性，因此無(wú)法成為融資對(duì)象，在這種形式下要想促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，緩解農(nóng)村的貧困狀況，就必須要從外部注入資金，而且需要金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些資金進(jìn)行合理調(diào)配，要求該金融機(jī)構(gòu)是非盈利性質(zhì)的。該理論存在一定的缺陷：例如對(duì)于外部資金過于依賴，資金的回收率不高以及儲(chǔ)蓄動(dòng)員不力等，但是從目前的金融格局來(lái)看，這種理論的適用性較強(qiáng)，能夠在一定程度上帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（二）農(nóng)村金融市場(chǎng)政策主張
首先，要保證實(shí)際存款利率為正數(shù)，盡量平衡資金之間的供求關(guān)系，具體利率由市場(chǎng)來(lái)決定；其次，判斷農(nóng)村金融的運(yùn)行狀態(tài)應(yīng)該由以下幾個(gè)方面進(jìn)行：經(jīng)營(yíng)過程是否具有一定的自主性、經(jīng)營(yíng)是否能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)性、資金中介量是否達(dá)到了一定標(biāo)準(zhǔn)、是否對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起到了一定的帶動(dòng)作用；第三，不應(yīng)該盲目取消全部非正規(guī)金融，而是將其與正規(guī)金融結(jié)合起來(lái)，具體體制的建設(shè)應(yīng)該以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，農(nóng)村金融的發(fā)展乃至農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都應(yīng)該依靠市場(chǎng)機(jī)制。
（三）不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)政策主張不完全
競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)肯定政府干預(yù)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的重要作用，但是政府發(fā)揮的不是取代作用，而是一種補(bǔ)充作用。首先，政府要使用政策對(duì)利率進(jìn)行干預(yù)，保證利率不是負(fù)數(shù)，一旦出現(xiàn)需求過度問題，可以引入外部資金，但是前提是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員動(dòng)機(jī)；其次，要制定一些特殊政策促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，可以實(shí)行政策性金融，但是不能損害銀行的基本利益；最后，為了保證貸款的回收率，可以將融資與實(shí)物買賣結(jié)合起來(lái)，也可以使用聯(lián)保小組的形式解決信息不完全的問題。
二、農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用
（一）為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金
根據(jù)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼信貸理論，農(nóng)民自身不具備儲(chǔ)備能力，需要政府采取相關(guān)政策為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供支持性資金，該理論雖然全盤否認(rèn)了農(nóng)民的儲(chǔ)備能力，有一定的缺陷性，但是從實(shí)際應(yīng)用情況來(lái)看，補(bǔ)貼信貸的確發(fā)揮了重要作用，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了基本資金。金融和經(jīng)濟(jì)之間是密不可分的，經(jīng)濟(jì)狀況決定了金融，金融反過來(lái)又服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，改革開放以后，我國(guó)政府對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行了改革，推行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，有效調(diào)動(dòng)了農(nóng)民的積極性，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在短時(shí)間內(nèi)迅速增長(zhǎng)，然而隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)受到了阻礙，農(nóng)村內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)開始復(fù)雜化，小規(guī)模化的生產(chǎn)模式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村內(nèi)部經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整，促使農(nóng)村對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)生了大量需求，這種需求不僅體現(xiàn)在規(guī)模上，還體現(xiàn)在種類上，人們需要各類金融模式為自身提供服務(wù)，獲取實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的資金。傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)在資金方面本身就存在一定缺失，只有解決了基本的資金問題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)才能得到調(diào)整，才能提升生產(chǎn)要素的配置效率。實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以后，在同樣的投入下才能獲得更大的產(chǎn)出，如此實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，農(nóng)民自身具備了儲(chǔ)備能力，引入外來(lái)資金的數(shù)量就會(huì)越來(lái)越小，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村內(nèi)部的“自給自足”，為真正解決“三農(nóng)”問題打下良好基礎(chǔ)，縮小城鄉(xiāng)收入差距，帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展。
（二）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新階段，政府不斷對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)做出調(diào)整，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐漸發(fā)生改變，開始向著產(chǎn)業(yè)化的方向發(fā)展，這種模式有利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化，提高生產(chǎn)效率，增加農(nóng)民收入，同時(shí)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式促使農(nóng)村對(duì)金融服務(wù)的需求發(fā)生變化，這種變化改變了農(nóng)村金融格局。實(shí)際上，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)就是延伸產(chǎn)業(yè)鏈的過程，就是細(xì)化分工的過程，這就導(dǎo)致農(nóng)村對(duì)金融需求產(chǎn)生了分化，整體對(duì)金融服務(wù)的需求出現(xiàn)了擴(kuò)張的趨勢(shì)，因?yàn)闊o(wú)論是在初期投入階段還是在經(jīng)營(yíng)階段，經(jīng)營(yíng)主體對(duì)資金的需求量都在增加，為了滿足這種需求，僅僅靠政府的政策性補(bǔ)貼是不夠的，這就是為什么農(nóng)村金融市場(chǎng)政策主張將非正規(guī)金融與正規(guī)金融結(jié)合起來(lái)使用的原因。另外，產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展使農(nóng)村對(duì)金融的需求不僅再停留在資金數(shù)量層面，而是需要更加豐富的服務(wù)種類，期貨、股票以及債券等金融逐漸發(fā)展起來(lái)，甚至?xí)龠M(jìn)租賃以及信用卡等中間業(yè)務(wù)的需求，這些需求的滿足反過來(lái)又會(huì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式的進(jìn)一步發(fā)展，繼續(xù)提升生產(chǎn)效率，帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整”的良性循環(huán)。
（三）促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)向著科技化的方向發(fā)展
社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開政策的扶植，離不資金的投入，同樣離不開科學(xué)技術(shù)，鄧小平曾提出“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”的說法，事實(shí)證明，科學(xué)技術(shù)對(duì)于促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了重要作用，而且這種作用是其他要素所代替不了的。受到經(jīng)濟(jì)條件的影響以及落后的生產(chǎn)觀念的制約，我國(guó)農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)都是以粗放型的模式發(fā)展，對(duì)人力的依賴程度高，對(duì)技術(shù)的依賴程度低，導(dǎo)致生產(chǎn)水平落后，形成一種惡性循環(huán)。要提高生產(chǎn)力，就必須有效利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的科技含量，突破自然條件的限制，加快資金的周轉(zhuǎn)。農(nóng)村金融的發(fā)展就為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的科技化轉(zhuǎn)型提供了資金支持，促使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中提升對(duì)科技的依賴程度，實(shí)現(xiàn)“以技術(shù)促生產(chǎn)”的發(fā)展目標(biāo)。農(nóng)業(yè)項(xiàng)目對(duì)于資金的籌集和配置影響的不僅是農(nóng)業(yè)本身，還會(huì)對(duì)所有相關(guān)部門產(chǎn)生關(guān)聯(lián)影響，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的科技化轉(zhuǎn)型影響了很多關(guān)聯(lián)部門，促使國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體向著科技化的方向發(fā)展。
（四）加速閑散資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，活躍社會(huì)經(jīng)濟(jì)
金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用不僅體現(xiàn)在對(duì)資金的儲(chǔ)蓄上，同時(shí)體現(xiàn)在對(duì)資金的配置及融通上。社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受到制約的根本原因就是基本要素的匱乏，在這些要素中，資金資本又是關(guān)鍵因素，資金的投入對(duì)于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、尤其是對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到至關(guān)重要的作用，然而受到多種因素的影響，農(nóng)村直接融資的水平不高，保險(xiǎn)、證券一類的金融不發(fā)達(dá)，間接融資仍然是農(nóng)村資金融通的主要渠道，也就是說，銀行一類的機(jī)構(gòu)仍然是農(nóng)村金融中的主體。當(dāng)今時(shí)代是貨幣時(shí)代，人們積累財(cái)富是通過持有貨幣或者是用貨幣購(gòu)買金融資產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，但是直接持有現(xiàn)金不會(huì)生息，這些資金有可能會(huì)為社會(huì)創(chuàng)造一定收益，但是一般通過花銷來(lái)實(shí)現(xiàn)，因此價(jià)值不高，不利于資金的融通，而且手持現(xiàn)金很有可能會(huì)受到通貨膨脹的影響，造成資金貶值。農(nóng)村金融就鼓勵(lì)農(nóng)民利用手中的閑散資金去購(gòu)買金融產(chǎn)品，只有將現(xiàn)金變?yōu)榻鹑诋a(chǎn)品，這些資金才具備融資的性質(zhì)，而農(nóng)民手中的財(cái)富并沒有減少，反而會(huì)生息。一方面，融資能夠?qū)崿F(xiàn)資金的增值，提高了農(nóng)民收入，另一方面，這種方式能夠?qū)⑥r(nóng)民手中的閑散資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，實(shí)現(xiàn)資金的融通與再分配，通過這部分資金來(lái)創(chuàng)造更大的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)了資金的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，有效活躍了社會(huì)經(jīng)濟(jì)。
三、總結(jié)
我國(guó)是典型的農(nóng)業(yè)大國(guó)，在建設(shè)社會(huì)主義的過程中一直將“三農(nóng)問題”視為重點(diǎn)。為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，進(jìn)而帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府應(yīng)該加大發(fā)展農(nóng)村金融的力度。事實(shí)證明，農(nóng)村金融能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金，促使生產(chǎn)模式向著產(chǎn)業(yè)化的方向發(fā)展、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)向著科技化方向轉(zhuǎn)型，同時(shí)加速閑散資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，有效活躍了社會(huì)經(jīng)濟(jì)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有一定的帶動(dòng)作用。
作者:潘登 單位:對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院
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