農村金融機構的金融服務創新

　　農村金融機構的金融服務創新

　　摘要：農村金融機構主要針對農村的中小型企業進行金融服務，其對于我國存在的10多萬的農村中小企業來說意義非凡。

　　本文就對我國農村金融機構的重要性做一個簡要分析，并針對其現階段在對農村中小型企業金融服務中存在的問題的創新方法做一個評析。

　　關鍵詞：金融機構;中小型企業;金融服務

　　引言：

　　近些年來，我國對于農村的中小型企業扶持力度持續增加，主要是從農村金融機構的金融服務入手，出臺了很多的優惠和鼓勵政策，包括通過改善我國農村金融服務，加大對農村中小型企業的貸款力度來推進我國企業的多層次化發展。

　　在對政策的貫徹和解讀上，各個農村的金融機構都作出了不錯的成績，但是在貸款的發放上還是傾向于收緊的狀態，這嚴重影響了中小型企業的發展。

　　如何對農村金融機構的金融服務進行創新，在不影響自身利益的情況下做到盡最大努力支持中小型企業的發展成為農村金融機構面臨的主要壓力。

　　1.農村金融機構金融服務創新的重要意義

　　1.1有利于地方經濟發展

　　我國金融機構的宏觀調控最終要落實到每一個小的金融機構中，農村的金融機構就是我國金融機構的毛細血管，其金融服務質量的好壞直接影響著我國蓬勃發展的中小型企業城村。

　　我國的中小型企業從無到有經歷了不到30年的時間，在這些年的發展中，已經形成了規模龐大的群體，并為我國的經濟做出了巨大的貢獻。

　　在經營范圍方面，已經從商業、餐飲等行業逐漸擴大范圍，在房地產、能源、交通、新科技等方面都有涉及。

　　這些數量不菲的中小企業對于地方的經濟增長有著重要意義，增加農民收入的同時也轉移了農村的剩余勞動力，對農業的現代化推廣上也做了一定貢獻。

　　而這種發展是離不開農村金融機構的金融服務。

　　也就是說農村金融機構的金融服務對地方經濟發展有著重要意義。

　　1.2農村金融機構自身發展的需求

　　長期以來，我國金融服務的優先扶持對象一直是國有企業以及集體企業，這讓我國的金融產業鏈處于一個單一的高風險狀態。

　　農村金融機構的代表，農村信用社，也主要把信貸集中在這一塊。

　　但是隨著產業模塊的調整，我國中小型企業開始走上歷史舞臺，而在這方面的金融服務，也就是金融服務的創新工作，也是農村金融機構自身發展，轉移風險壓力的重要途徑，只有通過不斷的金融服務創新，自身才能更好地發展。

　　2.農村金融機構金融服務創新思路

　　鑒于農村金融機構面向的市場比較窄，其主要的金融服務對象就是大量存在于農村的中小型企業，所以我們探討的農村金融機構的金融服務創新也主要圍繞中小型企業。

　　在這方面，我們在創新中主要改變幾方面的內容。

　　2.1轉變觀念，從小做起

　　農村金融機構盡管也屬于金融機構，但是其面對的服務對象非常有限。

　　而隨著我國資本市場的不斷發展，金融機構過去的主要服務對象——大型企業、國企以及集團型企業——融資的方式會逐漸從單一的金融融資轉變為從資本市場融資。

　　這對于本來客戶就少的農村金融機構來說，處境就更加困難。

　　加上現階段國際資本不斷流向我國，金融行業的競爭力日趨激烈，各個競爭對象都以成本最低化作為自己的主打牌，因此，對于我國的農村金融機構來說，并沒有太大的優勢。

　　而在我國提出“三農”以及對中小型企業重新定位的情況下，農村金融機構的金融服務優勢主要體現在了對中小型企業的扶持上面。

　　從這種形式來看，我們農村金融機構要對自身的金融服務對象有一個重新的定位，不能高瞻遠矚，轉變過去的觀念，從小做起，不斷改進和完善適應新形勢下的中小企業貸款的服務，改善自身的資產結構，進一步明確差異化的市場定位。

　　管理層要從上到下改變過去“大就是好”的思維模式，摘下望遠鏡，通過優化經營組織結構以及提升管理理念入手，向“經營”風險轉變，鼓勵金融創新，在中小型企業中培養新的增長點。

　　在競爭激烈的金融服務競爭中占穩自己的主陣地，才能去謀求更好的發展。

　　2.2創新組織，提高素質

　　在新一輪的金融服務創新下，我們一切活動都要圍繞中小型企業來開展。

　　中小企業金融服務不同于面對大企業的金融服務，其具有“多客戶，急需求，高頻率，小額度”這四個特點。

　　這就要求我們農村金融機構在每一個層次上都要高度重視人力資源的開發和利用。

　　在這方面沒有經驗，就要去多看，多學，吸收國外同行好的做法，好的經驗，對組織的框架結構進行創新組織。

　　客戶多，我們就不斷提高每一位金融服務人員的綜合素質水平和管理水平，提升他們的能力，同時建立多支專門針對中小型企業貸款的營銷隊伍，從有利于客戶創造價值以及降低內部風險的視角出發，一步步實現業務流程的專業性。

　　在操作上一切以快為準，盡量減少我們信貸人員的工作量。

　　需求急，我們就準備充足的資金源，對于審查合格的法人代表，快速地讓他們拿到資金，不耽誤企業的商機。

　　額度小，我們就開發宣傳團隊，去對我們農村金融機構的服務特色以及優勢做大力的宣傳工作，吸引更多的中小型企業客戶。

　　同時，我們也要結合本地的景榮發展狀況，做好調查工作，對產業的情況有一個清晰的了解才能做好金融服務工作。

　　2.3提供多元化金融服務

　　在日趨激烈的金融行業競爭下，我們在金融服務上不能夠墨守成規，要做到推陳出新就需要為我們的客戶提供多元化的金融服務。

　　主要有兩方面的建議：

　　1)努力滿足客戶貸款的基礎上，努力創造條件為客戶提供優質中介金融服務，比如結算業務、貼現服務等等，還可以探索中小型企業的風險管理服務。

　　對于有條件的農村金融機構，還可以給客戶提供全面的市場分析、咨詢評估、決策分析、理財等全方位的服務。

　　只要與客戶金融掛鉤的服務，金融機構都要努力出嘗試，這樣才能讓我們的客戶更多依賴。

　　2)利用自身的點多面廣特點，為企業提供市場信息，甚至可以派駐駐場信貸專員的形式來協助企業進行經營的管理改革，完善其管理機制，做到共同進步。

　　2.4提升服務水平

　　對于企業來說，金融服務的水平也是重要的吸引力。

　　農村金融機構要不斷創新其信貸管理機制以及業務方面的流程，切實提高自身的服務水平。

　　同時服務的水平與產品的水平也有著直接的關系，農村金融機構可以改變傳統的流動資金貸款細分形式，通過加強配套風險方法措施，降低客戶門檻等方法，滿足客戶的各類服務需求。

　　3.結語

　　總之，在金融競爭白熱化的當前形式下，金融機構在金融服務的創新上要求穩，一切都要以滿足我們的主要客戶——中小型企業來開展，這樣才能做到積小成多，厚積而薄發，才有利于農村金融機構的發展。

　　參考文獻：

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