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供應鏈金融模式下信用風險評價論文

時間:2022-10-10 05:05:24 金融畢業論文 我要投稿
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供應鏈金融模式下信用風險評價論文

  【摘要】信用風險是當前金融機構經營、發展中,常見的風險形式,極大的影響著自身的發展,所以迫切的需要將供應鏈金融模式,應用在工作中。基于這一背景下,本文將闡述供應鏈金融模式下的信用風險評價的內容、方法,同時分析企業控制信用風險的對策。通過本文的分析,其目的就是降低信用風險的影響,推動市場穩定發展。

供應鏈金融模式下信用風險評價論文

  【關鍵詞】供應鏈金融模式;信用風險評價;融資資產

  一、供應鏈金融模式下的信用風險評價的內容

  為了能夠可以在供應鏈金融模式下,建立科學、有效的信用評價體系,就應該踐行全面性、科學性的基本原則,同時還包括公正性原則、針對性原則。對此,信用風險評價指標,主要包括以下幾方面的內容:

  (1)申請人的資質。在評價的過程中,主要對金融機構的經營能力、綜合素質、盈利能力、償債能力以及發展潛力等,進行全面的考察。實際上,申請人的資質考標準,與傳統金融機構對的貸款人的評價指標,有著較多的相似之處。也就是說,二者大多都是為了對提出申請企業的能力,進行全面考核,主要包括發展能力、管理能力、財務狀況等。

  (2)對手的資質。在對對手進行評價的過程中,主要內容包含其信用級別、經營能力等方面,也包括償債能力、行業特征。在這一評價的過程中,其指標主要就是基于供應鏈金融模式下的資質,從而保證很多企業都能夠在這一環節中,發揮反擔保的作用,而對核心企業的評價,會直接影響企業的信用質量。

  (3)融資資產狀況。在這一項評價中,主要內容就是質物特征、應收賬款等。所以金融機構應該及時對企業的資產進行全面評價,主要是因為:金融機構與企業之間的交易,其所具有的價值都會成為授信的依據。所以,一旦授信人發生違約的行為,就會導致交易資產成為金融機構變現的、彌補損失的保證。

  (4)供應鏈的實際運營狀況。在這其中,主要內容為行業的整體狀況、合作的親密程度等,也包含在歷史交易中的毀約狀態。對于整個供應鏈而言,需要對交易質量進行全面評價,分析授信企業的履約情況、業務能力等。這樣的方式,能夠有效擴大評價的范圍,可以減少企業發展中,信息不對稱、信息欺瞞等不良問題。

  二、供應鏈金融模式下的信用風險評價方法

  基于供應鏈金融模式下,對信用評價的方式較多,主要包括Logistic回歸法、判別分析法、線性規劃法、分類樹法與神經網絡法等。而上述評價方式的效果,并不能僅僅將錯誤分類率,作為其唯一的標準,而是應該結合模型的穩健程度,對其進行全面性的評價。模型的穩健性,主要就是針對模型訓練樣本之外的樣本預測能力而言。如果模型具有較高的穩健性,那么就應該在對樣本進行測試、評價的過程中,其精度的變化相對較小。但是,如果從預測的精度方面進行分析,神經網絡等方式,則具有更加顯著的優勢,主要是因為其具有非線性的特征。與之相比,Logistic回歸法、判別分析法、線性規劃法等方式,由于具有線性特征,所以預測的精度相對較低,但是其自身的穩健性,要優于非線性的方式。在當前市場高速發展的過程中,將供應鏈模式應用在信用風險的評價中,新的信用產品申請人,就會很可能會與建模總體,發生明顯的差異,由此能夠發現,如果模型的穩健性較強,那么其自身的預測能力也會更強。

  三、供應鏈金融模式下控制信用風險的對策

  (一)優化市場準入標準

  在經濟市場中,基于供應鏈金融模式,將實力雄厚的主體企業、上下游的中小型企業,進行信用關聯,從而將主體企業的信用,能夠滲透、延伸至資質一般的企業之中。通過這樣的方式,可以進一步擴大金融業務的實際范圍,為企業的發展提供更多的融資方式。但是,采用這樣的方式,也不能將所有的信用風險扼殺在搖籃之中,所以金融機構就應該基于企業的運行特征,優化當前市場的準入標準。具體來說,在選擇中小企業的過程中,需要重點考察基本素質較高的中小型企業,并將處于供應鏈成長、成熟時期的企業,作為考察的對象,從而及時掌握產業的變動。同時,在商業銀行的經營發展中,還應該對企業的生產、經營狀況等,進行實施跟蹤,從而保證銀行能夠第一時間發現其中存在的問題,并進行控制。

  (二)建立企業信用檔案

  基于供應鏈金融模式,金融機構可以根據企業的貸款情況,建立具體的信用檔案,同時也應該對其負責人的相關信息,進行檔案管理。通過這樣的方式,金融機構能夠隨時掌握企業的運營狀態,同時可以發現其中是否存在違約的問題,從而拉近金融機構、企業之間的關系。在這一過程中,如果能夠融資之前,發現企業的負責人,其信用存在污點等問題,那么此時金融機構就應該慎重考慮,從而將信用風險將至最低,避免發生影響金融機構效益的問題。同時,在完成檔案建立以后,需要在金融機構、企業之間實現信息共享,便于企業隨時明確自身的信用問題,從而做到有針對性的改正。通過上述的方式,則可以充分發揮信用檔案自身的價值,實現降低風險的目標。

  (三)構建風險預警機制

  由于供應鏈金融模式具有較強的特殊性,所以在應用的過程中,就應該構建一套完善的預警機制,從而在發生信用風險之前,就能夠及時進行預防、控制。對此,風險預警機制能夠第一時間的發現異動信號:1、經濟環境變化。經濟環境對商業銀行發展,有著直接的影響,如果經濟形式不好,就會導致企業的資產發生變化,從而降低其履約的情況。所以,一旦經濟市場發生不良的變化,預警機制就能夠第一時間做出反應,便于金融機構制定有針對性的措施。2、企業的財務變化。企業的經營效果、財務狀況的變化等,就會對生產力、償債能力產生影響。也就是說,一旦企業發生虧損,就很可能會延長還款的時間,降低履約能力,此時信用風險語境機制,便能夠搜集相關數據,為金融機構的決策提供參考。

  (四)重視貸后跟蹤管理

  基于供應鏈金融模式下,金融機構應該研發、應用更加先進的貸后管理體系,同時對相關的配套機制,進行及時的完善,并對交易貨物進行跟蹤管理。通過這樣的方式,能夠及時發現供應鏈金融模式中存在的問題,并進行針對性的防范。具體來說。在商業銀行之中,可以建立與產品相關的價格對比系統、產品信息收集系統、市場運行機制等,從而形成恰當的價格預警。基于這一背景,如果質押物的價格,小于系統所預警的價格,那么金融機構則可以向對應的企業,提供更多的質物,或者將保證金補齊。同時,金融機構也能夠采用第三方監管的方式,實現對信貸企業的銷售、存儲、發售等實施動態,進行及時掌握,從而實現跟蹤管理的目的。

  四、結語

  綜上所述,供應鏈金融模式的應用,對于商業銀行、企業都有著直接的影響,所以需要結合實際,采用恰當的方式對企業的信用風險進行評價。將其作為基礎,在應用供應鏈金融模式的同時,對信用風險進行了合理的的控制,提高了企業的信用水平,推動金融機構、企業穩定發展。通過本文的分析發現,要想充分發揮供應鏈金融模式的價值,就應該對信用風險進行控制,保證經濟市場能夠穩定發展。

  參考文獻:

  [1]黃湘萌.綠色供應鏈管理視域下中小企業社會責任履行的內驅力——基于江蘇省的實證研究[J].中國市場,2017(34).

  [2]宋輝艷.中小企業信用風險控制措施[J].財會學習,2017(23).

  [3]陳鑫云.金融商業銀行的風險管理研究[D].浙江工商大學,2017.

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供應鏈金融模式下信用風險評價論文

  【摘要】信用風險是當前金融機構經營、發展中,常見的風險形式,極大的影響著自身的發展,所以迫切的需要將供應鏈金融模式,應用在工作中。基于這一背景下,本文將闡述供應鏈金融模式下的信用風險評價的內容、方法,同時分析企業控制信用風險的對策。通過本文的分析,其目的就是降低信用風險的影響,推動市場穩定發展。

供應鏈金融模式下信用風險評價論文

  【關鍵詞】供應鏈金融模式;信用風險評價;融資資產

  一、供應鏈金融模式下的信用風險評價的內容

  為了能夠可以在供應鏈金融模式下,建立科學、有效的信用評價體系,就應該踐行全面性、科學性的基本原則,同時還包括公正性原則、針對性原則。對此,信用風險評價指標,主要包括以下幾方面的內容:

  (1)申請人的資質。在評價的過程中,主要對金融機構的經營能力、綜合素質、盈利能力、償債能力以及發展潛力等,進行全面的考察。實際上,申請人的資質考標準,與傳統金融機構對的貸款人的評價指標,有著較多的相似之處。也就是說,二者大多都是為了對提出申請企業的能力,進行全面考核,主要包括發展能力、管理能力、財務狀況等。

  (2)對手的資質。在對對手進行評價的過程中,主要內容包含其信用級別、經營能力等方面,也包括償債能力、行業特征。在這一評價的過程中,其指標主要就是基于供應鏈金融模式下的資質,從而保證很多企業都能夠在這一環節中,發揮反擔保的作用,而對核心企業的評價,會直接影響企業的信用質量。

  (3)融資資產狀況。在這一項評價中,主要內容就是質物特征、應收賬款等。所以金融機構應該及時對企業的資產進行全面評價,主要是因為:金融機構與企業之間的交易,其所具有的價值都會成為授信的依據。所以,一旦授信人發生違約的行為,就會導致交易資產成為金融機構變現的、彌補損失的保證。

  (4)供應鏈的實際運營狀況。在這其中,主要內容為行業的整體狀況、合作的親密程度等,也包含在歷史交易中的毀約狀態。對于整個供應鏈而言,需要對交易質量進行全面評價,分析授信企業的履約情況、業務能力等。這樣的方式,能夠有效擴大評價的范圍,可以減少企業發展中,信息不對稱、信息欺瞞等不良問題。

  二、供應鏈金融模式下的信用風險評價方法

  基于供應鏈金融模式下,對信用評價的方式較多,主要包括Logistic回歸法、判別分析法、線性規劃法、分類樹法與神經網絡法等。而上述評價方式的效果,并不能僅僅將錯誤分類率,作為其唯一的標準,而是應該結合模型的穩健程度,對其進行全面性的評價。模型的穩健性,主要就是針對模型訓練樣本之外的樣本預測能力而言。如果模型具有較高的穩健性,那么就應該在對樣本進行測試、評價的過程中,其精度的變化相對較小。但是,如果從預測的精度方面進行分析,神經網絡等方式,則具有更加顯著的優勢,主要是因為其具有非線性的特征。與之相比,Logistic回歸法、判別分析法、線性規劃法等方式,由于具有線性特征,所以預測的精度相對較低,但是其自身的穩健性,要優于非線性的方式。在當前市場高速發展的過程中,將供應鏈模式應用在信用風險的評價中,新的信用產品申請人,就會很可能會與建模總體,發生明顯的差異,由此能夠發現,如果模型的穩健性較強,那么其自身的預測能力也會更強。

  三、供應鏈金融模式下控制信用風險的對策

  (一)優化市場準入標準

  在經濟市場中,基于供應鏈金融模式,將實力雄厚的主體企業、上下游的中小型企業,進行信用關聯,從而將主體企業的信用,能夠滲透、延伸至資質一般的企業之中。通過這樣的方式,可以進一步擴大金融業務的實際范圍,為企業的發展提供更多的融資方式。但是,采用這樣的方式,也不能將所有的信用風險扼殺在搖籃之中,所以金融機構就應該基于企業的運行特征,優化當前市場的準入標準。具體來說,在選擇中小企業的過程中,需要重點考察基本素質較高的中小型企業,并將處于供應鏈成長、成熟時期的企業,作為考察的對象,從而及時掌握產業的變動。同時,在商業銀行的經營發展中,還應該對企業的生產、經營狀況等,進行實施跟蹤,從而保證銀行能夠第一時間發現其中存在的問題,并進行控制。

  (二)建立企業信用檔案

  基于供應鏈金融模式,金融機構可以根據企業的貸款情況,建立具體的信用檔案,同時也應該對其負責人的相關信息,進行檔案管理。通過這樣的方式,金融機構能夠隨時掌握企業的運營狀態,同時可以發現其中是否存在違約的問題,從而拉近金融機構、企業之間的關系。在這一過程中,如果能夠融資之前,發現企業的負責人,其信用存在污點等問題,那么此時金融機構就應該慎重考慮,從而將信用風險將至最低,避免發生影響金融機構效益的問題。同時,在完成檔案建立以后,需要在金融機構、企業之間實現信息共享,便于企業隨時明確自身的信用問題,從而做到有針對性的改正。通過上述的方式,則可以充分發揮信用檔案自身的價值,實現降低風險的目標。

  (三)構建風險預警機制

  由于供應鏈金融模式具有較強的特殊性,所以在應用的過程中,就應該構建一套完善的預警機制,從而在發生信用風險之前,就能夠及時進行預防、控制。對此,風險預警機制能夠第一時間的發現異動信號:1、經濟環境變化。經濟環境對商業銀行發展,有著直接的影響,如果經濟形式不好,就會導致企業的資產發生變化,從而降低其履約的情況。所以,一旦經濟市場發生不良的變化,預警機制就能夠第一時間做出反應,便于金融機構制定有針對性的措施。2、企業的財務變化。企業的經營效果、財務狀況的變化等,就會對生產力、償債能力產生影響。也就是說,一旦企業發生虧損,就很可能會延長還款的時間,降低履約能力,此時信用風險語境機制,便能夠搜集相關數據,為金融機構的決策提供參考。

  (四)重視貸后跟蹤管理

  基于供應鏈金融模式下,金融機構應該研發、應用更加先進的貸后管理體系,同時對相關的配套機制,進行及時的完善,并對交易貨物進行跟蹤管理。通過這樣的方式,能夠及時發現供應鏈金融模式中存在的問題,并進行針對性的防范。具體來說。在商業銀行之中,可以建立與產品相關的價格對比系統、產品信息收集系統、市場運行機制等,從而形成恰當的價格預警。基于這一背景,如果質押物的價格,小于系統所預警的價格,那么金融機構則可以向對應的企業,提供更多的質物,或者將保證金補齊。同時,金融機構也能夠采用第三方監管的方式,實現對信貸企業的銷售、存儲、發售等實施動態,進行及時掌握,從而實現跟蹤管理的目的。

  四、結語

  綜上所述,供應鏈金融模式的應用,對于商業銀行、企業都有著直接的影響,所以需要結合實際,采用恰當的方式對企業的信用風險進行評價。將其作為基礎,在應用供應鏈金融模式的同時,對信用風險進行了合理的的控制,提高了企業的信用水平,推動金融機構、企業穩定發展。通過本文的分析發現,要想充分發揮供應鏈金融模式的價值,就應該對信用風險進行控制,保證經濟市場能夠穩定發展。

  參考文獻:

  [1]黃湘萌.綠色供應鏈管理視域下中小企業社會責任履行的內驅力——基于江蘇省的實證研究[J].中國市場,2017(34).

  [2]宋輝艷.中小企業信用風險控制措施[J].財會學習,2017(23).

  [3]陳鑫云.金融商業銀行的風險管理研究[D].浙江工商大學,2017.