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后金融危機(jī)時(shí)代我國金融監(jiān)管的完善論文
本文主要對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代對(duì)我國金融監(jiān)管的新要求進(jìn)行了一些探討。首先簡(jiǎn)要的介紹了金融監(jiān)管的缺失對(duì)此次金融危機(jī)所應(yīng)負(fù)起的責(zé)任，接著對(duì)金融危機(jī)后我國金融監(jiān)管所存在的問題進(jìn)行了剖析，最后針對(duì)這些問題，提出了一些針對(duì)性的建議。
引言
此次發(fā)源于美國的國際金融危機(jī)無異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震，給世界經(jīng)濟(jì)帶來了極其嚴(yán)重的損失。人們?cè)诙笸髧@息的同時(shí)，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的美國為何會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)？時(shí)至今日，國際社會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來的問題，無疑為我國金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。
一、后金融危機(jī)時(shí)代我國金融監(jiān)管所存在的問題
從目前來看，我國金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對(duì)較小，一方面是因?yàn)槲覈鹑跈C(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對(duì)較弱，全球化程度也相對(duì)較低，尚未能夠深入地參與國際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，從而僥幸躲過一劫。另一方面是因?yàn)橹袊嗣胥y行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績(jī)。但是，我們也應(yīng)清醒地看到，隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快，隨著中國經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當(dāng)前，中國金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個(gè)方面。
（一）對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國有資本為市場(chǎng)主導(dǎo)的局面
市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國，一個(gè)穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國有金融機(jī)構(gòu)為主，國有金融機(jī)構(gòu)、民營金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局。但是在我國，不管是開拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù)，還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過度準(zhǔn)入會(huì)導(dǎo)致無序和失控，從而不斷提高金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。
（二）退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)不斷積累
一個(gè)完善的金融市場(chǎng)，應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場(chǎng)。目前，我國在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺(tái)了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)的處理上，還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)候，金融監(jiān)管部門職能通過行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來解除金融風(fēng)險(xiǎn)，而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過程中的個(gè)人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張，累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)。
（三）監(jiān)管手段落后
目前我國金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應(yīng)的懲罰措施單一；在存款保險(xiǎn)制度，信息披露制度，銀行評(píng)價(jià)制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對(duì)較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。
二、后金融危機(jī)時(shí)代我國金融監(jiān)管的完善
（一）加快建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的腳步
（1）建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。二是對(duì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，要進(jìn)行深入的分析，并且及時(shí)的向銀行提出改建意見，督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。
（2）制定出臺(tái)“銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況，在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)》，以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任，以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
（二）完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制
首先是，完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該在借鑒國際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的實(shí)際情況，完善我國銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)預(yù)警體系，要確定問題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對(duì)象，并且建立這些問題銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，以強(qiáng)化對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管。
其次，要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場(chǎng)為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的作用，逐步減少政府在這個(gè)過程中的直接干預(yù)。
（三）完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段
（1）由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是中國金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國際化前進(jìn)的要求，也是實(shí)現(xiàn)我國的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補(bǔ)法律漏洞，通過行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營著手，并逐步通過市場(chǎng)調(diào)節(jié)預(yù)防，分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
（2）提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)僅運(yùn)用在辦公自動(dòng)化和支付清算系統(tǒng)，要加大對(duì)監(jiān)管操作方面運(yùn)用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運(yùn)用，并加強(qiáng)監(jiān)管軟件開發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國境共享監(jiān)管信息的電子化程度。
三、總結(jié)
對(duì)金融金球化的發(fā)展未來和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導(dǎo)的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對(duì)策，就能夠有效地促進(jìn)我國金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國在這次金融危機(jī)中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。
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