- 相關推薦
簡析我國金融監管的現狀論文
摘 要：如何有效的進行金融監管一直以來都是金融界的難題，尤其是在金融危機后，各國對原有金融監管體制的呼聲越來越高，中國作為世界第三大經濟體，一舉一動都會對世界經濟產生很大的影響，而金融在經濟發展中占據核心地位，對其監管顯得尤為重要，為了能使中國經濟平穩的快速發展，能與國際金融接軌，金融監管體制的改革勢在必行，對此，我們必須冷靜的分析當前監管難題，尋找有效的解決辦法。本文首先介紹了金融監管的含義、背景、內容、現狀，其次描述了現階段金融監管的具體對策，最后再參考國際間金融改革方面來討論金融監管的突破 。
關鍵詞：金融監管瓶頸、問題、對策，國際監管辦法
一．金融監管的定義
金融監管是金融監督與金融管理的合稱，是指政府通過某些特定的機構（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規定，從本質上來看，它是一種具有特定內涵和特征的政府規定的行為。
二．我國金融監管的主要對象與內容
金融監管的對象主要是參與向金融市場提供產品的金融機構，以傳統的銀行業，證券業，保險業為主，此外還包括金融市場參與者的交易行為，如一些業務性質和銀行類似的準金融機構，如貸款協會，集體投資機構，組織，銀行附屬子公司或者是銀行持股公司所展開的業務，非機構性質的交易行為，如投資，典當，融資租賃等活動的監管，還有一些金融衍生產品市場上商業經紀人，出票人的監管等；
銀行業，保險業，證券業作為當代金融的主體，經營業務范圍廣，業務復雜，對它的監管顯得尤為重要，主要內容有：
1.監管必要性和可能性：對銀行業，保險業，證券業以及相關衍生行業進行監管時，要對準入標準要求準入主體是否符合宏觀經濟發展的需要，是否符合金融業發展的條件，是否符合地域分布合理化要求等進行必要性和可能性的評估。
2.市場準入監管：設立商業銀行，應當經過中國人民銀行批準；符合銀行法律法規要求；符合注冊資本要求，；符合各項硬件軟件要求等；成立保險公司，通過保監會批準；符合保險法和公司法規定的章程；符合注冊資本要求；符合各項硬件軟件要求等；成立證券公司，通過證監會批準，符合證券法和公司法規定章程；符合注冊資本要求；符合各項硬件軟件要求。
3.具體業務運作監管：對銀行業的負債業務、資產業務、中間業務，保險業的財產保險業務、人身保險業務，證券業的經紀業務、財務顧問、投資咨詢、自營業務、資產管理、承銷保薦等
4. .市場退出監管：主要有主動退出與被動退出、破產倒閉監管、對機構變更、合并監管、違規者終止經營監管等
5.其他相關監管：資本充足率、流動性、貸款風險控制、外匯風險、準備金等
二、我國金融監管的現狀
中國金融業目前經營模式處于分業經營向混業經營的初級過渡階段，相應的監管仍以分業監管為主；分業經營是指單方面對金融機構業務范圍進行一定程度的“分業”管理，分業經營又可分為三塊層面。
第一層面是將金融業和非金融業剝離，金融類機構無權利對經營非金融業務，也不能以各種形式參與非金融機構經營。
第二層面是單獨將金融業中的銀行、保險、證券業剝離開，商業銀行、證券公司與保險公司只能經營權限內的相應業務，所屬子行業的機構不能再次經營其他兩個相交叉，類似的業務
第三層面是將銀行業、保險業、證券業內部子行業的相關業務再剝離，如銀行專營長期業務部門與專營短期業務部門相分離，政策性業務與商業性業務部門分離等
基于國情，歷史等原因，中國采用的分業經營模式使得我國近年來金融業飛速發展，在2008年金融危機發生后，我國受危機影響較小，在一定程度上還得得益于分業經營，可以說，分業經營對防范金融危機有著一定的作用；此次危機產生的一大因素在于危機主體資產嚴重泡沫化，而分業模式下的中國，因資產部門分開經營，可以防止資產被重復計算，重復利用，還可以防止隔離部門之間的風險傳遞，而相對結構透明金融業內部組織，業有利于監控，盡管業務有些單一，但金融機構內部結構簡單使得資金的流向可監控，使風險透明化；在一定程度保證大量的儲蓄存款的安全；關于這幾點，對分業經營是給予肯定的。
然而，以科學發展觀的問題看待事物發展的變化，就能發現我國經濟在不斷發展的同時經濟金融環境也在不斷變化，分業經營模式日益成為金融業發展的瓶頸，分業監管也已經適應不了金融創新、科技進步以及國際金融業的競爭，因而我們要正視分業經營、分業監管模式的弊端，尋找新的突破點。
三．我國金融監管存在的問題
1.多元化分業監管模式缺乏有效協調機制，體系不完善，信息滯后，資源配置不合理，效率低下，對金融市場管理無法做到及時有效
在現行監管模式下，三大監管主體同屬一級別，職權類似，地位相仿，三方之間缺少相互間的制約監督，三主體均負責各自業務模塊下的金融監管，缺少有效的信息交流的途徑，信息滯后，共享程度也低，雖是各主體負責所屬行業，但卻在同一行業設立多個監管部門，而行業之間的業務標準日益趨向模糊，結構日益復雜化，在一些交叉業務上，多層次監管易引起一定程度上的重復監管，浪費資源，降低效率，與國際金融業相比，分業監管模式限制了銀行業，保險業，證券業的發展區間。
同時，由于各監管部門的監管重心不一，往往引起沖突，未能及時，有效的發現潛在風險和轉移風險，使得監管漏洞和監管錯誤并存的尷尬局面，這都非常不利于將來有效的防范存在的金融風險
2.分業監管法律制度導向善不明確
綜合監管法律制度存在局限性，現有法律制度無法合理有效的針對金融控股公司的監管，監管協調機制存在空白，地域性因素影響大，對存款保險機制，市場退出機制，救助機制明文模糊；專業監管法律制度層次較低，監管力度執行不一等。
3.外資金融機構監管不到位
QFII的引進是為了能夠適應中國加入WTO對世界經濟變化的要求，然而我國對外資金融機構的監管力度不夠，由于外資金融機構常以金融控股公司的形式發展為跨境或跨區域組織，使用不盡相同的會計準則，業務操作標準等，這些方面都極大的影響了監管部門對金融控股公司持續經營能力，所屬總公司會計信息的誠信信息的辨知，其真實性、準確性，完整性，及時性都受到了影響，難以對國內投資者給予合理解釋，同時為了追求高額利潤，這些機構常常將業務的重心集中在低成本，低風險，高收益的中間業務上，特別是在國際結算業務方面，業違規的手段與我國國有銀行展開隱性競爭，在我國經濟建設活動中，有些急需資金支持的項目卻不在有效期期給予支持，這類的經營活動與我國引進外資金融機構的初衷大相徑庭，在一定程度上講風險轉嫁至國內，進而增加了我國金融業的潛在風險等。
從本質原因來看，在于我國監管機制對外資金融監管不到位，在市場準入標準上缺乏相對應的制度性規范，因地域經濟發展程度的差異上分布不均衡，國民待遇低位上不對等，外資金融機構來源的經濟差異性明顯，在境內多為發達國家與地區進入，行業之間缺乏相互合作和協調。
4.金融監管軟實力欠缺，缺乏創新。
金融監管人力資源欠缺，金融監管能力偏低，監管人員素質不全面，高端人才缺乏，國民金融教育普及力度不夠，金融文化呈現地域差異化，與國際間金融文化合作交流較少，僅局限于部門從業人員等，這些都不足以滿足當今世界經濟全球化的深入發展的趨勢，監管的手段簡單模仿多，自主創新卻少、金融監管創新系統性的設計存在不足、相關金融產品結構不合理、金融創新的激勵約束機制表現不甚理想等，存在的這些問題都無法滿足國際金融創新的要求。
假若繼續堅持分業模式，在我國金融機構整體實力較為弱小的背景下，進而加上分業的束縛，國內的長足發展將難以繼續，另一面假若同意大多數金融機構合并組建金融控股公司，盲目的實施混業方向的改革，將可能使我國金融系統風險倍增，這又是目前監管能力和監管水平所不能控制的，所以基于現實基礎，我國金融監管在相當一段時期內還得繼續保持分業經營的總體格局，隨著危機后國際金融監管改革的理念逐步加強，金融混業經營向國際化推進，我國分業監管將面臨更大的挑戰
四．我國金融監管的對策
1.政府應當繼續加強外部引導性
充分發揮政府的職能，輔助建立健全銀行、證券、保險監管機構間以及同宏觀調控部門的協調機制，完善市場監管政策，及時公布相關市場信息，合理配置資源
2.完善法制
完善原有金融法律，補充修改相關條例措施，嚴格執行法治，對違法違規行為進行嚴禁處理。
3.監管主體同時也要提高金融監管的管理水平
努力專致做好三主體行業的監管工作，并針對市場退出機制，救助機制，信息披露制度等機制進行明文規定，努力提高銀行業，證券業，保險業的市場化水平，在原有協助機制上加強合作，形成專業化的監管合力，強化金融監管的有效性，提高金融行業的運行效率充分保證良好協作，不可脫離現實，盲目追求規模效應，也不可以急于一時達到統一監管的目的。
4.引入多元化監督
組建監管部門，行業自律與社會監管的“三位一體”監管體系，通過適度發揮政府職能加強行業自律，成立政府監管預警機制，同時大力引進社會監督，行業加強自律，同時加強三位協調力，公開公布相關信息，保證利益相關者之間得到保障。
5.繼續強化和完善金融監管的具體辦法
在銀行業，繼續深化國有銀行改革，加快建設現代銀行制度；加快農村銀行改革發展，完善農村銀行業體系，大力發展農村信用社和民間銀行，構建多層次銀行市場體系；合理把關，穩健的推動銀行業對外開放。另外，在原有監管力度上繼續加強商業銀行內部監控，健全銀行分業監管體制以及同業協調機制在保險業，加強非現場監控和公開信息披露，如設定轄區內保險機構定期公布財務報告、統計報告、精算報告以及其他相關信息；實行新型人事召集制度；加強現場監督力度等
證券業，提高證券市場募集投資項目資格的標準，可以適時出臺新監管政策加以管理，對投資主體，客體具財務指標在允許可控杠杠標準的同時要求具體化管理；對新型證券衍生產品也應該進行規范化管理，保證其信息公開，明確。
其他措施：加大支出資金全力培養金融監管人力資源大力發展金融教育，開展金融活動，縮小地區之間金融文化差異，加大金融創新力度，與其他國家進行金融交流活動，提高我國金融知識認知水平等
五．汲取國際金融史發展歷程的經驗
國際金融市場監管經歷了歷史的洗禮與考驗，論國際金融監管發展史，主要分為三個階段：
1.實行直接管制辦法階段:從上世紀三十年代到六十年代，國際金融業普遍使用直接監管辦法，即對各類金融業務進行直接的界定和規范，主要表現為頒布相關法律與規章，實習存款利率限定，規定證券業和保險業的最低傭金率和費率，對一些違規經營處罰，以及對國內外金融機構及分支機構設置審批標準等
2.嚴格把控CAR的間接監管階段：為期不長，僅有從上世紀70年代到80年代十年時間，主要表現為參考早期《巴塞爾協議》的規定適度放松對金融業經營業務范圍的標準，提倡金融機構要有足夠的杠桿資本抵御經營過程中面臨的潛在風險，
3.全方位風險監管階段：從上世紀90年代至今，對銀行業，證券業，保險業進行全方位全面風險監控，至業務業標準，審批各項申請，結構性的業務調整，建立有效的科學監管機制，如市場準入，退市機制，內部風險控制機制，行業間協調機制對跨國業務進行統一的監管。與發達國家金融相比，我國金融史較短，發展進程跨幅較大，僅用幾十年時間就走踏入國際金融中端水平，尤其時限較短，存在的問題也很多，要想有效合理的解決目前存在的難題，還得參考發達國家的監管模式。
六、結束語
在經濟全球化趨勢加快的背景下，金融在經濟中的核心地位將越來越突出，誰能率先實現產業結構的調整和升級，優先發展金融為主的服務業，盡快建立發達的金融體系，誰就能站在全球競爭的最前面。為了早日實現我國成為金融大國的目標，對原有的經營模式和監管模式需要根據最新的國際形勢積極做出調整，需要立足我們的國情,借鑒發達國家的先進經驗,逐步實現轉變,與國際接軌,以嶄新的姿態參與到國際競爭中，盡管金融監管目前存在一些長期性，結構性的難題，但堅持一直把金融監管作為盡管工作的重中之重，維護金融體系穩定，安全運行，那么在不久的將來，我們將給世界呈現出不一樣的中國
【簡析我國金融監管的現狀論文】相關文章：
簡析我國當前的電視深度報道10-26
對知識經濟與工商管理簡析論文10-12
簡析堆料機懸臂的靜力分析論文10-11
簡析東陽木雕藝術特色論文（精選11篇）12-07
簡析古代文學中的意與境論文09-24
簡析中國傳統鄉村建筑的落寞論文10-09
我國南傳佛教壁畫的現狀分析論文10-10
我國檔案管理現狀及發展論文10-10