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基于銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)的SWOT分析論文
摘要：當(dāng)傳統(tǒng)電商跨界玩起了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí), 銀行是否也能跨界“玩玩”網(wǎng)上商城, 到人家的地盤去撒潑一下呢?
關(guān)鍵詞：銀行; 網(wǎng)上商城; 業(yè)務(wù); SWOT分析;
據(jù)中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)檢測(cè)報(bào)告顯示, 截至到2013年底, 中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)10.2萬億, 同比增長(zhǎng)29.9%。其中, 網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)18851億元, 同比增長(zhǎng)42.8%。可以說, 電子商務(wù)正在改變傳統(tǒng)零售市場(chǎng)的交易模式, 也深刻的改變著人們的生活方式。其實(shí), 這些電商們的野心遠(yuǎn)不止于此, 互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起, 讓我們看到他們正在試圖顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)。
一、銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
銀行開展網(wǎng)上商城, 起始于2007年。最初, 這些網(wǎng)上商城主要被用于彰顯“科技創(chuàng)新”。在隨著電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模的快速膨脹, 網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)得到了許多銀行的重視。目前, 銀行網(wǎng)上商城主要有兩種模式, 一種是專門為銀行持卡客戶提供積分兌換或在線購(gòu)物的模式, 主要指信用卡積分兌換商城;另一種與純電商模式相近, 即面向所有客戶進(jìn)行各類商品在線銷售。
二、銀行開展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)的意義
網(wǎng)上商城作為一種匯集了信息流、資金流、物流的商業(yè)模式, 與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)有著很多契合點(diǎn)。同時(shí), 在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式越來越難以為繼的預(yù)期背景下, 銀行也希望通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 來提升自身的吸引力, 開拓新的盈利模式。銀行發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)既是對(duì)電商跨界互聯(lián)網(wǎng)金融的一種反擊, 也是提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的一種有效手段。
三、銀行商城與傳統(tǒng)電商差異分析
商業(yè)銀行做網(wǎng)上商城與傳統(tǒng)電商有著天然的差異, 這種差異主要表現(xiàn)為發(fā)展目標(biāo)不同所帶來的盈利模式差異。傳統(tǒng)電商基于從商品銷售中去盈利, 從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式的可持續(xù)性。然而, 作為商業(yè)銀行來說, 其做網(wǎng)上商城的目的并不在于盈利, 更多的是希望通過網(wǎng)上商城吸引人氣、提升服務(wù)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 最終目的是通過網(wǎng)上商城帶動(dòng)整體業(yè)務(wù)的發(fā)展, 實(shí)現(xiàn)整體業(yè)務(wù)的盈利與持續(xù)發(fā)展。除此之外, 銀行由于自身資源稟賦特點(diǎn), 在客戶定位、產(chǎn)品種類、營(yíng)銷策略等方面與傳統(tǒng)電商也有較大區(qū)別:
1. 客戶定位
縱觀當(dāng)下傳統(tǒng)電商, 市場(chǎng)份額靠前的都是綜合性電商, 其客戶定位是不加區(qū)別的面向所有客戶。而銀行投身電商領(lǐng)域, 基于帶動(dòng)自身整體業(yè)務(wù)發(fā)展的目的出發(fā), 其目標(biāo)客戶定位更傾向于已與銀行有業(yè)務(wù)往來的客戶或潛在發(fā)展客戶。
2. 產(chǎn)品種類
傳統(tǒng)電商發(fā)展至今, 主流模式就是綜合性商品銷售平臺(tái), 在產(chǎn)品種類上同質(zhì)化嚴(yán)重, 最終演變成價(jià)格戰(zhàn), 對(duì)商品的質(zhì)量產(chǎn)生了負(fù)面的影響。銀行網(wǎng)上商城, 產(chǎn)品定位更應(yīng)符合其目標(biāo)客戶的喜好, 做到“少而精”而非“大而全”。
3. 營(yíng)銷策略
從營(yíng)銷方式而言, 傳統(tǒng)電商主要營(yíng)銷方式是流量導(dǎo)入, 即通過鋪天蓋地的網(wǎng)頁廣告、隨處可見的插入廣告等方式, 將流量轉(zhuǎn)化成購(gòu)買力。但這種轉(zhuǎn)化率并不高, 而且往往給人的印象是粗獷低端。而銀行的營(yíng)銷往往更大氣實(shí)在, 雖然從營(yíng)銷的廣度來說, 不可能像傳統(tǒng)電商一樣廣, 但其轉(zhuǎn)化率更高, 更符合“少而精”的產(chǎn)品策略。
四、銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)SWOT分析
銀行發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù), 需要從企業(yè)戰(zhàn)略的高度, 根據(jù)各自擁有的資源稟賦, 揚(yáng)長(zhǎng)避短, 方能走出一條網(wǎng)上商城的特色之路。以下是筆者針對(duì)銀行開展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)的SWOT分析:
1. 銀行網(wǎng)上商城的優(yōu)勢(shì)
與傳統(tǒng)電商相比, 銀行在品牌效應(yīng)、客戶資源、金融服務(wù)三方面擁有天然的優(yōu)勢(shì)。
第一, 銀行擁有良好的品牌效應(yīng)。銀行是經(jīng)營(yíng)信用的金融組織, 本身就具有強(qiáng)大的信用基礎(chǔ)。這一信用基礎(chǔ)一旦與網(wǎng)上商城結(jié)合, 就可以很好的消除消費(fèi)者對(duì)商品質(zhì)量的顧慮, 這一點(diǎn)在假貨橫行的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)尤為重要。
第二, 銀行擁有廣大的客戶資源。銀行的個(gè)人客戶基數(shù)龐大, 并擁有其真實(shí)的、完整的身份信息和信用記錄, 完全可以通過合理分析來進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。同時(shí), 銀行還擁有大量的企業(yè)客戶, 對(duì)這些客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況也非常熟悉。
第三, 銀行擁有專業(yè)的、完善的金融服務(wù)體系。銀行不僅能提供多種支付方式, 實(shí)現(xiàn)便捷的支付途徑;而且完善的支付體系為客戶提供可靠的安全保障, 增加了客戶的安全感。同時(shí), 銀行作為一個(gè)金融綜合體, 利用其本身的各類產(chǎn)品平臺(tái), 可以為客戶提供全方位的金融服務(wù)。
2. 銀行網(wǎng)上商城的劣勢(shì)
與傳統(tǒng)電商相比, 銀行商城在專業(yè)性、技術(shù)支持、商品價(jià)格等方面存在劣勢(shì)。
第一, 缺乏專業(yè)性。銀行發(fā)展網(wǎng)上商城, 往往面臨著公司構(gòu)架不合理、管理機(jī)制不靈活、專業(yè)人才缺乏等問題, 尤其是剛起步階段。同時(shí), 銀行網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)作為貢獻(xiàn)度很難衡量的新業(yè)務(wù), 也很難獲得應(yīng)有的重視。
第二, 技術(shù)支持不夠。傳統(tǒng)大電商, 往往同時(shí)也是一家互聯(lián)網(wǎng)公司, 擁有強(qiáng)大的后臺(tái)技術(shù)支撐, 這使得他們的商城具有足夠的靈活性和伸展性, 更能滿足客戶個(gè)性化的需求。
第三, 商品價(jià)格偏高。由于銀行商城受限于供應(yīng)渠道、市場(chǎng)規(guī)模等因素, 獲得商品的成本往往比傳統(tǒng)電商要高。在保持相同盈利的前提下, 其銷售價(jià)格也自然比傳統(tǒng)電商要高。
3. 銀行網(wǎng)上商城的機(jī)遇
銀行商城發(fā)展的外部機(jī)遇, 主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品虛擬化、金融服務(wù)一體化趨勢(shì)等方面。
第一, 金融產(chǎn)品虛擬化促使銀行將更多線下產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到線上銷售。電子商務(wù)的特點(diǎn)就是商品流、資金流、信息流的高度電子化, 金融產(chǎn)品虛擬化契合了電子商務(wù)的特點(diǎn), 從而可以大大降低了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的開發(fā)、銷售成本。
第二, 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給人們生活方式帶來的巨大變革, 整個(gè)社會(huì)對(duì)金融服務(wù)一體化的要求日益高漲。人們對(duì)銀行有了更高的期望, 一個(gè)集支付結(jié)算、日常消費(fèi)、投資理財(cái)?shù)扔谝惑w的大金融平臺(tái)更能滿足人們的需求。
4. 銀行網(wǎng)上商城的威脅
銀行商城發(fā)展所面臨的主要威脅, 包括電商寡頭化、電商跨界金融等。
第一, 傳統(tǒng)電商寡頭化。傳統(tǒng)電商經(jīng)過十多年的發(fā)展和兼并重組, 目前已形成幾家寡頭鼎立之勢(shì)。他們憑借著先發(fā)優(yōu)勢(shì)和較高的客戶粘性, 正在不斷的擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
第二, 傳統(tǒng)電商跨界金融。隨著我國(guó)對(duì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的放開, 傳統(tǒng)電商紛紛進(jìn)軍民營(yíng)銀行, 互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。可以預(yù)見, 傳統(tǒng)電商利用平臺(tái)大數(shù)據(jù)等資源, 在互聯(lián)網(wǎng)浪潮的驅(qū)使下, 將對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) (包括銀行網(wǎng)上商城) 帶來前所未有的沖擊。
五、結(jié)束語
通過本文的探討, 筆者并不想也很難下定結(jié)論:銀行業(yè)是否需要發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)。縱觀我國(guó)銀行業(yè), 各家銀行的規(guī)模、資源稟賦、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等也不盡相同, 因此也不可能千篇一律的得出一致的結(jié)論。從客觀的角度來說, 我們的銀行要發(fā)展網(wǎng)上商城業(yè)務(wù), 面臨著渠道、技術(shù)、人員等諸多挑戰(zhàn), 路漫漫其修遠(yuǎn)兮。當(dāng)然前方的蛋糕也足夠的誘人, 如果能夠充分發(fā)揮現(xiàn)有優(yōu)勢(shì), 懷著上下求索的創(chuàng)業(yè)精神, 相信我們的銀行業(yè)一定能走出一條與傳統(tǒng)電商差異化的特色商城之路。
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