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基于銀行網上商城業務的SWOT分析論文
摘要：當傳統電商跨界玩起了互聯網金融時, 銀行是否也能跨界“玩玩”網上商城, 到人家的地盤去撒潑一下呢?
關鍵詞：銀行; 網上商城; 業務; SWOT分析;
據中國電子商務市場數據檢測報告顯示, 截至到2013年底, 中國電子商務市場交易規模達10.2萬億, 同比增長29.9%。其中, 網絡零售市場交易規模達18851億元, 同比增長42.8%�？梢哉f, 電子商務正在改變傳統零售市場的交易模式, 也深刻的改變著人們的生活方式。其實, 這些電商們的野心遠不止于此, 互聯網金融的異軍突起, 讓我們看到他們正在試圖顛覆傳統金融業。
一、銀行網上商城業務現狀
銀行開展網上商城, 起始于2007年。最初, 這些網上商城主要被用于彰顯“科技創新”。在隨著電子商務市場規模的快速膨脹, 網上商城業務得到了許多銀行的重視。目前, 銀行網上商城主要有兩種模式, 一種是專門為銀行持卡客戶提供積分兌換或在線購物的模式, 主要指信用卡積分兌換商城;另一種與純電商模式相近, 即面向所有客戶進行各類商品在線銷售。
二、銀行開展網上商城業務的意義
網上商城作為一種匯集了信息流、資金流、物流的商業模式, 與傳統銀行業務有著很多契合點。同時, 在傳統經營模式越來越難以為繼的預期背景下, 銀行也希望通過業務創新, 來提升自身的吸引力, 開拓新的盈利模式。銀行發展網上商城業務既是對電商跨界互聯網金融的一種反擊, 也是提升自身競爭力的一種有效手段。
三、銀行商城與傳統電商差異分析
商業銀行做網上商城與傳統電商有著天然的差異, 這種差異主要表現為發展目標不同所帶來的盈利模式差異。傳統電商基于從商品銷售中去盈利, 從而實現商業模式的可持續性。然而, 作為商業銀行來說, 其做網上商城的目的并不在于盈利, 更多的是希望通過網上商城吸引人氣、提升服務、實現業務創新, 最終目的是通過網上商城帶動整體業務的發展, 實現整體業務的盈利與持續發展。除此之外, 銀行由于自身資源稟賦特點, 在客戶定位、產品種類、營銷策略等方面與傳統電商也有較大區別:
1. 客戶定位
縱觀當下傳統電商, 市場份額靠前的都是綜合性電商, 其客戶定位是不加區別的面向所有客戶。而銀行投身電商領域, 基于帶動自身整體業務發展的目的出發, 其目標客戶定位更傾向于已與銀行有業務往來的客戶或潛在發展客戶。
2. 產品種類
傳統電商發展至今, 主流模式就是綜合性商品銷售平臺, 在產品種類上同質化嚴重, 最終演變成價格戰, 對商品的質量產生了負面的影響。銀行網上商城, 產品定位更應符合其目標客戶的喜好, 做到“少而精”而非“大而全”。
3. 營銷策略
從營銷方式而言, 傳統電商主要營銷方式是流量導入, 即通過鋪天蓋地的網頁廣告、隨處可見的插入廣告等方式, 將流量轉化成購買力。但這種轉化率并不高, 而且往往給人的印象是粗獷低端。而銀行的營銷往往更大氣實在, 雖然從營銷的廣度來說, 不可能像傳統電商一樣廣, 但其轉化率更高, 更符合“少而精”的產品策略。
四、銀行網上商城業務SWOT分析
銀行發展網上商城業務, 需要從企業戰略的高度, 根據各自擁有的資源稟賦, 揚長避短, 方能走出一條網上商城的特色之路。以下是筆者針對銀行開展網上商城業務的SWOT分析:
1. 銀行網上商城的優勢
與傳統電商相比, 銀行在品牌效應、客戶資源、金融服務三方面擁有天然的優勢。
第一, 銀行擁有良好的品牌效應。銀行是經營信用的金融組織, 本身就具有強大的信用基礎。這一信用基礎一旦與網上商城結合, 就可以很好的消除消費者對商品質量的顧慮, 這一點在假貨橫行的網購市場尤為重要。
第二, 銀行擁有廣大的客戶資源。銀行的個人客戶基數龐大, 并擁有其真實的、完整的身份信息和信用記錄, 完全可以通過合理分析來進行精準營銷。同時, 銀行還擁有大量的企業客戶, 對這些客戶的生產經營狀況也非常熟悉。
第三, 銀行擁有專業的、完善的金融服務體系。銀行不僅能提供多種支付方式, 實現便捷的支付途徑;而且完善的支付體系為客戶提供可靠的安全保障, 增加了客戶的安全感。同時, 銀行作為一個金融綜合體, 利用其本身的各類產品平臺, 可以為客戶提供全方位的金融服務。
2. 銀行網上商城的劣勢
與傳統電商相比, 銀行商城在專業性、技術支持、商品價格等方面存在劣勢。
第一, 缺乏專業性。銀行發展網上商城, 往往面臨著公司構架不合理、管理機制不靈活、專業人才缺乏等問題, 尤其是剛起步階段。同時, 銀行網上商城業務作為貢獻度很難衡量的新業務, 也很難獲得應有的重視。
第二, 技術支持不夠。傳統大電商, 往往同時也是一家互聯網公司, 擁有強大的后臺技術支撐, 這使得他們的商城具有足夠的靈活性和伸展性, 更能滿足客戶個性化的需求。
第三, 商品價格偏高。由于銀行商城受限于供應渠道、市場規模等因素, 獲得商品的成本往往比傳統電商要高。在保持相同盈利的前提下, 其銷售價格也自然比傳統電商要高。
3. 銀行網上商城的機遇
銀行商城發展的外部機遇, 主要體現在金融產品虛擬化、金融服務一體化趨勢等方面。
第一, 金融產品虛擬化促使銀行將更多線下產品轉移到線上銷售。電子商務的特點就是商品流、資金流、信息流的高度電子化, 金融產品虛擬化契合了電子商務的特點, 從而可以大大降低了傳統金融產品的開發、銷售成本。
第二, 隨著互聯網技術給人們生活方式帶來的巨大變革, 整個社會對金融服務一體化的要求日益高漲。人們對銀行有了更高的期望, 一個集支付結算、日常消費、投資理財等于一體的大金融平臺更能滿足人們的需求。
4. 銀行網上商城的威脅
銀行商城發展所面臨的主要威脅, 包括電商寡頭化、電商跨界金融等。
第一, 傳統電商寡頭化。傳統電商經過十多年的發展和兼并重組, 目前已形成幾家寡頭鼎立之勢。他們憑借著先發優勢和較高的客戶粘性, 正在不斷的擴大市場份額。
第二, 傳統電商跨界金融。隨著我國對民營資本進入銀行業的放開, 傳統電商紛紛進軍民營銀行, 互聯網金融異軍突起�？梢灶A見, 傳統電商利用平臺大數據等資源, 在互聯網浪潮的驅使下, 將對傳統銀行業務 (包括銀行網上商城) 帶來前所未有的沖擊。
五、結束語
通過本文的探討, 筆者并不想也很難下定結論:銀行業是否需要發展網上商城業務。縱觀我國銀行業, 各家銀行的規模、資源稟賦、競爭優勢等也不盡相同, 因此也不可能千篇一律的得出一致的結論。從客觀的角度來說, 我們的銀行要發展網上商城業務, 面臨著渠道、技術、人員等諸多挑戰, 路漫漫其修遠兮。當然前方的蛋糕也足夠的誘人, 如果能夠充分發揮現有優勢, 懷著上下求索的創業精神, 相信我們的銀行業一定能走出一條與傳統電商差異化的特色商城之路。
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