現代保險金融企業商業模式

　　現代保險金融企業商業模式，小編為大家帶來的現代保險金融企業商業模式相關論文范文，歡迎閱讀。

　　現代保險金融企業商業模式【1】

　　【摘要】商業模式是指組織與管理企業的人力、資金、信息等各類資源，從而為消費者提供無法自力但必須購買的服務與產品，以滿足消費者需求的系統。

　　現代保險金融企業的商業模式的構建，要從保險金融企業的大局出發，掌握好資源、信息、創新與風險管理等關鍵因素，使其與社會經濟以及保險金融行業發展趨勢相符合，以全面增強企業的競爭優勢。

　　本文緊緊圍繞“協同發展模式、信息化運營模式、風險防控模式、持續盈利模式”等方面展開對現代保險金融企業的商業模式進行分析與探討。

　　【關鍵詞】商業模式 保險金融企業 風險管理

　　一、整合資源、注重創新，構建協同發展商業模式

　　對于現代商業模式而言，資源的優化整合以及價值創新是其核心與靈魂，保險金融企業的商業模式同樣如此，其構建要從自身實際以及市場的發展態勢出發，并與社會經濟發展有機結合起來，優化企業整體戰略布局，實現戰略協同與資源的優化整合，積極尋找社會價值與商業價值的有效對接點，從而使保險金融企業的商業模式成為能夠與保險金融市場以及社會經濟發展趨勢相符合的協同發展模式，構建起成功的商業模式。

　　(一)著眼于集團化趨勢，優化資源整合

　　當前，集團化發展是保險金融市場發展的主要趨勢，現代保險金融企業在這一發展背景下，應因勢而為，在積極加強總部建設的前提下，以集中股權為載體，強化干部管理，加強戰略布局與資源整合。

　　具體而言，可從如下方面著手：

　　1.強化總部建設。

　　集團總部是現代保險金融企業整體戰略布局的管控中心，是企業各子公司業務實現業務正常運轉的重要保障。

　　基于此，保險金融企業要立足于自身實際，積極進行集團建設的目標定位，并于集團內部實施精細化的戰略管理，強化資源整合，建立專業的保險金融集團總部。

　　例如，在總部建設中，保險金融企業可以建設戰略管控為主要的集團建設目標，在建設中緊緊圍繞這一目標，加強企業內部“人員、產品、股權”等的資源整合與戰略管理，根據集團的主要業務及其流程設置專門部門實施專業的資產負債管理，為資源的優化整合以及商業模式的正常運作奠定組織基礎。

　　2.集中股權，完善治理結構。

　　保險金融企業必要實現高效的資源整合，其前提條件便是加強對分公司的股權制約。

　　為此，保鮮金融企業應結合市場趨勢，積極建立股份公司，提高對資產的持股比例。

　　同時，保險金融企業要深入分析當前治理結構存在的理由，如程序復雜，決策環節偏多等，應積極發揮垂直領導體制的作用，加強干部管理，堅持市場配置以及組織選拔相結合的原則，選拔董事會，使保險金融企業治理結構發展成為法人治理結構，并在其核心崗位中引入黨委成員。

　　并積極設立董事會→監事會→經營層等多層級的運營機制，從而建立起多層級的、協調性的保險金融企業的治理結構。

　　3.創新營銷模式。

　　面對競爭激烈的保險金融市場，保險金融要以客戶的實際需求為導向，積極構建交叉互動銷售模式，創新營銷模式，構建與客戶需求相適應，利于提升客戶忠誠度與滿意度的一體化金融服務營銷，使保險金融企業的發展潛能得到充分激發，提高企業的資源利用率與整合效率，以此為基礎，建立起保險金融企業的協調發展模式。

　　(二)聚焦經濟社會發展趨勢，實現價值創新

　　城鄉一體化發展是當前我國經濟社會的重要發展趨勢，各類惠農與富農政策的出臺，推動了農村經濟的發展。

　　保險金融企業在我國經濟社會這一總體發展趨勢之下，應順勢而為，充分開發農村的保險金融需求，充分結合國家的相關強農政策，開發政策性業務，積極實現涉農保險金融產品的創新，加大農網建設力度，探索農村保險金融工作新模式，順應社會經濟轉型發展趨勢，開拓農村保險金融市場，拓寬業務范圍，實現保險金融企業業務的快速增長與持續發展，在此基礎上建立起保險金融企業的業務拓展模式。

　　二、強化信息技術運用，積極打造運營管理商業模式

　　在信息化時代背景下，保險金融企業商業模式運營的主要載體便是信息化技術。

　　基于此，保險金融企業要充分利用信息化的優勢，加強信息化系統的設計與完善，利用信息技術加強企業的資源共享，推動保險金融企業的業務發展，為其商業模式的正常有序運營提供技術支撐。

　　基于此，保險金融企業可積極推動實施信息化的集中統一管理，加強信息中心建設，加大云計算平臺、客戶資源數據庫等網絡建設，建立起集中統一的信息化管理模式，提升企業外部資源與內部資源的整合水平，降低運營成本，提高管理效率。

　　同時，運用信息化技術，積極推動現代保險金融企業營銷服務模式的根本性轉變。

　　現代保險金融企業可積極運用物聯網技術、云計算技術以及互聯網等信息技術，對保險金融企業的營銷服務流程實施全面的優化。

　　同時，現代保險金融企業要樹立“服務第一”的理念，強化售后服務，綜合運用信息化技術為客戶專門打造售后服務平臺，解決客戶的各類理由，提升客戶對企業產品的滿意度與忠誠度，通過綜合化的信息移動平臺、網絡營銷以及電話營銷等多種營銷模式，以及個性化的售后服務，為保險金融企業樹立起良好的形象，形成品牌效應，以信息化推動保險金融企業的營銷服務能力提升。

　　此外，現代保險金融企業還應針對企業自身的業務管理與發展實際需求，充分發揮信息化優勢，積極建立各類業務數據的集中管理中心與共享中心，如保險金融企業的財務數據集中管理與共享中心等，實現對現代保險金融企業的生產運營中各項費用等的集中管理，使企業的各項業務能夠處于有效的管控之下，并積極建立核心業務系統，充分結合市場費率，積極完善定價以及賠付率等自動化管理平臺。

　　根據保險金融企業客戶類別以及業務類型的差異，采取有針對性的理賠措施，構建起保險金融集團的綜合化的信息管理系統，實現集團決策的集中管理，更有效地應對市場變化，降低企業的賠付成本，提升保險金融企業的盈利水平。

　　三、注重風險管理，建立健全風險管理與制約模式

　　風險管理是保險金融企業管理中不可或缺的內容，同時也是現代保險金融企業商業模式的基礎。

　　隨著全球金融危機的影響，保險金融行業積極掀起了強化風險管理的去風險化浪潮，在這一發展形勢下，保險金融企應將風險防控作為企業管理核心工作之一，置于企業生產經營的核心位置，加強企業的風險管理文化建設，提高員工的風險防范意識，加強風險管理系統建設，實施垂直化風險管理體系，并通過多元化的渠道，實施資本補充機制建設，全面提升保險金融管理企業的抗風險能力，為保險金融企業各項業務的正常開展，管理水平的提高提供有力的支撐。

　　現代保險金融企業在風險管理中，主要可從如下方面著手，提高其風險管理水平：(一)建立健全企業的風險防控體系

　　現代保險金融企業在構建完善的風險防控體系的過程中，首先即是突破現有的風險管理局限，將項目管理思想引入到企業的風險管理中，實施項目化的企業風險管理，同時，還可借助專門的咨詢機構對企業的風險管理進行規劃與指導，積極建立內部風險防控以及外部風險制約的雙重指標體系，全面提升企業的風險管理水平。

　　在此基礎上，保險金融企業要積極順應信息化發展趨勢，積極加強風險管理信息化組織建設，使企業的風險管理水平再上新臺階。

　　為確保保險金融企業的風險防控應用系統的作用能夠充分發揮，企業必須積極加強風險管理部門的建立，加強風險信息化管理的組織建設，使其參與企業風險管理的全過程之中。

　　同時為保障保險金融企業的各個業務單元管理以及經營的合規性與合法性，企業應根據常見的風險類型及其特性，積極設立立體化的稽查審核中心，針對企業中相應的風險管理崗位實施垂直化管理，實現保險金融企業風險管理效率的全面提升。

　　再次，保險金融企業要積極借助專門咨詢機構的力量，進行風險管理中信息化規劃，分析企業的風險源。

　　以中國人壽為例，其與HP的信息化合作規劃，使其能掌握風險的存在之處，為其風險管理提供了有力的依據。

　　最后，現代保險金融企業還須對企業的風險進行定量與定性分析，在此基礎上進行科學的風險應對計劃編制，實現風險的規避與轉移，加強風險管理監控，突破企業現有的風險管理局限，構建起一體化的風險管理體系，全面提升企業的風險管理水平。

　　(二)培養企業職工的風險防范意識

　　現代保險金融企業在去風險化發展趨勢下，要積極通過多種手段加強企業的企業職工的風險防范意識的培養，在日常的業務運轉中強化風險防控。

　　一方面，保險金融企業要積極充分重視職工的教育培訓工作，特別是加強對員工的風險識別能力、風險制約能力等的提升，使其具備能夠應對各種風險的能力。

　　另一方面，保險金融企業要充分重視企業的風險管理文化的建設。

　　企業文化對職工的行為具有決定性的影響。

　　從雷曼破產等風險損失事件中，可以看出保險金融企業中風險管理文化對企業的存活與發展至關重要。

　　據此，保險金融企業應積極于企業內部積極開展風險管理宣傳教育，自上而下，牢牢樹立起“強化風險管理，積極創造價值”、“風險管理的全過程動態制約”等風險管理理念，營造濃厚的風險管理的企業文化氛圍，同時積極建立風險管理的責任機制，并將風險管理指標積極納入到績效考核之中，使其成為保險金融企業業績考核中的一項重要指標實施員工的考核，加強約束機制、監督機制以及激勵懲戒機制等的建立，強化保險金融企業的風險防控。

　　(三)建立系統化的資本補充機制

　　對于保險金融企業而言，資本不足是其面對的最大的風險。

　　基于此，保險金融企業若在缺少財政貨幣資本的注入的情況下，應積極加強資本補充機制的建立與完善，實現企業資本補充的多渠道化發展，最大限度地提升其償付能力，確保企業各項業務的持續發展。

　　同時，保險金融企業還須多方拓展資本市場的融資渠道，推動資本補充機制的可持續化與市場化，為保險金融企業的發展提供資本保障，推動企業抗風險能力的提升。

　　通過風險防控體系、資本補充機制的建立以及企業職工風險防控意識與能力的培養，全面建立起高效的風險防控模式。

　　四、充分重視資本內生化發展，構建持續盈利商業模式

　　對于現代保險金融企業的商業模式而言，其構建的終極目的就在于確保企業能夠持續盈利，提升企業的經濟效益，增強企業的競爭優勢。

　　基于此，保險金融企業必須充分重視資本內生化的發展趨勢，在加強承保的同時，要兼顧投資，推動呈報盈利提升，為保險金融企業創造更多的利潤。

　　此外，保險金融企業應積極實現主業的多元化與均衡化發展，全面提升企業的盈利能力。

　　保險金融企可通過如下方式構建穩健性與成長性兼顧的盈利模式：

　　(一)主業的多元與均衡格局構建

　　對于現代保險金融企業而言，多元、均衡的主業發展格局的建立利于應對市場的波動與變化，確保其盈利增長的穩定性。

　　以中國人保為例，在2011年，人身險與財產險成為其主業驅動的重頭戲，而通過人身險與財產險資產使其盈利能力急速提升，兩項資產實現了雙超2600億元，超越了行業基準業務平均增速的6.8%，使其凈利潤實現了大幅增長。

　　可見，積極構建多元化與均衡化的主業發展格局與盈利模式成為了保險金融企業全面提升自身盈利水平的重要手段。

　　(二)兼顧承保與投資雙向發展

　　當前，在我國的保險金融市場中，普遍存在著“投資盈利而承保虧損”的片面觀點，加之獲取保單的成本偏高，使對數保險金融企業都過分注重運用投資的方式盈利，而忽略了通過承保盈利，從而使多數保險金融企業都過分依賴投資，投資模式逐步陷入不良的發展軌跡之中。

　　針對這一現象，保險金融企業要時刻保持清醒的認識，注重投資與承保的雙向兼顧，使兩者能夠協調發展，加強承保戰略規劃與執行，強化成本、理賠、承保等各個環節的精細化管理，同時優化保險金融企業的資產管理，提升投資效益，從承保與投資雙渠道實現企業的盈利能力的提升。

　　另外，保險金融企業還可積極推行理賠權限集中，在保險經營中，充分發揮定價技術的優勢與作用，推動保險金融企業盈利能力的全面提升，構建起承保與投資的雙渠道盈利模式。

　　綜上所述，對于現代保險金融企業而言，利于其持續發展，核心競爭力提升的成功的商業模式應是充分考慮保險金融市場以及我國經濟社會發展趨勢，以資源整合與價值創新為主體的協同發展與業務拓展模式，是結合信息化發展趨勢、重視風險管理與資本內生化發展，構建的信息化運營模式、風險防控模式、盈利模式等的綜合體。

　　唯有在這一綜合化商業模式的推動下，才能充分發揮保險金融企業的競爭優勢，在激烈的競爭中脫穎而出。

　　參考文獻

　　[1]米俁飛.基于價值創造的軟件企業商業模式研究[D].山東大學，2011.

　　[2]進寶.中國人保成立六十周年巡禮之六：奮進篇 打造大型現代保險金融集團[J].中國保險，2009，(10)：58-61.

　　[3]齊嚴.商業模式創新研究[D].北京郵電大學，2010.

　　[4]楊海平，蘇健.商業模式與銀行服務創新[J].中國金融，2013，(11)：43-44.

　　[5]李香雨.中國保險業推動經濟增長的路徑研究[D].吉林大學，2012.

　　[6]蘇潔.對保險金融控股集團監管理由的深思[N].中國保險報，2011-05-17002.

　　社會保險在人力資源中管理中的意義【2】

　　為一個影響全局的一個因素，在社會生產力的發揮等方面具有非常重要的作用，自我保護意識的增強，社會保險在人力資源中的作用越來越凸顯出來。

　　關鍵詞：社會保險、人力資源、管理、作用

　　前言：運用現代化的科學策略，對與一定物力相結合的人力進行合理的培訓、組織和調配。

　　使人力、物力保持最佳比例，使人盡其才、事得其人、人事相宜的是人力資源管理，人力資源作為企業最重要的生產力，特別是其主觀能動的特性，使人力資源成為企業達到最終目標的第一決定因素，企業為了提高整體生產力水平，應對員工的薪資福利進行科學合理的規劃，其中社會保險是勞動福利保障中一項重要的基礎性工作，不僅對企業影響重大，而且對整個經濟社會的發展起了積極的推動作用。

　　社會保險在人力資源管理中的作用

　　社會保險是社會保障制度的一個最重要組成部分。

　　指國家有針對性地對因生、老、病、死、殘、失業等造成生活困難的勞動者提供收入或補償的一種社會和經濟制度，包括養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險、個項目社會保險堅持“以人為本、預防為主”的指導方針。

　　堅持可持續發展觀的重要體現，一般具有強制性、互濟性、非營利性的特點，合理的社會保險能夠推動和諧社會的構建，能夠維護勞動者的根本利益，能夠緩解日益嚴峻的就業形勢。

　　同時是企業擁有一支優秀生產力的保證，所以!社會保險必定是人力資源管理的主要內容。

　　關于社會保險在企業人力資源管理中的作用，主要體現在以下幾個方面：

　　1、社會保險是人力資源管理中的一項激勵措施

　　社會保險是企業薪酬福利制度的一個重要組成部分，一個完善的人力資源管理體系，應當體現“以人為本”的原則，將企業的保險福利與職工勞動生產情況相結合，有效激發職工的積極性與創造性，預防和消除職員的不滿因素，降低員工作時的后顧之憂，使之更加專注工作。

　　同時也將使職員感受到自身在企業中的地位和被認同感，進而提高自身的責任感和積極性，為企業創造更多的價值。

　　因此，企業應當樹立正確的人力資源管理理念， 認真履行社會保險制度規定的權利和義務。

　　2、社會保險是提高勞動生產率的一個有力手段

　　社會保險是結合企業利益與職工利益為一體的保障手段，保障了職工的切身利益!給職工帶來了安全感。

　　而這一安全感將會演化成對企業的歸屬感和忠誠感，將大大降低職工由于缺乏安全感產生的分心和低效率的理由。

　　企業在法律范圍內適當地根據職工的資歷和地位調整其工資收入即社保繳費基數，會進一步激發了職工生產的積極性，提高他們的榮譽感和成就感，從面提升企業凝聚力!達到較高的生產率。

　　3、社會保險是人力資源隊伍的有效穩定劑

　　社會保險是企業人力資源管理中的一項長期支付計劃，是職工在為企業服務期間所創造的。

　　并在退休之后才能取得補償的酬勞。

　　通常來說，如果職工在規定期限內與企業解除勞動關系，意味著社保計劃的中止。

　　將對自己未來社保收益造成不必要的損失!甚至會導致自身完全失去受益權，從而將會對是否離開企業進行比較謹慎的考慮，保障企業人才隊伍的穩定。

　　另外，有些企業以超出3倍部分的工資總額作為獎勵用于有較大貢獻但收入偏低的那部分人才或者通過加大其當年的繳費基數來使其退休后的養老金水平得到提高。

　　這樣一來，雖然當期的收入未見提高，退休后的養老金將會達到指數化的上限，甚至與現在高收入人員的養老金水平有著同等待遇，使其達到心理上的一種平衡，使企業在不增加企業人力資源費用的條件下， 又留住了人才。

　　社會保險將大大減輕企業人力資源的負擔

　　社會保險對企業用人各個方面進行了保障和規定，分散了企業承擔的職工的工傷、生育等費用的支出!有些原先由企業支付的待遇轉變為由保險基金支付，這將大大減輕企業人力資源的負擔!使企業的經濟效益得到更大的增長。

　　社會保險在人力資源管理中存在的理由

　　我國企業人力資源管理中的社會保險制度是以企業傳統的管理方式為主導建立的制度體，而這項體系尚未健全，仍然存在著一系列的理由。

　　管理戰略考慮角度不建全面

　　很多企業并沒有從實際出發制定適合自身的社會保險制度，而是照搬西方的管理模式!加之很多企業管理者錯誤的價值取向，只注重眼前利益忽視長遠利益，沒有從實際情況進行全面的分析其管理的形式和目的缺乏人本觀念，更不會考慮到社會保險的重要作用。

　　有些企業即使認識到社會保險的重要性，也缺乏一個規范科學的管理措施，不能將績效評價與激勵手段進行有效結合，在一定程度上造成了企業社會保險的參保率偏低、繳費基數不實等理由。

　　管理人員專業素質不到位

　　社會保險在企業管理中的有效實施，必須有一批懂政策的專業管理人員深入了解企業的整體走向，制定合理的企業社會保險發展規劃。

　　而事實上，很多企業為了節約人工費用。

　　通常由財務部門或者綜合辦公室的人員兼任，這些人員沒有固定的崗位，并且這其中有很大一部分人缺乏必要的社會保險管理的專業知識和技能，難以掌握符合當下人力資源管理的基本理念、社會保險工作職能在日常實踐中慢慢摸索前進，造成企業社會保險工作管理水平低下，激勵效果不明顯。

　　構建計劃體系框架不完善

　　建立健全企業人力資源管理的整體框架體系，建立社會保險制度，是對職工生活的保障。

　　但是，我國很多企業都缺乏行之有效的社會保險計劃方案。

　　人力資源管理體系結構尚未完善，嚴重抑制了社會保險的作用發揮。

　　(四)執行法律法規方式不規范

　　很多企業與其職員間所簽訂的勞動合同內容粗糙，手續簡化、公證不足，導致很多企業不按規定參加社會保險，無法保障員工應有的權利，這也導致了諸如員工停薪留職、加班加點、工傷、患病、生育期間等得不到應有的待遇理由。

　　另外，一些企業尤其是國有大中型企業，他們千方百計地為職工辦理提前退休手續、減少工資及社保福利費用開支、使得一大批并未達到正常退休年齡的人員由國家養了起來，這也造成了社會保險的沉重負擔。

　　(三)社會保險在人力資源管理中的調整方向

　　為了解決人力資源管理中存在的社會保險理由，就應當有針對性地制定相應的調整措施。

　　1、轉變企業社會保險戰略模式

　　企業應當結合實際，建立社會保險管理機構和相關制度，統一管理人員，明確職責分配，完善考核體系，轉變以往落后的人力資源管理觀念，完善職工薪酬福利的構成。

　　根據不同類、不同規模職能部門所具備的優勢和資源制定全面合理的計劃方案，從、“人無我有”向“人有我優”的差異化戰略轉變，突出其科學性和靈活性，不斷提高職工的福利、不斷加強社會保險的實施力度。

　　2、規范企業社會保險服務程序

　　企業應當按照相關法律法規簽訂涵蓋社會保險內容的勞動合同、遵循公正、公平、公開的原則，實施相應的辦理程序，企業要按照規定主動辦理社會保險的相關手續，如實向相關機構，部門申報單位工資總額與職工的工資收入，經社會保險經辦機構審核后，按照規定的費率到當地地稅機關足額繳納社會保險費。

　　完善企業社會保險體系結構

　　企業人力資源管理是一個完整的體系結構，應當進行深入、細致的工作研究，本著效率最高的原則對各個層次各個組成元素進行全面分析和規劃，將這些元素進行有機結合，保證社會保險體系的結構性、完整性、關聯性、功能性，達到效益最大化，最終達到對員工的有效激勵的目的。

　　結語：企業要適應社會經濟的發展，就當樹立“以人為本、快樂工作”的理念" 將企業利益與職工的主觀能動性進行合理結合，重視人力資源管理的合理設計和有效實施，完善職工

　　的社會福利制度，保證社會保險的實施和發展，促使企業最、終目標的實現以及職工積極性 提高的雙贏效益。

　　參考文獻：

　　吳宏平 淺談在新形勢下如何創新發展煤礦企業社會保險管理工作 科學之友

【現代保險金融企業商業模式】相關文章：

試析現代企業金融管理論文10-08

創業商業模式10-26

企業金融企業發展論文10-08

什么是商業模式畫布10-26

金融保險簡歷表格10-05

金融保險簡歷表10-08

金融企業文化標語10-09

金融企業廣告語02-15

社區O2O的物業管理企業商業模式論文10-08

金融保險求職自我介紹10-05