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貸后管理自查報(bào)告
導(dǎo)語(yǔ)：自查報(bào)告是一個(gè)單位或部門在一定的時(shí)間段內(nèi)對(duì)執(zhí)行某項(xiàng)工作中存在的問(wèn)題的一種自我檢查方式的報(bào)告文體。下面是小編收集整理的貸后管理自查報(bào)告范文。歡迎大家閱讀。
貸后管理工作自查報(bào)告
隨著我行信貸服務(wù)領(lǐng)域的逐步拓寬和貸款業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張，貸款的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也在增加。對(duì)此，如何提高貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力，如何定期開(kāi)展貸后監(jiān)督，將有效發(fā)展貫穿到貸后管理各項(xiàng)工作之中，從而使我行可持續(xù)發(fā)展及貸款規(guī)模、質(zhì)量、效益的有機(jī)協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。
貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)。近年來(lái)，筆者在下鄉(xiāng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，信貸人員貸后檢查記錄大部分能按照總部的規(guī)定要求，現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地進(jìn)行作業(yè),而且檢查工作比較到位。但是，不乏有部分信貸人員仍有“重放輕管”傾向，在貸后檢查工作中存在著以下不可忽視的問(wèn)題，應(yīng)引起全體員工尤其是支行行長(zhǎng)、分理處主任及信貸人員的高度重視：
一、由于我行在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)工作中加大了貸款投放力度，服務(wù)的客戶涉及千家萬(wàn)戶，面廣、戶數(shù)多、量大，再加上信貸人員的管理跟不上等多種因素的制約，致使貸后檢查成了“事后管理”，出現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，被動(dòng)接受。
二、有的信貸人員全部依賴貸前調(diào)查，誤以為貸前進(jìn)行了嚴(yán)格的調(diào)查、分析、論證、落實(shí)了第二還款來(lái)源，就高枕無(wú)憂了，甚至認(rèn)為貸后檢查就是一種形式，檢不檢查無(wú)所謂。
三、由于信貸人員責(zé)任意識(shí)、業(yè)務(wù)能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)水平參差不齊,部分信貸管理人員對(duì)信息缺乏分析能力和敏銳反應(yīng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息反饋、風(fēng)險(xiǎn)處臵等方面能力不足，使貸后檢查難以深入，停留在表面，容易形成能力風(fēng)險(xiǎn)。
四、檢查方式單一,現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地檢查少，檢查的真實(shí)性不足,檢查效果差。同時(shí)貸后檢查內(nèi)容過(guò)于簡(jiǎn)單,有的流于形式,沒(méi)有對(duì)貸戶第一還款來(lái)源和償還能力進(jìn)行有效分析，下半年的貸后檢查內(nèi)容與首次檢查記錄內(nèi)容甚至與上年的檢查內(nèi)容沒(méi)有實(shí)質(zhì)變化，照抄照搬，同時(shí)檢查次數(shù)達(dá)不到總部規(guī)定的要求。
五、對(duì)公司類客戶貸后檢查內(nèi)容不全，未對(duì)其關(guān)聯(lián)企業(yè)情況進(jìn)行檢查，公司類客戶經(jīng)營(yíng)情況包括其關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)
營(yíng)，只對(duì)貸款主體進(jìn)行檢查不能全面反映客戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，也無(wú)法反映信貸資金以及公司資產(chǎn)是否轉(zhuǎn)移及挪用，無(wú)法從深層次上發(fā)現(xiàn)公司的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，起不到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。
針對(duì)上述存在的不足和問(wèn)題，筆者就如何搞好貸后檢查，提高檢查質(zhì)量淺談下看法，僅供參考！
一、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
貸后管理是我行監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)，貸款新規(guī)要求貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此，各級(jí)信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。
二、貸后檢查工作方法。
（一）貸款發(fā)放第10個(gè)工作日內(nèi)的跟蹤服務(wù)檢查。 對(duì)個(gè)人生活、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和公司類貸款，按照貸款新規(guī)的要求，在貸款發(fā)放10個(gè)工作日內(nèi)，信貸人員要擇日進(jìn)行首次跟蹤檢查。首先重點(diǎn)檢查客戶是否按合同約定用途使用了信貸資金以及審批意見(jiàn)的落實(shí)情況，對(duì)貸款用途進(jìn)行描述，檢查客戶賬戶中資金真實(shí)流向是否符合客戶申請(qǐng)借款用途以及借款合同中的約定。其次如客戶資金用途發(fā)生改變，導(dǎo)致資金用途與客戶貸款申請(qǐng)用途不符，需查明原因，詳細(xì)記錄，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。
（二）貸款年末或到期前一個(gè)月檢查。
貸款年末或到期前一個(gè)月檢查，旨在督促貸戶按時(shí)還款，通過(guò)第一和第二還款來(lái)源，落實(shí)還款資金。一是對(duì)到期前貸款的種類、期限、形態(tài)、保證人等基本情況進(jìn)行詳細(xì)了解，做好貸后檢查記錄。二是借新還舊貸款是信貸風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū)，深藏的問(wèn)題比較多，對(duì)長(zhǎng)期沒(méi)有歸還、依靠借新還舊維持正常形態(tài)的貸款進(jìn)行跟蹤了解，旨在及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，盡
早規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是通過(guò)現(xiàn)金流量分析，對(duì)企業(yè)通過(guò)第一還款來(lái)源還款進(jìn)行預(yù)測(cè)，并結(jié)合企業(yè)還款情況，根據(jù)我行內(nèi)部對(duì)此筆貸款的處臵空間，做還款計(jì)劃。四是分析保證人履約可能性并對(duì)保證人的.履約情況及代償可能性進(jìn)行說(shuō)明。五是對(duì)抵（質(zhì)）押物的情況及變現(xiàn)可能性進(jìn)行了解，并進(jìn)行合規(guī)、合法、有效性分析，分析內(nèi)容包括：借款人抵（質(zhì)）押物有無(wú)變化及損毀情況；第三人抵（質(zhì)）押物狀況分析；抵押物市值分析；抵（質(zhì)）押物潛在風(fēng)險(xiǎn)分析。
三、總結(jié)該筆貸款對(duì)客戶所起的作用及客戶的前景。 貸款發(fā)放以后，客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)能力、經(jīng)營(yíng)和銷售收入狀況的變化及市場(chǎng)的變化情況，客戶的人品道德及未來(lái)的發(fā)展情況要進(jìn)行描述。同時(shí)該筆貸款對(duì)客戶所起的作用，目的在于判斷是否有必要繼續(xù)與該客戶保持信貸關(guān)系以及提出不良貸款的處臵意見(jiàn)。
四、擬采取的措施。
對(duì)客戶上述因素進(jìn)行分析后，要進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并對(duì)客戶提出建議及應(yīng)采取的措施。同時(shí)在檢查時(shí)若發(fā)現(xiàn)冒名貸款、資金被挪用等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后，信貸人員應(yīng)立即向分理處主任匯報(bào)，再逐級(jí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，旨在果斷采取應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)控制、化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
五、加強(qiáng)內(nèi)部檢查,建立橫向制約機(jī)制。相關(guān)部門在每季度檢查輔導(dǎo)和稽核人員季度序時(shí)稽核時(shí)，應(yīng)對(duì)貸后檢查制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進(jìn)行檢查。
六、明確信貸人員應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),信貸管理人員就要對(duì)貸后檢查失誤負(fù)相應(yīng)的責(zé)任。
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