信用卡風(fēng)險(xiǎn)的自查報(bào)告范文

　　支行（營(yíng)業(yè)部）非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告 根據(jù)青島銀監(jiān)局《青島銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)防范非法集資及風(fēng)險(xiǎn)傳染工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》文件要求，即墨支行營(yíng)業(yè)部結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展了排查工作，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下：

　　一、排查總體情況

　　支行立即成立了由支行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管會(huì)計(jì)副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)、全體會(huì)計(jì)人員配合的自查工作小組。對(duì)支行員工行為、網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境管控等幾個(gè)方面進(jìn)行了檢查，排查廳堂員工17人，賬戶(hù)45戶(hù)，交易625筆。

　　二、配合排查開(kāi)展的宣傳教育活動(dòng)

　　為提高防范非法集資及風(fēng)險(xiǎn)傳染工作效果，支行召開(kāi)了動(dòng)員會(huì)，由支行行長(zhǎng)講解了目前形勢(shì)下非法集資的危害性并趨向多發(fā)性特點(diǎn)，許多居民深受其害，迫切需要加強(qiáng)宣傳，提高周邊居民識(shí)假、防假能力，保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。支行采取每天晨會(huì)學(xué)習(xí)、討論學(xué)習(xí)非法集資及風(fēng)險(xiǎn)傳染工作相關(guān)文件，利用開(kāi)展社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)工作時(shí)向居民宣傳防范非法集資知識(shí)，同時(shí)，在網(wǎng)點(diǎn)做到“五不準(zhǔn)，三公示”，與支行所有員工簽訂承諾書(shū)要求員工嚴(yán)格執(zhí)行。

　　三、排查形式、方法及結(jié)果

　　（一）開(kāi)展員工異常行為排查

　　支行根據(jù)本單位實(shí)際，通過(guò)與員工單獨(dú)座談、家訪、朋友采訪、查詢(xún)賬戶(hù)、簽訂協(xié)議書(shū)和承諾書(shū)等方式，以確保排查工作取得實(shí)實(shí)在在的成效。

　　一是建立員工“五嚴(yán)禁”工作制度，并 “五嚴(yán)禁”，即：嚴(yán)禁歸集他人資金進(jìn)行理財(cái)投資；嚴(yán)禁參與民間借貸、參與設(shè)立民間融資機(jī)構(gòu)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)辦企業(yè)等活動(dòng)；嚴(yán)禁充當(dāng)資金掮客；嚴(yán)禁借銀行的名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)；嚴(yán)禁利用所控制賬戶(hù)為他人過(guò)渡資金。

　　二是逐層、逐級(jí)、逐崗簽訂防范非法集資責(zé)任承諾書(shū)，以書(shū)面形式明確每一個(gè)員工的責(zé)任，包括防范非法集資工作內(nèi)容、工作要求、考核標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任追究。承諾書(shū)中應(yīng)明確：本人承諾，若違反上述責(zé)任，自愿主動(dòng)接受撤職處分或解除勞動(dòng)合同。

　　三是根據(jù)員工授權(quán)，對(duì)員工控制的賬戶(hù)進(jìn)行異常行為監(jiān)控。通過(guò)內(nèi)部預(yù)警信息系統(tǒng)，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行初步審查后開(kāi)展核查，重點(diǎn)核查大額交易、異常交易、重要崗位、重要人員。

　　四是要加強(qiáng)員工日常行為排查，排查范圍達(dá)到100%

　　1、興趣愛(ài)好排查重點(diǎn)關(guān)注：是否偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資方式、參與股票、期貨等投資活動(dòng)；是否經(jīng)常大額購(gòu)買(mǎi)彩票、玩賭博性質(zhì)游戲機(jī)、經(jīng)常打牌等;是否參與涉黃、涉賭活動(dòng)；

　　2、家庭狀況重點(diǎn)關(guān)注是否超出家庭正常收入購(gòu)置房屋、車(chē)輛；家庭經(jīng)濟(jì)是否出現(xiàn)異常波動(dòng)；

　　3、社會(huì)交際方面重點(diǎn)關(guān)注，是否借債、是否有信用卡大

　　額透支，是否與客戶(hù)存在非正常利益關(guān)系；

　　4、日常行為表現(xiàn)重點(diǎn)關(guān)注是否未按時(shí)輪崗；是否經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)；是否越權(quán)處理業(yè)務(wù)；是否前期受到紀(jì)律處分又在類(lèi)似崗位；是否使用他人印章系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)；是否有意測(cè)試他人密碼。

　　建立員工行為內(nèi)部和社會(huì)舉報(bào)制度，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、電話(huà)回訪等方式向銀行客戶(hù)了解員工是否參與民間借貸。向社會(huì)公開(kāi)舉報(bào)電話(huà)，在網(wǎng)站設(shè)立投訴專(zhuān)區(qū)，借助社會(huì)力量加強(qiáng)對(duì)員工行為的外部監(jiān)督。

　　支行營(yíng)業(yè)部能夠聯(lián)系實(shí)際，找準(zhǔn)自己的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將員工行為排查工作納入日常工作中，密切關(guān)注員工八小時(shí)內(nèi)外的行為和動(dòng)態(tài)，關(guān)注傾向性、苗頭性問(wèn)題或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、重大案件線索等。截至目前，員工都能夠牢記崗位職責(zé)與任務(wù)，樹(shù)立企業(yè)形象，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)章制度，樹(shù)立正確的世界觀，人生觀，價(jià)值觀，各種表現(xiàn)均正常，尚未發(fā)現(xiàn)所屬員工存在不良思想傾向和問(wèn)題苗頭。

　　（二）開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)行為排查

　　在營(yíng)業(yè)廳顯著位置懸掛宣傳條幅，張貼海報(bào)，擺設(shè)展板，發(fā)放宣傳手冊(cè)，使用電子顯示屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語(yǔ)，全方位宣傳非法集資常識(shí)和典型案例。做到“五不準(zhǔn)，三公示”。“五不準(zhǔn)”，即：不準(zhǔn)違規(guī)代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品；不準(zhǔn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；不準(zhǔn)私售“飛單”；不準(zhǔn)非本行員工違規(guī)進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

　　開(kāi)展任何形式的銷(xiāo)售活動(dòng)；不準(zhǔn)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)違規(guī)擺放任何非本行銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料。“三公示”，即：要以滾動(dòng)屏幕顯示、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置張貼“風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)”等方式，對(duì)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害等內(nèi)容進(jìn)行公示；要在本行自主研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文本中對(duì)“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”產(chǎn)品代碼進(jìn)行公示；要在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置或通過(guò)屏幕顯示等方式對(duì)本行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息進(jìn)行公示。

　　嚴(yán)格落實(shí)代銷(xiāo)管理相關(guān)規(guī)定，禁止超授權(quán)代銷(xiāo)。設(shè)立理財(cái)投資銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)，并對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況進(jìn)行全程錄音錄像，錄音錄像資料需完整客觀、清晰可辨地記錄業(yè)務(wù)或產(chǎn)品介紹、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶(hù)確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

　　支行營(yíng)業(yè)部把對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、依附式自助銀行、大廳門(mén)外等領(lǐng)域全部納入本次排查范圍。內(nèi)容涵蓋與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括詐騙案件、客戶(hù)信息安全、現(xiàn)金管理、重要業(yè)務(wù)印章和空白憑證保管使用、柜面代理及理財(cái)業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)、柜面運(yùn)營(yíng)、內(nèi)外對(duì)賬及押運(yùn)款箱交接等多個(gè)方面。發(fā)現(xiàn)需規(guī)范項(xiàng)1處，當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行了整改，無(wú)其他問(wèn)題。 此項(xiàng)宣傳活動(dòng)的開(kāi)展，揭穿了非法集資的虛假性和欺騙性，在輿論攻勢(shì)上對(duì)犯罪分子進(jìn)行了震懾。同時(shí)營(yíng)造了防范

　　非法集資違法犯罪的良好輿論氛圍，引導(dǎo)廣大群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自我保護(hù)能力，從源頭上遏制非法集資，保障群眾合法權(quán)益。同時(shí)，通過(guò)此次檢查活動(dòng)，增強(qiáng)了支行廳堂全體員工的合規(guī)意識(shí)和責(zé)任感。防范非法集資工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜而艱巨的工作，支行將打擊非法集資犯罪作為一項(xiàng)常態(tài)工作深入持久的開(kāi)展下去，不斷凈化經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境，為打擊和處置非法集資工作作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

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