我國(guó)農(nóng)商行金融創(chuàng)新動(dòng)因分析論文

　　金融創(chuàng)新是指銀行為適應(yīng)飛速發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)的要求，通過吸納新的先進(jìn)的技術(shù)，運(yùn)用新決策，來開拓出新的市場(chǎng)。金融創(chuàng)新是金融行業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展和取得發(fā)展優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，與西方銀行金融相比，我國(guó)農(nóng)商業(yè)銀行則顯得有很多不足，針對(duì)這些，農(nóng)商業(yè)銀行需要采取一定的措施來解決這些問題。

　　一、農(nóng)商行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

　　（一）農(nóng)商行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新取得了很大進(jìn)展

　　近年來，農(nóng)商行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)生了非常大的變化，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上積極創(chuàng)新，同時(shí)在中間業(yè)務(wù)的領(lǐng)域中相繼推出理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、外聯(lián)單位業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品。這些新興的金融產(chǎn)品即滿足了人們多樣化的金融需求，又拓寬了農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)范圍，拓寬了農(nóng)商行的銷售渠道及盈利渠道。

　　（二）農(nóng)商行管理素質(zhì)與管理水平在總行的輪訓(xùn)下取得很大進(jìn)展

　　農(nóng)商行對(duì)高管人員進(jìn)行了系統(tǒng)的大規(guī)模的系統(tǒng)的培訓(xùn)，很多農(nóng)商行的基層高管人員進(jìn)行著輪流培訓(xùn)，到股份制銀行與大型銀行進(jìn)行工作實(shí)踐及考察，大銀行抽取了幾百人奔赴各省指導(dǎo)工作，在這種情況下，員工的業(yè)務(wù)水平得到了飛速的的提升，從而使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度與銀行的標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到了高度的統(tǒng)一。

　　二、農(nóng)商行金融創(chuàng)新中存在的問題

　　（一）金融創(chuàng)新觀念不強(qiáng)

　　一方面，大部分農(nóng)商行的職工在農(nóng)村長(zhǎng)大，工作也在農(nóng)村，相對(duì)來說封閉的環(huán)境、傳統(tǒng)的落后思想，限制了他們思考問題的方式；另一方面，農(nóng)商行的干部職工對(duì)金融創(chuàng)新在思想上存在著不同程度的誤解，覺得自己在地位不高，素質(zhì)低，不敢輕易提出創(chuàng)新，而且害怕改革創(chuàng)新會(huì)危害到自己的個(gè)人利益，不敢輕易去“闖禁地”。

　　（二）體制落后，管理機(jī)制不健全

　　農(nóng)商行處于一個(gè)相對(duì)比較尷尬的地位，客觀上阻礙著農(nóng)商行的創(chuàng)新發(fā)展。我國(guó)農(nóng)商行自建立以來，存在著資產(chǎn)質(zhì)量低較、經(jīng)營(yíng)效益差、管理手段落后等比較棘手的問題。農(nóng)商銀行的體制問題為農(nóng)商銀行是由農(nóng)村信用社改制過來的，管理體制為省、縣二級(jí)法人體制。雖然船小好調(diào)整方向，但管理中的這種法人體制也造成了縣級(jí)法人管理參差不齊。形成不了強(qiáng)勁的合理，與其他商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)存在天然劣勢(shì)。與此同時(shí)，更加加劇了隊(duì)伍、思想不夠穩(wěn)定的不利局面。不健全的體制制約著農(nóng)商行的創(chuàng)新進(jìn)程，這也是形成農(nóng)商行與其他商業(yè)銀行較大差距的一個(gè)重要因素。

　　（三）高素質(zhì)金融人才嚴(yán)重缺乏

　　金融創(chuàng)新對(duì)金融從業(yè)人員有很高的素質(zhì)要求，要求工作人員具有現(xiàn)代金融專業(yè)知識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和操作技能。沒有新鮮思想觀念、沒有強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)強(qiáng)、不具備豐富的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、沒有精通業(yè)務(wù)，這樣的人才，很難在競(jìng)爭(zhēng)中立于永不敗的地位，嚴(yán)重影響著農(nóng)商行金融創(chuàng)新的發(fā)展。

　　三、農(nóng)商行金融創(chuàng)新的路徑選擇

　　（一）加強(qiáng)管理制度創(chuàng)新

　　對(duì)管理制度的創(chuàng)新是農(nóng)商行進(jìn)行金融創(chuàng)新的關(guān)鍵，因?yàn)橹挥薪�立高效的管理制度，才能�?duì)農(nóng)商行進(jìn)行高效的管理，充分的調(diào)動(dòng)起員工工作積極性，提高他們的工作效率。具體做法是構(gòu)建高效的機(jī)構(gòu)以及建立合理的人事制度。

　　（二）端正服務(wù)態(tài)度，樹立服務(wù)意識(shí)，增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

　　銀行的服務(wù)質(zhì)量與態(tài)度直接關(guān)系著客戶的滿意度，而客戶的滿意度能給農(nóng)商業(yè)銀行帶來很大的利益。所以農(nóng)商業(yè)銀行需要培養(yǎng)員工們客戶至上的理念，將客戶的滿意度作為做銀行職員考核及年終獎(jiǎng)發(fā)放的的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，只有讓員工的獎(jiǎng)金與客戶的滿意度直接關(guān)聯(lián)，才能使銀行工作人員做到全心全意為客戶服務(wù)，為銀行創(chuàng)造更大的利潤(rùn)。

　　四、結(jié)束語

　　在金融行業(yè)中，尤其是銀行業(yè)目前面臨著非常嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的銀行金融的手段已經(jīng)不能夠適應(yīng)，也不再適合新的形勢(shì)，不能夠更好地滿足客戶的需求，所以必須對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新的實(shí)行迫在眉睫。在新的形勢(shì)和任務(wù)要求下，我國(guó)的農(nóng)商業(yè)銀行必須審時(shí)度勢(shì)，分析局勢(shì)，緊握機(jī)會(huì)，培養(yǎng)全面的金融人才來適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，來提高我國(guó)的綜合實(shí)力，讓我國(guó)在世界強(qiáng)林中屹立不倒。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]唐宏雁.我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)營(yíng)銷研究[D].華南理工大學(xué)出版社，2011，4（6）：3-4

　　[2]張學(xué)波，金融創(chuàng)新環(huán)境下的銀行監(jiān)管問題研究[D].東華大學(xué)，2011，24（8）：5-8

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