以房養(yǎng)老的可行性研究報告范文

　　“以房養(yǎng)老”模式是建立在金融保險工具和手段的基礎上一種新的養(yǎng)老基金的來源模式，在國外被證明是一種成熟的融資途徑和有效的養(yǎng)老方式。下面是YJBYS小編為大家搜索整理的一篇相關的可行性研究報告范文，主要以房養(yǎng)老的背景以及特征，施行的情況以及推行的障礙進行分析，來探討以房養(yǎng)老在我國推廣的可行性，歡迎大家參考閱讀，希望您喜歡!

　　隨著我國老齡化問題愈來愈嚴重，我國政府積極嘗試多種途徑解決這一困境，其中“以房養(yǎng)老”模式就是我國政府結合中國國情進行的新的嘗試。“以房養(yǎng)老”模式起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的是美國，該模式在世界上20多個國家相繼推出已經成為全世界老年人改變傳統生活方式、享受高質量生活和實現生活效用最大化的重要途徑。這樣一種和傳統按揭方式相反的”倒按揭”養(yǎng)老模式，幾年前在國內短暫露臉后歸于沉寂，近期卻又掀起了輿論熱議。

　　一、“以房養(yǎng)老”的概述

　　(一)“以厲養(yǎng)老”的含義

　　“以房養(yǎng)老”是一些發(fā)達國家的一種“倒按揭”金融養(yǎng)老方式，是指以產權獨立的房產為標的在不必出售房產所有權和繼續(xù)保留住房使用權的前提下，以中低收入老年人為對象將其手中持有的房產以反抵押的形式向保險公司辦理住房養(yǎng)老保險，再由保險公司通過年金支付形式每一期向投保人支付養(yǎng)老金，從而解決養(yǎng)老問題的一種養(yǎng)老模式。

　　(二)“以房養(yǎng)若’模式的特征

　　1.投保人資格規(guī)定。目前不同國家對投保人的資格都有一定的限定：在美國只有60歲以上且收入水平低于貧困標準的老年人才有資格申請這種模式;在日本只有62歲以上收入水平低于貧困線的無子女的老年人才有資格申請;在新加坡、英國等也有不同的要求。

　　2.完善的房地產市場。在美國由聯邦全國抵押協會、政府全國抵押協會、聯邦住房貸款抵押公司共同組成房地產二級市場與聯邦住房管理局和聯邦儲蓄等政府機構提供的擔保體系共同保證。“以房養(yǎng)老”模式的低風險和高回報。房地產市場的流動性強是這種模式在美國盛行的重要原因之一。

　　3.保險公司的配合。保險公司作為市場經濟條件下新興的金融機構，作為“以房養(yǎng)老”模式中重要的經濟主體，可以發(fā)揮其自身獨特的優(yōu)勢深化改革、創(chuàng)新經營，將保險資金用于配合住房養(yǎng)老保險實現新的投資渠道提高經濟效益。

　　4.政策和法規(guī)環(huán)境的保障。“以房養(yǎng)老”模式的實施涉及資產評估、保險公司、社會養(yǎng)老保障等諸多主體運行機制和具體操作復雜繁瑣，需要制定出相關政策和法律法規(guī)來約束市場秩序。因此，一個國家法規(guī)環(huán)境的狀況也直接關系“以房養(yǎng)老”模式的正常運行。

　　二、“以房養(yǎng)老”的推行障礙

　　(一)從感情和倫理方面談“以房養(yǎng)老”政策困境

　　北京市民：因為我有兒有女，他們呢，說實在話，還眼巴巴還看著我這房子呢。我把我這房子抵押給銀行以后，我可以生活水平提高了，我可以得到一筆銀行的利息了。等我百年不在了，房子讓銀行給收走了，那我兒女不得罵我啊。

　　成都市民覃先生：這個政策本身門檻就太高，有房子的人除了迫于無奈，一般也不會選擇這樣的方式養(yǎng)老。還有與銀行打交道，這中間的經濟賬必須算清楚，“萬一我還沒領到十年的錢就死了怎么辦?那豈不是便宜了銀行，到時候就真的人房兩空。”

　　北京市民：我就覺得對銀行不是很信任。你把這房抵押到這銀行，將來這銀行里頭保險(放心保)不保險，不說咱們不信任它，也有可能是不保險的。

　　(二)從金融機構方面看“以房養(yǎng)老”也存在問題

　　目前銀行開展的“以房養(yǎng)老”“倒按揭”業(yè)務極其有限，主要是因為這些用來做“倒按揭”的抵押房產房齡較老，70年土地使用權所剩時間不多，房屋價值難以認定所致。基于此前多次失敗的經驗考慮，業(yè)內認為，“以房養(yǎng)老”的核心在于如何真正盤活閑置住房。

　　“以房養(yǎng)老”金融產品推出的最大阻力來自于金融機構，其中擔心房價下行是主要原因。一位保險從業(yè)者說，這項工作的“難度在于，對國內房地產市場價格中長期走勢、人均預期壽命等關鍵因素的難以預測。對銀行、保險公司等機構來說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時間越長則風險就越大。

　　金融保險業(yè)務割裂，有的無能力有的無資質。“比如，住房反向抵押貸款涉及銀行的房產處置權，而目前銀行處置只能通過法院拍賣渠道解決，銀行沒有這個處置能力。如果實行住房反向抵押保險，本質上也是個反向抵押貸款，而目前保險公司并不具備辦理抵押貸款的資質。”

　　三、“以房養(yǎng)老”的前景

　　關于以房養(yǎng)老，很多專家的觀點一致：以房養(yǎng)老值得期待。理由有二：一是“4+2+1”的家庭模式已經出現在人們眼前，面對巨大的家庭壓力，獨生子女一代很難再穩(wěn)妥地用自己的力量給老年人一個天倫之樂的晚年。二是隨著我國醫(yī)療保健條件的逐步改善，老年人的壽命越來越長，整個晚年的花費也在不斷增大。而以房養(yǎng)老的養(yǎng)老模式恰恰能改善“有房富人，現金窮人”的“中國窮老人”現狀。

　　雖然“以房養(yǎng)老”模式在我國的推行還存在一系列的問題，但其作為一種新型養(yǎng)老模式并且國外推行該模式的經驗也帶給了我們許多新的思考，因此“以房養(yǎng)老”值得期待但仍有很長的路要走。

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