中小企業融資的法律問題探討

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　　摘要：我國中小企業飛速發展，對資金支持提出了較高的要求，但是融資難一直是中小企業面臨的難題。本文從法律角度出發，就中小企業在融資過程中出現的法律問題，分析了完善融資法律保障的意義和必要性，并提出了完善中小企業融資法律保障的有效措施。

　　關鍵詞：中小企業 法律保障 融資

　　在我國，中小企業的發展水平遠遠比不上大型企業，尤其中小企業融資難成為了目前經濟發展中的一個普遍和突出的狀況，這也是制約我國中小企業發展的主要問題，要想使中小企業實現更好的融資，就要在各個方面予以一定的支持，尤其是在法律上予以保障，因此，要全面和深入地開展對中小企業融資的法律問題研究和探討，完善和健全相關法律法規，為中小企業的融資和發展提供更多可靠的保證。

　　一、我國中小企業在融資過程中面臨的法律問題

　　當前我國中小企業在融資過程中面臨著諸多法律障礙，例如，法律條款不完善、既有的法律體系中存在諸多阻礙中小企業順利融資的規則等。在目前的法律體系中，中小企業的融資主體地位沒有得到很好的體現，中小企業的融資信用擔保和直接融資還存在比較多的法律阻礙，法律條款沒有發揮為中小企業融資保駕護航的作用。在目前的法律體系中至少存在以下幾個方面的問題：

　　1、中小企業的融資空間在法律的諸多限制下處于一個很小的范圍，非法集資等在法律上的定性仍然不明確。

　　2、民間融資在法律上缺乏應有的依據，合理空間在法律規定下受到打壓。

　　3、中小企業直接融資比較困難，在嚴格法律規定的限制下，中小企業無法在融資市場上獲取發展所需的資金。

　　4、中小企業在融資過程中，信用擔保法律制度的不完善導致其難以獲得充分的擔保而造成融資困難。

　　5、我國與中小企業融資的法律法規還不完善，有關中小企業融資的專門法律、法規比較少，從而阻礙著融資進程。

　　二、完善中小企業融資法律保障的意義和必要性

　　隨著社會經濟的發展，科學技術的進步，我國各行各業都取得了一定程度的發展，在發展的過程中也取得了許多令人矚目的成果，其中，企業的發展是我國經濟發展的主要動力和活力，新時代發展的潮流對我國企業的發展提出了更多和更高的要求。為了使企業的發展更加符合新時代的要求，國家加大對企業發展的政策與物質扶持力度，一些大型企業和國有企業獲得了較好的發展機遇和豐富的社會資源，但中小企業的發展狀況依然不容樂觀。

　　我國中小企業自改革開放以來，得到了國家的很多發展鼓勵和政策支持，從而取得了一定程度的發展，且發展的步伐越來越快，發展的方向越來越完善，但這并不能掩蓋一些中小企業發展中存在的問題。就目前的發展狀況來看，我國中小企業面臨著一些嚴峻的困難和阻礙，其中融資難這一問題顯得尤為突出，要想有效地解決這一問題，除了中小企業自身優化和改進管理經營模式外，還需要國家提供相關可靠的法律保障，這一點非常重要。結合國際社會的發展情況可以看出，盡管大型企業是國家的經濟支柱，但因為中小企業在各國企業數量中占有了絕大多數，是國民經濟發展的重要組成部分，在國民經濟中基礎地位也非常明確。因此，西方發達國家普遍都對本國的中小企業發展給予了相當大的重視和支持，在這些國家的發展過程中，都形成了較為健全的金融體系和機制，同時也形成了成熟和完善的金融法律體系來確保相關金融機制能夠正常地運行和發展，從而為中小企業的融資提供了有效保障和支持。因而，根據新時期經濟發展的要求，將西方發達國家的相關先進管理經驗和保障體系引進到國內，并對其進行研究和探索，因地制宜地進行改進和創新，從而建立和健全符合我國發展需要的金融管理和法律體系，這對于解決我國中小企業融資困難，促進中小企業發展有著重要的現實意義。

　　三、完善中小企業融資法律保障的有效措施

　　(1)建立和健全融資的信用擔保體系

　　按照《中小企業促進法》和國家推動建立社會信用體系的總體要求，立足國情，緊密聯系我國經濟體制改革的進程，借鑒發達國家和地區信用擔保業發展的成功經驗，科學構建我國中小企業信用擔保體系的組織制度框架。總體設想是：在我國有計劃、有步驟地建立以政策性擔保為主體，互助性擔保為輔助，能夠有效控制、分散和化解風險的多元化信用擔保體系。

　　(2)制定中小企業信用擔保法

　　國家要為廣大中小企業的融資行為提供良好的法律環境，其中最有效的途徑就是加快中小企業信用擔保法的制定。結合實際發展情況不難發現，我國對相關法律的制定采用的是邊探索、邊立法的方式，盡管這種方式在一定程度上保障了法律法規的制定符合現實需要，并具有穩定性和有效性，但長此以往，也阻礙了我國中小企業信用擔保體系的健全和完善，從而不利于中小企業的融資。因此，要轉變思想觀念，與時俱進地更新信用擔保法律法規，對原本法律條文中不足之處進行補充，不合理的地方進行改進，從而形成一系列可靠的、實用的法律保障。

　　(3)為中小企業融資營造健康的法律環境

　　1、嚴格貫徹《中小企業促進法》，并把支持中小企業發展的相關法律法規完善好。中小企業貸款比較難的主要原因之一就是這方面的金融立法還不健全，我們需要為加快中小企業的發展而建立完善的法律體系，來保障中小企業應有的合法權益。應該按《中小企業促進法》的規定，增強資金支持力度來使中小企業更快更健康地發展，加快制定《中小企業發展基金管理辦法》與《中小企業信用擔保法》等相關法律文件的制定;及時推出中小企業信用擔保管理工作暫行辦法，依法來營造中小企業融資的健康環境;《中小企業基本法》與《中小企業發展銀行法》是兩部重要的法律，應及時完善相關的法律體系。

　　2、使中小企業動產擔保制度有實際操作性。根據擔保法的國際發展潮流，非常有必要依照擔保實踐，制定出具有實際操作性的應收賬款與存貨擔保制度，以能夠使缺少不動產擔保物的中小企業更方便地融資。

　　3、加強社會誠信體系建設。我國應推進信用相關立法，可以參考發達國家信用管理方面的法規，及時制定相關法律，建立規范、完整、有效的征信法律程序，使征信數據采集和開放的法律問題得到解決，并處理好企業的信息披露問題與做好個人隱秘的保護。

　　(4)落實民間融資法律制度

　　從當前中小企業融資的實際情況來看，正規渠道融資已經難以滿足企業發展需要，而通過民間融資的方式則在一定程度上彌補了正規金融行為的不足之處。因此，賦予民間借貸合法地位，規范民間借貸發展，非常必要。其一，優化現有的《合伙企業法》內容，針對其中提到的“創業投資采取有限合伙形式”的規定，吸引更多的民間資本。其二，從法律層面規范中小民營銀行的運行，將民間金融機構與正規銀行體系相結合，促進民營中小銀行發展，為中小企業提供更多資金保障。其三，針對民間融資制定市場準入制度，樹立民間融資的市場地位，規范民間融資行為，將民間融資納入市場公平競爭中，但要注意區分民間融資與非法集資，提高民間融資的規范性操作。其四，強化民間借貸的金融監管力度，完善相應的監管法律體系，將民間借貸的市場準入、市場退出以及日常運作均納入監管內容中，確保民間借貸在可控環境中安全運行。

　　(5)強化資本市場的法律規范

　　首先，依據新《公司法》的內容，進一步簡化設立有限公司的程序，提高中小投資者的投資積極性，并以此吸引更多國外資金融入到本土投資項目中。其次，完善現有的法律法規內容，形成多層次、多元化的融資資本市場。例如，將已經趨向成熟化的股票融資市場劃分為若干個層次的市場，明確劃分融資者、證券投資者及中介機構，在各自的領域發揮作用。同時，針對不同市場的風險管理、監管力度等也要有所區別，各個層次市場之間相互區分但也相互溝通，業績好的上市公司可以提升一級市場，同樣業績相對較差的上市公司則降低一級市場，以此營造優勝劣汰的競爭環境，構建完善的市場競爭體系，確保中小企業融資能夠順利進行。最后，完善創業板市場的法律建設。使創業板市場成為中小企業股權融資的重要平臺，但應該注意創業板市場的存在伴隨著諸多風險，一旦監管工作不到位，極易損害廣大投資者的權益。因此，針對創業板市場完善監管制度，具有重要意義。

　　四、結語

　　綜上所述，順利地開展融資活動對于中小企業發展而言非常重要，應該不斷健全相關法律和法規，為廣大中小企業的融資提供更加可靠和穩定的法律保障勢在必行。盡管我國目前在這一方面的法律還并不夠完善，但筆者相信，這將會很快實現，只要有了全方位、多角度的法律保障，再加上中小企業自身的努力和進步，中小企業的發展必將為我國的現代化建設提供更多的動力，使我國的經濟發展更加充滿活力。

　　參考文獻：

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