有關中小企業融資問題分析

　　我國中小企業發展迅速，在國民經濟中占有重要的地位。中小企業為我國經濟建設做出了重要的貢獻，但是中小企業的融資是一個普遍的難題，是影響中小企業發展的重要因素。隨著我國物流產業的發展，物流金融應運而生，作為一種新型的金融業務，物流金融在我國有良好的發展態勢。物流金融也為我國中小企業的融資提供了一個新的渠道。本文在分析物流金融的基礎上，探討我國中小企業融資模式的創新。

　　第1篇：中小企業融資租賃的問題及發展

　　【摘要】融資租賃自從引進我國以來，就一直發展的比較迅速。

　　但是相對于西方發達國家來說，我國的融資租賃發展的比較緩慢，存在著不同程度上的問題，然而融資租賃的存在確實對中小企業的發展起到了很好的促進作用。

　　對于江蘇省來說，融資租賃的發展較其他發達地區來說還是比較落后的，但是它對江蘇省經濟的發展發揮著推動作用。

　　所以我們還是應該重視融資租賃在江蘇省的發展，政府和企業都應該重視融資租賃的發展。

　　【關鍵詞】中小企業 融資租賃 創新

　　一、江蘇省中小企業融資租賃存在的問題

　　1。社會認知程度不高。

　　融資租賃的發展是相對較慢，改革開放之后，人們對這個行業的理解依舊相當比較少。

　　對于大多數的人來說，還是比較傾向于傳統的方式和經驗，尤其是認為企業所有權與融資租賃是沖突的，所以會有抵觸情緒。

　　同時，江蘇省對于融資租賃的推廣方式相對落后，使得融資租賃在經濟中的作用鮮為人知，融資租賃的融資優勢不為人們所了解，甚至全行業的統計信息都不夠完善和規范。

　　2。政策環境不完善。

　　在國外，融資租賃業的發展非常迅速，這與政府的鼓勵和支持引導政策存在著密不可分的關系。

　　西方發達國家融資租賃的發展與它們的工業發展是分不開的，而且稅收優惠政策涵蓋面廣，如加速計提折舊和投資抵免稅等優惠政策。

　　中國的融資租賃環境與西方發達國家存在很大的差距，江蘇省在這方面的缺陷尤其突出。

　　同時，稅收政策也是影響融資租賃發展的一個重要因素。

　　在融資租賃方面上，稅收是不合理、不完善、不系統的，這對融資租賃的發展產生了不利的影響。

　　3。承租人惡意拖欠租金。

　　金融租賃公司在中國發展的一個主要原因是客戶的需要，領先的融資租賃公司因為資金流動性帶來的不便，多數企業已經超過15%欠款，甚至高達70%，這種情況導致融資租賃公司的正常業務無法進行。

　　此外，中國在拖欠租金方面的政策規定還不夠完善，具體規定政策也并不能完全執行，很難給融資租賃企業一個法律保障，不利于企業利益的維護。

　　4。思想觀念落后。

　　融資租賃在促進金融和貿易的發展方面扮演著重要角色，這種融資方式能將所有權與經營權分離。

　　由于傳統融資觀念在人們心中根深蒂固，江蘇省的一些中小企業不重視融資租賃這條新生融資渠道，導致融資租賃行業很難滲透到小微企業融資市場。

　　在固定資產經營投資方面，江蘇省的許多中小型企業的首選方式是購買，很少考慮通過融資租賃的方式，這種現象也成為阻礙融資租賃發展的重要原因。

　　二、江蘇省中小企業融資租賃創新發展的建議

　　1。樹立信用觀念。

　　首先，江蘇省的政府應該重視發展融資租賃業，在發展融資租賃的過程中，我們應該加強對它的宣傳力度，另外在理論研究方面我們也要格外重視，使人們對它的作用和意義有一個深層次的理解;其次，要改變所有權人的觀念，摒棄舊觀念，意識到融資租賃的優勢，提高企業的法律意識，完善融資渠道，促進融資租賃業的發展。

　　2。開辟長期融資渠道。

　　融資租賃公司的資金，除了自己的資金之外其他的就是銀行的短期貸款，所以無論是數量或期限結構無法滿足融資租賃業務的需要。

　　江蘇省的政府可以通過實施一系列的措施來幫助融資租賃業的發展：允許融資租賃公司吸收企業和投資人的存款，通過吸收存款，滿足企業在經營方面對資金的需求;另外，可以發行金融債券來進行融資，從一定程度上來說，還可以對融資租賃業產生一定促進作用。

　　與此同時，對于資金、信用良好的金融租賃公司可以允許其轉型為股份制公司，通過發行股票和債權的方式來進行籌資。

　　這些措施不僅降低了企業的經營成本，而且解決了企業融資難的.問題，促進了融資租賃業務的發展。

　　3。加強對專業人員的培訓。

　　融資租賃本身具有的靈活性，其從業人員應當具有會計、稅務、金融、國際貿易、法律、工程項目評估等方面的知識。

　　然而，我國在從事融資租賃方面的人才只有兩千多人，與實際需求量存在著很大的差距，江蘇省在融資租賃方面也存在著人才稀少的缺陷。

　　因此，融資租賃公司應當組織專業的培訓來提高員工的專業素質，同時，還可以從各大高校招聘一些優秀人才，增強融資租賃公司的軟實力。

　　江蘇省的政府應當加大引進和培養融資租賃人才的步伐，在對融資租賃人才的招聘方面應該有相應的傾斜措施來留住他們，讓他們在融資租賃領域發光發熱。

　　4。政府加強扶持力度。

　　江蘇省的政府應該出面，幫助豐富江蘇省融資租賃公司的資金來源。

　　融通資金能力的大小，將直接關系到融資租賃業發展的速度和規模。

　　融資租賃的創新發展應當考慮到融資租賃行業的特點，可以放寬對融資租賃業吸收資金的某些限制。

　　具體做法上，一是擴大金融租賃公司的資金來源，豐富融資租賃公司業務范圍。

　　如允許一些信譽良好的金融租賃公司進入股份公司行列，通過發行債券和股票來進行融資。

　　二是在嚴格把控風險的前提下，適當放寬金融業對融資租賃行業融資的限制，克服租賃企業短期資金緊張的困難。

　　三、總結

　　融資租賃對企業的發展有著巨大的促進作用，不管是企業還是政府都應該要重視融資租賃的促進作用。

　　江蘇省的融資租賃公司必須根據自身的特點，對公司的經營規模、發展方向和風險等特征建立和調整公司治理結構，嚴格規范公司的管理。

　　江蘇省的政府應當注意融資租賃發展過程中遇到的問題，集中優勢力量采取有效措施解決問題，為融資租賃的發展創造有利的環境，從而促進融資租賃的迅速發展。

　　參考文獻：

　　[1]費照東。民營中小企業融資租賃問題研究—以H集團為案例[D]。南京：南京大學，2013。

　　第2篇：中小企業融資模式創新研究

　　摘要：我國中小企業發展迅速，在國民經濟中占有重要的地位。

　　中小企業為我國經濟建設做出了重要的貢獻，但是中小企業的融資是一個普遍的難題，是影響中小企業發展的重要因素。

　　隨著我國物流產業的發展，物流金融應運而生，作為一種新型的金融業務，物流金融在我國有良好的發展態勢。

　　物流金融也為我國中小企業的融資提供了一個新的渠道。

　　本文在分析物流金融的基礎上，探討我國中小企業融資模式的創新。

　　關鍵詞：物流金融 中小企業 融資模式

　　隨著我國市場經濟的建立，中小企業不斷增多，中小企業在增加就業、科技創新、社會穩定以及經濟發展方面發揮著重要作用。

　　制約中小企業發展的關鍵問題就是融資難。

　　國外金融體系比較發達，中小企業融資難的問題有所緩解。

　　我國經濟發展迅速，金融市場不斷完善，近年來隨著物流行業的發展，與金融產業相結合，形成了物流金融，成為一種新的融資模式。

　　一、我國中小企業融資現狀

　　1。短期貸款比較多。

　　中小企業的規模不大，很多企業對于自身經營風險的控制能力不高，經常出現壞賬或者呆賬，短期貸款比較多，基本上大部分商業銀行的貸款還款日期在一年之內。

　　中小企業的貸款形式比較單一，很少有信用貸款，基本上都是抵押貸款，或者質押和貸款。

　　融資的機構也比較單一，主要以銀行等金融機構的外源間接融資為主，受銀行政策的影響比較大。

　　2。融資渠道比較單一。

　　隨著經濟的發展，我國的融資渠道越來越多元化。

　　但是中小企業的融資渠道主要還是自有的資金、民間借貸和銀行借貸等，而且這種方式將保持長期不變的趨勢。

　　隨著銀行等金融機構貸款條件的提高，中小企業的貸款將會更加困難。

　　中小企業只能選擇民間貸款，但是民間借貸有許多的不利影響，沖擊著正常的金融秩序，如果中小企業運營不好，很可能無錢還貸，只能關門，民間借貸還需要進一步的引導。

　　3。流動資金不足。

　　我國中小企業的發展速度很快，對資金的需求量很大，但是融資卻很困難，流動資金的缺口很大。

　　主要原因是貸款的額度不高，我國銀行等金融機構對中小企業的貸款額度，遠遠不能滿足其發展的需要。

　　大部分金融機構愿意給國有企業，或者大型企業貸款，對中小企業的貸款資金很少，影響中小企業的進一步發展。

　　二、物流金融融資模式

　　從狹義上來說，物流金融主要是物流企業與金融機構的合作，物流企業為了降低業務的風險以及成本，不僅與金融機構合作物流活動，還包括其他金融服務。

　　通過這種方式，物流企業拓展了新的業務，中小企業得到了新的融資渠道，銀行有了新的利潤空間。

　　物流金融貫穿整條供應鏈，分散了風險，而且流動性強，是一種新的融資模式，其最突出的特點是，物流企業既是代理也是擔保，進入了銀行的授信過程。

　　在實際操作中，物流金融的范圍很廣，它是以物流企業和資金結算的服務范圍來劃定的，以金融機構的網絡結構為主體，而不是物流企業和金融機構。

　　它并不局限于某一個地區，具有延展性和廣泛性。

　　物流金融的質押物品種很多，盡管對質押物有一定的.特征要求，由于市場的多樣化，還是有很多產品都可以作為質押物。

　　物流企業評估產品是否可以監管，銀行審核能不能進行融資，最終通過的產品就可以作為質押品。

　　物流金融的信息管理水平比較高，不管是金融機構還是物流企業，都有先進的信息系統，以信息化的方式進行金融活動。

　　這種方式可以使中小企業得到有效的信息，對質押物進行動態的監控，降低由于信息不對稱帶來的風險。

　　物流金融有標準化的流程，對中小企業提供的質押物有嚴格的要求，按照合約的標準，物流企業進行監管。

　　物流企業的監管比金融機構或者中小企業更加規范、專業。

　　物流金融具有明顯的優勢，第一，物流金融使商業信用和銀行信用連接起來，商品市場和金融市場上的信用可以充分流通，防止銀行信用過度膨脹，進一步完善信用制度。

　　第二，供應鏈網絡與金融機構網絡相結合，使整個鏈條的競爭力進一步提高。

　　信息流、資金流、物流是物流金融業務的三項基本內容，金融機構中最重要的是資金。

　　物流企業掌握著供應鏈網絡和大量的物流信息，能夠充分利用自己的地位，開展增值服務。

　　三、物流金融下中小企業融資模式的創新

　　1。物流企業的金融服務。

　　物流企業能夠為中小企業提供三種物流金融融資模式，第一種是代客結算模式，有兩種運作方式，墊付貨款和代收貨款。

　　墊付貨款需要物流企業把貨物的具體情況告知銀行，銀行根據市場進行融資分析，提貨方如果交付一定的資金，銀行就可以告知物流企業轉讓貨物的所有權。

　　它不會要求收貨公司一次付清全款，物流公司要隨時將貨物的動態信息告知銀行。

　　在一定程度上降低了中小企業的資金壓力。

　　代收貨款是物流企業送達貨物之后，向收貨方代收貨款，物流公司需要與中小企業有良好的或關系。

　　第二種是融通倉融資模式。

　　這種模式不僅給中小企業提供物流服務，而且解決了資金的難題。

　　中小企業向物流企業申請擔保的時候，交納部分保證金。

　　接著對貨物進行評估，物流企業要給銀行擔保函，銀行確定融資額度，三方要簽訂聯合監管的協議，中小企業就可以向銀行申請貸款。

　　貸款的發放和使用都由物流公司進行監管。

　　第三種是物流保理融資模式，這種模式主要針對有進出口業務的中小企業。

　　中小企業在銷售商品的時候用賒賬的方式，按照合同，把應收賬款收據抵押給銀行。

　　物流企業給銀行提供貨物信息，并按照銀行的指示進行發貨。

　　2。供應鏈融資。

　　首先，中小企業在采購的時候出現資金問題，可以使用應付賬款融資，主要使用保兌倉的方式。

　　中小企業把采購的應付賬款教給銀行進行融資，繳納一定的保證金之后，銀行開具承兌匯票，物流公司擔保承兌，監管中小企業的質押物，然后供應商對中小企業發貨。

　　如果中小企業沒有還款，就從物流企業收回質押物，這種融資模式下，上游的供應商處于強勢地位。

　　其次，在生產過程中需要資金時，可以使用存貨類融資模式，這種模式主要使用倉單質押方式。

　　中小企業生產的產品儲存在倉庫里，作為抵押品時，使用物流公司進行擔保，物流公司對貨物進行監管，中小企業可以得到融資。

　　靜態的倉單質押融資是中小企業向銀行交納保證金，并對貨物進行質押，銀行指示物流公司出貨，中小企業才能提貨。

　　動態的倉單質押融資是銀行要設置一個最低的庫存量，物流公司靈活控制貨物的存取。

　　最后，在中小企業的銷售過程中，可以使用應收賬款融資。

　　下游的企業不能給中小企業全部貨款時，可以開具應收賬款。

　　為了及時獲得資金，保證企生產經營，中小企業可以把應收賬款抵押給銀行，銀行委托物流公司進行考核，物流公司要承擔擔保和監管的作用，當完成之后，銀行向中小企業提供融資資金。

　　中小企業可以進行進一步的規模經營。

　　總之，隨著中小企業的發展，對資金的需求會越來越多，物流金融為中小企業提供了一種新的有效的融資模式。

　　物流金融將中小企業的原材料和產品充分流動起來，集中了物流、信息流和資金流，運用多種方式幫助解決中小企業各個階段融資難的問題，促進了中小企業的進一步發展。

　　參考文獻：

　　[1]侯寓棟。物流企業主導的物流金融運作模式及風險分析[J]。物流技術：裝備版，2015，34（12）：33—36。

　　[2]楊紅。論我國中小企業融資問題及融資模式創新[J]。經濟，2016（4）：00046—00046。

　　[3]潘林偉，劉田田。物流金融發展與中小企業融資約束化解綜論[J]。江蘇商論，2015（2）：29—31。

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