關于金融物流采購執行研究論文

　　物流、資金流和信息流作為現代商業和貿易活動的三大要素，在經濟貿易中有著無可代替的作用。物流、信息流的有效集成在過去15年間帶來了管理的信息化，以電子商務為代表的很多新興的商業模式大量出現。銀行業也不斷推出集成管理資金流和信息流的新金融服務產品以適應瞬息萬變的各類市場需求。然而，對物流和資金流的管理卻往往分開：采購、生產、物流和銷售等部門負責物流;資金流管理則是財會和出納等部門的職能。這種物流和資金流的分離管理，浪費了供應鏈整合和協調的一些寶貴機會，金融物流就在這個大環境下應勢而生。

　　采購執行內涵

　　金融物流業務是指在供應鏈業務活動中，銀行借助物流公司對有融資需求的企業流動資產進行控制，將銀行的資金流與企業的物流進行結合，向融資企業提供融資。旨在盤活企業原材料和產成品資金占用、優化企業資源為目的的金融物流業務

　　一直以來都是中鐵現代物流重點發展的業務板塊，同時中鐵現代物流在金融物流領域積極進行研究和探索。2011年7月，深發展線上供應鏈金融系統與中鐵現代物流，科技股份有限公司(以下簡稱“中鐵現代物流”)管理系統正式直聯對接上線，這標志著國內首家商業銀行供應鏈金融系統與物流監管系統進入實時數據交互時代，這一對接將金融功能無縫嵌入供應鏈活動當中，使物流、資金流、信息流有效集成，實現了融資企業、銀行、物流企業三方甚至多方數據共享，消除信息不對稱。目前，金融物流業務有很多模式，而中鐵現代物流探索出的采購執業務模式處于金融物流領域的前沿，代表著金融物流業務發展的較高水平。

　　采購執行，是指公司受銀行等金融機構的委托，簽訂多方協議，由公司代其客戶向上游賣方采購，對貨物實施監管，并提供代理結算等服務的業務。采購執行業務滿足了銀行和融資企業對于自身發展的迫切需求，同時也進一步提高了中鐵現代物流的競爭力。

　　采購執行業務滿足了銀行發展的需求

　　以前，國內銀行主要接受固定資產抵押貸款，貸款政策幾乎都傾向于少數優質企業。隨著大量資金扶持的優質企業產能過剩，導致效益和收益雙下滑，加之國家產業布局調整，要求銀行對新興行業以及中小企業進行扶持，因此銀行需要尋求新的放貸渠道和產品。在這種新形式下，采購執行業務模式應運而生。

　　采購執行業務的結構融資特點，顛覆了銀行傳統資信評價體系。在資金封閉運行、降低授信風險、完善中小企業征信系統的要求下，銀行必須了解融資企業抵(質)押物品種、規格、型號、質量、產地、原價、凈值、銷售區域、用途、承銷商等信息，還要查看權力憑證，對貨物驗收辨別真偽，并需要掌握貨物運輸、倉儲保管條件以及交付手段。銀行對融資企業資金流、資產、信用等狀況的核查，以及繁復的業務審查環節，導致貸前、貸后管理成本的巨大付出和業務開展效率的降低。而在開展采購執行業務以后，銀行能將流通運營和資金管理徹底分開，專注于以核心企業為依托，通過緊密結合供應鏈的商業運作模式和交易結算特點，為核心企業及其上下游客戶提供快速、整體性融資方案，在降低授信風險的前提下增加了可觀的經營收益。所以，大力開展采購執行業務滿足了銀行自身快速發展的迫切需要。

　　采購執行業務滿足了融資企業發展的需求

　　由于多數融資企業是中小企業，他們可作為抵押的固定資產有限，所以從銀行方獲得融資額較小，其流動資產如存貨、權利單證(倉單、提單、應收和已付憑證等)往往會占企業總資產較大比例，為解決自身的資金瓶頸問題，加快資金周轉速度，動產融資模式是其獲得銀行融資的主要方式。

　　在開展業務時，中小融資企業受自身信用差、規模小、資金管理能力差、信息不對稱、抗風險能力低等制約因素，會出現業務交易頻繁，收發貨款發生額小，渠道不固定，流通運營不規范等與銀行、監管方要求相抵觸現象;同時，監管企業和銀行對抵(質)押貨物有各自的監管流程和驗證程序，雙方的風險防控手段重疊、復雜，降低了企業經營效率，造成融資企業庫存高、資金周轉率低、物流效率低、成本高昂。

　　采購執行業務不僅優化了企業庫存、購銷渠道、物流、信息，而且簡化了銀行與監管方對實物、帳單、資金的頻繁驗證和審查程序。當掌控流通渠道和技術的核心企業作為采購或銷售方出現在貿易融資體系中時，這種提升企業資本運用效率、加快物流周轉速度、減輕其上游采購資金壓力的融資新模式，因快捷、靈活、方便等特性，自然驅動中小融資企業優先采納該方案。

　　采購執行業務提高了公司競爭力

　　中鐵現代物流結合主營業務優勢和中國鐵路背景優勢，在鋼鐵、煤炭和礦石等核心業務品種上與金融機構和上游供應商深入合作，大力開展采購執行業務，不斷提高公司競爭力。

　　改變公司資金結構，提升盈利水平。采購執行業務作為金融物流的新模式，不僅可以改善公司現金流，改變公司資金結構，而且可以擴大公司業務規模，獲得高額的利潤。此商業模式的引入，使中鐵現代物流的盈利水平已遠遠高于物流行業平均水平。

　　依托公司背景優勢，解決了監管業務瓶頸、擴大了金融物流規模。公司作為第三方物流提供商和長期的貿易代理采購方，有相應經營資質，具備鋼鐵、煤炭、礦產品等產品流通運營經驗，通過打造一體化物流模式，實時掌握流通環節信息，現場監控抵(質)押實物，達到物權清晰、質押物可控的風險防范效果。所以，采購執行業務不僅能解決監管業務瓶頸，而且通過公司與銀行的良好合作，擴大公司金融物流業務規模。

　　獲得穩固的物流量和物流收入。對于中鐵現代物流來說，提供供應鏈級別的采購執行業務服務拓展了公司物流服務領域，將服務范圍擴大到融資企業的采購物流、生產物流和銷售物流三個領域。通過對采購、運輸、倉儲、裝卸、加工、整理、配送、銷售、信息等物流環節的全面整合，公司不僅可以掌控貨物質量、數量是否滿足合同要求，而且使公司與融資企業形成戰略聯盟關系，從而全面融入企業供應鏈，這種聯盟關系一旦形成，將具有長期性。所以，采購執行業務可以帶動公司倉儲、運輸、貨代等基礎物流服務，使公司獲得穩固的物流量和物流收入。

　　提升公司綜合服務能力。在開展采購執行業務時，通過資金、貿易、物流全過程多要素的計劃、實施和控制，將采購、物流、銷售、收款、付款、信息等環節有機的結合，形成一個完整的供應鏈，提升金融服務能力和中介代理服務能力。

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