征信機(jī)構(gòu)管理辦法

時(shí)間：2023-12-01 09:26:14 澤彪辦法我要投稿

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征信機(jī)構(gòu)管理辦法

　　隨著我國(guó)近幾年數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，新興技術(shù)在征信領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，大量有效“替代數(shù)據(jù)”被采集、分析和應(yīng)用于判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況，征信業(yè)務(wù)也突破傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的使用范圍。以下是小編為大家整理的征信機(jī)構(gòu)管理辦法相關(guān)內(nèi)容，僅供參考，希望能夠幫助大家。

　　征信機(jī)構(gòu)管理辦法 1

　　第一章　總則

　　第一條　為加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　第三條　中國(guó)人民銀行依法履行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

　　第四條　征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。

　　第二章　機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

　　第五條　設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

　　第六條　設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　(一)有健全的組織機(jī)構(gòu);

　　(二)有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度;

　　(三)個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。

　　《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條第一項(xiàng)所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

　　第七條　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：

　　(一)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表;

　　(二)征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略等;

　　(三)公司章程;

　　(四)股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說(shuō)明;

　　(五)主要股東最近3年無(wú)重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報(bào)告;

　　(六)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明;

　　(七)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說(shuō)明;

　　(八)已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等;

　　(九)具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說(shuō)明和相關(guān)安全保障制度;

　　(十)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件;

　　(十一)工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。

　　中國(guó)人民銀行可以通過實(shí)地調(diào)查、面談等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核實(shí)。

　　第八條　中國(guó)人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后公示申請(qǐng)人的下列事項(xiàng)：

　　(一)擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍;

　　(二)擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的資本;

　　(三)擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份;

　　(四)擬任征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員名單。

　　第九條　中國(guó)人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)之日起60日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定。

　　第十條　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照;個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起20日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

　　第十一條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明申請(qǐng)和理由，并提交相關(guān)證明材料。

　　中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十二條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬變更資本、主要股東的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。

　　中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十三條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已經(jīng)進(jìn)行充分論證;

　　(二)最近3年無(wú)受到重大行政處罰的記錄。

　　第十四條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：

　　(一)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表;

　　(二)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

　　(三)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)分析和經(jīng)營(yíng)方針等;

　　(四)針對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險(xiǎn)防范措施;

　　(五)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明;

　　(六)擬任職的分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履歷材料。

　　中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

　　第十五條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)變更個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證記載事項(xiàng)。

　　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證記載事項(xiàng)變更后，向公司登記機(jī)關(guān)申辦變更登記，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予變更之日起20日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行備案。

　　第十六條　個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。

　　第十七條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。

　　第十八條　個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期為3年。有效期屆滿需要續(xù)展的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿60日前向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，換發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

　　有效期屆滿不再續(xù)展的，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿60日前向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)，辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證注銷手續(xù);個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請(qǐng)的，中國(guó)人民銀行可以在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿之日注銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　第十九條　設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：

　　(一)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案表;

　　(二)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;

　　(三)股權(quán)結(jié)構(gòu)說(shuō)明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份;

　　(四)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說(shuō)明;

　　(五)業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報(bào)告;

　　(六)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報(bào)告和具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告;

　　(七)信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括已經(jīng)建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。

　　企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

　　第二十條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國(guó)人民銀行報(bào)告退出方案，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)，在中國(guó)人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證注銷手續(xù)，將許可證繳回中國(guó)人民銀行;逾期不繳回的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)依法收繳。

　　第二十一條　企業(yè)征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國(guó)人民銀行報(bào)告退出方案，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　第三章　高級(jí)任職人員管理

　　第二十二條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的任職資格。

　　第二十三條　取得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　(一)正直誠(chéng)實(shí)，品行良好;

　　(二)具有大專以上學(xué)歷;

　　(三)從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)工作5年以上;

　　(四)具有履行職責(zé)所需的管理能力;

　　(五)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專業(yè)知識(shí)。

　　第二十四條　有下列情形之一的，不得擔(dān)任個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：

　　(一)因賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的;

　　(二)最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。

　　本辦法所稱重大違法違規(guī)記錄，是指除前款第一項(xiàng)所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄。

　　第二十五條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)核準(zhǔn)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

　　(一)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表;

　　(二)擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的個(gè)人履歷材料;

　　(三)擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件;

　　(四)擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的聲明;

　　(五)擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的個(gè)人信用報(bào)告。

　　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交前款規(guī)定的材料，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)材料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。中國(guó)人民銀行根據(jù)需要對(duì)材料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并對(duì)申請(qǐng)任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話。

　　第二十六條　中國(guó)人民銀行依法對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第二十七條　企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)由任職的征信機(jī)構(gòu)自任命之日起20日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列材料：

　　(一)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員備案表;

　　(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的個(gè)人履歷材料;

　　(三)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件;

　　(四)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的備案材料真實(shí)性聲明。

　　企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起20日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

　　第四章　監(jiān)督管理

　　第二十八條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向中國(guó)人民銀行報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況。

　　企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況。

　　報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況，信息安全保障情況等。

　　第二十九條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。

　　企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向備案機(jī)構(gòu)報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。

　　征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送的報(bào)表和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

　　第三十條　征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)信用信息系統(tǒng)的安全情況進(jìn)行測(cè)評(píng)。

　　征信機(jī)構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為二級(jí)的，應(yīng)當(dāng)每?jī)赡赀M(jìn)行測(cè)評(píng);信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為三級(jí)以及以上的，應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行測(cè)評(píng)。

　　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具測(cè)評(píng)報(bào)告之日起20日內(nèi)，將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)送中國(guó)人民銀行，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)送備案機(jī)構(gòu)。

　　第三十一條　征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

　　(一)上一年度發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為的;

　　(二)出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的;

　　(三)出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異常或者嚴(yán)重虧損的;

　　(四)被大量投訴的;

　　(五)未按本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料的;

　　(六)中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

　　征信機(jī)構(gòu)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以酌情縮短征信機(jī)構(gòu)報(bào)告征信業(yè)務(wù)開展情況、進(jìn)行信用信息系統(tǒng)安全情況測(cè)評(píng)的周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機(jī)構(gòu)整改。

　　整改后第一款中所列情形消除的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可不再將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

　　第三十二條　中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談?wù)餍艡C(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

　　第五章　罰則

　　第三十三條　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國(guó)人民銀行依照《中華人民共和國(guó)行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

　　第三十四條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息系統(tǒng)未達(dá)到國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或者二級(jí)以上要求的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令整頓;情節(jié)嚴(yán)重或者拒不整頓的，中國(guó)人民銀行依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條的規(guī)定，吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

　　第三十五條　申請(qǐng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國(guó)人民銀行不予受理或者不予核準(zhǔn)其任職資格，并給予警告;已經(jīng)核準(zhǔn)的，取消其任職資格。

　　禁止上述申請(qǐng)人3年內(nèi)再次申請(qǐng)任職資格。

　　第三十六條　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正并給予警告;情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

　　企業(yè)征信機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員未及時(shí)備案或者變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并給予警告;情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

　　第三十七條　征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

　　第六章　附則

　　第三十八條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十九條　本辦法自2013年12月20日起施行。

　　征信機(jī)構(gòu)管理辦法 2

　　第一章總則

　　第一條為了規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，對(duì)法人和非法人組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）、個(gè)人開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)的，適用本辦法。

　　第三條本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。

　　本辦法所稱信用信息，是指依法采集，為金融等活動(dòng)提供服務(wù)，用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評(píng)價(jià)信息。

　　第四條從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法取得中國(guó)人民銀行個(gè)人征信機(jī)構(gòu)許可；從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案；從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)備案。

　　第五條金融機(jī)構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)。

　　本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指國(guó)務(wù)院金融管理部門監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的地方金融組織適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　第六條從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)信息主體合法權(quán)益，保障信息安全，防范信用信息泄露、丟失、毀損或者被濫用，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密。

　　從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，不得違反法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反社會(huì)公序良俗。

　　第二章信用信息采集

　　第七條采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞剑裱钚　⒈匾脑瓌t，不得過度采集。

　　第八條征信機(jī)構(gòu)不得以下列方式采集信用信息：

　　（一）欺騙、脅迫、誘導(dǎo)；

　　（二）向信息主體收費(fèi)；

　　（三）從非法渠道采集；

　　（四）以其他侵害信息主體合法權(quán)益的方式。

　　第九條信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信用信息的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)制度，對(duì)信息提供者的信息來(lái)源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行必要的審查。

　　第十條征信機(jī)構(gòu)與信息提供者在開辦業(yè)務(wù)及合作中應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，通過協(xié)議等形式明確信息采集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息采集、加工處理、信息更正、異議處理、信息安全等方面的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。

　　第十一條征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定采集個(gè)人信用信息的方案，并就采集的數(shù)據(jù)項(xiàng)、信息來(lái)源、采集方式、信息主體合法權(quán)益保護(hù)制度等事項(xiàng)及其變化向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

　　第十二條征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并且明確告知信息主體采集信用信息的目的。依照法律法規(guī)公開的信息除外。

　　第十三條征信機(jī)構(gòu)通過信息提供者取得個(gè)人同意的，信息提供者應(yīng)當(dāng)向信息主體履行告知義務(wù)。

　　第十四條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將與其合作，進(jìn)行個(gè)人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

　　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范與信息提供者的合作協(xié)議內(nèi)容。信息提供者應(yīng)當(dāng)就個(gè)人信用信息處理事項(xiàng)接受個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和中國(guó)人民銀行的情況核實(shí)。

　　第十五條采集企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)基于合法的目的，不得侵犯商業(yè)秘密。

　　第三章信用信息整理、保存、加工

　　第十六條征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。

　　第十七條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施，提高征信系統(tǒng)信息的準(zhǔn)確性，保障信息質(zhì)量。

　　第十八條征信機(jī)構(gòu)在整理、保存、加工信用信息過程中發(fā)現(xiàn)信息錯(cuò)誤的，如屬于信息提供者報(bào)送錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知信息提供者更正；如屬于內(nèi)部處理錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正，并優(yōu)化信用信息內(nèi)部處理流程。

　　第十九條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)來(lái)自不同信息提供者的信息進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)信息不一致的，及時(shí)進(jìn)行核查和處理。

　　第二十條征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。

　　個(gè)人不良信息保存期限屆滿，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將個(gè)人不良信息在對(duì)外服務(wù)和應(yīng)用中刪除；作為樣本數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行匿名化處理。

　　第四章信用信息提供、使用

　　第二十一條征信機(jī)構(gòu)對(duì)外提供征信產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平性原則，不得設(shè)置不合理的商業(yè)條件限制不同的信息使用者使用，不得利用優(yōu)勢(shì)地位提供歧視性或者排他性的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第二十二條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)拇胧瑢?duì)信息使用者的身份、業(yè)務(wù)資質(zhì)、使用目的等進(jìn)行必要的審查。

　　征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進(jìn)行評(píng)估，對(duì)查詢行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)。發(fā)現(xiàn)安全隱患或者異常行為的，及時(shí)核查；發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，停止提供服務(wù)。

　　第二十三條信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障查詢個(gè)人信用信息時(shí)取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個(gè)人信用信息。

　　第二十四條信息使用者使用征信機(jī)構(gòu)提供的信用信息，應(yīng)當(dāng)基于合法、正當(dāng)?shù)哪康模坏脼E用信用信息。

　　第二十五條個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查詢等多種方式為個(gè)人信息主體提供信用報(bào)告查詢服務(wù)。

　　第二十六條信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議；認(rèn)為侵害自身合法權(quán)益的，可以向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴。對(duì)異議和投訴按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及相關(guān)規(guī)定辦理。

　　第二十七條征信機(jī)構(gòu)不得以刪除不良信息或者不采集不良信息為由，向信息主體收取費(fèi)用。

　　第二十八條征信機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告等信用信息查詢產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)客觀展示查詢的信用信息內(nèi)容，并對(duì)查詢的信用信息內(nèi)容及專業(yè)名詞進(jìn)行解釋說(shuō)明。

　　信息主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)在信用報(bào)告中添加異議標(biāo)注和聲明。

　　第二十九條征信機(jī)構(gòu)提供畫像、評(píng)分、評(píng)級(jí)等信用評(píng)價(jià)類產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，不得將與信息主體信用無(wú)關(guān)的要素作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

　　征信機(jī)構(gòu)正式對(duì)外提供信用評(píng)價(jià)類產(chǎn)品和服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)履行必要的內(nèi)部測(cè)試和評(píng)估驗(yàn)證程序，使評(píng)價(jià)規(guī)則可解釋、信息來(lái)源可追溯。

　　征信機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)主體或者債務(wù)融資工具信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》（中國(guó)人民銀行發(fā)展改革委財(cái)政部證監(jiān)會(huì)令〔2019〕第5號(hào)發(fā)布）等相關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)。

　　第三十條征信機(jī)構(gòu)提供信用反欺詐產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立欺詐信用信息的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　第三十一條征信機(jī)構(gòu)提供信用信息查詢、信用評(píng)價(jià)類、信用反欺詐產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行或其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

　　（一）信用報(bào)告的模板及內(nèi)容；

　　（二）信用評(píng)價(jià)類產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)價(jià)方法、模型、主要維度要素；

　　（三）信用反欺詐產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)據(jù)來(lái)源、欺詐信用信息認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　第三十二條征信機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)：

　　（一）對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行承諾；

　　（二）使用對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果有暗示性的內(nèi)容宣傳產(chǎn)品和服務(wù)；

　　（三）未經(jīng)政府部門或者行業(yè)協(xié)會(huì)同意，假借其名義進(jìn)行市場(chǎng)推廣；

　　（四）以脅迫、欺騙、誘導(dǎo)的方式向信息主體或者信息使用者提供征信產(chǎn)品和服務(wù)；

　　（五）對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行虛假宣傳；

　　（六）提供其他影響征信業(yè)務(wù)客觀公正性的征信產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第五章信用信息安全

　　第三十三條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度，制定涉及業(yè)務(wù)活動(dòng)和設(shè)備設(shè)施的安全管理制度，采取有效保護(hù)措施，保障征信系統(tǒng)的安全。

　　第三十四條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、保存或者處理100萬(wàn)戶以上企業(yè)信用信息的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

　　（一）核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)等級(jí)具備三級(jí)或者三級(jí)以上安全保護(hù)能力；

　　（二）設(shè)立信息安全負(fù)責(zé)人和個(gè)人信息保護(hù)負(fù)責(zé)人，由公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員擔(dān)任；

　　（三）設(shè)立專職部門，負(fù)責(zé)信息安全和個(gè)人信息保護(hù)工作，定期檢查征信業(yè)務(wù)、系統(tǒng)安全、個(gè)人信息保護(hù)制度措施執(zhí)行情況。

　　第三十五條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障征信系統(tǒng)運(yùn)行設(shè)施設(shè)備、安全控制設(shè)施設(shè)備以及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序的安全，做好征信系統(tǒng)日常運(yùn)維管理，保障系統(tǒng)物理安全、通信網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)域邊界安全、計(jì)算環(huán)境安全、管理中心安全等，防范征信系統(tǒng)受到非法入侵和破壞。

　　第三十六條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在人員錄用、離崗、考核、安全教育、培訓(xùn)和外部人員訪問管理等方面做好人員安全管理工作。

　　第三十七條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定公司內(nèi)部查詢和獲取信用信息的工作人員的權(quán)限和范圍。

　　征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存工作人員查詢、獲取信用信息的操作記錄，明確記載工作人員查詢和獲取信用信息的時(shí)間、方式、內(nèi)容及用途。

　　第三十八條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急處置制度，在發(fā)生或者有可能發(fā)生信用信息泄露等事件時(shí)，立即采取必要措施降低危害，并及時(shí)向中國(guó)人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第三十九條征信機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，采集的企業(yè)信用信息和個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)存儲(chǔ)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

　　第四十條征信機(jī)構(gòu)向境外提供個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。

　　征信機(jī)構(gòu)向境外信息使用者提供企業(yè)信用信息查詢產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息使用者的身份、信用信息用途進(jìn)行必要的審查，確保信用信息用于跨境貿(mào)易、投融資等合理用途，不得危害國(guó)家安全。

　　第四十一條征信機(jī)構(gòu)與境外征信機(jī)構(gòu)合作的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議簽署后、業(yè)務(wù)開展前將合作協(xié)議報(bào)告中國(guó)人民銀行。

　　第六章監(jiān)督管理

　　第四十二條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)向社會(huì)公開，接受社會(huì)監(jiān)督：

　　（一）采集的信用信息類別；

　　（二）信用報(bào)告的基本格式內(nèi)容；

　　（三）異議處理流程；

　　（四）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要公開的其他事項(xiàng)。

　　第四十三條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)自身個(gè)人征信業(yè)務(wù)遵守《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的情況進(jìn)行合規(guī)審計(jì)，并將合規(guī)審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。

　　第四十四條中國(guó)人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查：

　　（一）征信內(nèi)控制度建設(shè)，包括各項(xiàng)制度和相關(guān)規(guī)程的齊備性、合規(guī)性和可操作性等；

　　（二）征信業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，包括采集信用信息、對(duì)外提供和使用信用信息、異議與投訴處理、用戶管理、其他事項(xiàng)合規(guī)性等；

　　（三）征信系統(tǒng)安全情況，包括信息技術(shù)制度、安全管理、系統(tǒng)開發(fā)等；

　　（四）與征信業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的其他事項(xiàng)。

　　第四十五條信息提供者和信息使用者違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，侵犯信息主體合法權(quán)益的，由中國(guó)人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)其檢查和處理。

　　第七章法律責(zé)任

　　第四十六條違反本辦法第四條規(guī)定，擅自從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十六條進(jìn)行處罰；擅自從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十七條進(jìn)行處罰。

　　金融機(jī)構(gòu)違反本辦法第五條規(guī)定，與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，對(duì)單位處3萬(wàn)元以下罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員處1000元以下罰款。

　　第四十七條征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第八條、第十六條、第二十條、第二十七條、第三十二條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條進(jìn)行處罰。

　　第四十八條征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第十四條、第二十一條、第三十一條、第三十四條、第三十九條、第四十二條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，對(duì)單位處3萬(wàn)元以下罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員處1000元以下罰款。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

　　第八章附則

　　第四十九條金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從事征信業(yè)務(wù)、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢信用信息參照本辦法執(zhí)行。

　　第五十條以“信用信息服務(wù)”“信用服務(wù)”“信用評(píng)分”“信用評(píng)級(jí)”“信用修復(fù)”等名義對(duì)外實(shí)質(zhì)提供征信服務(wù)的，適用本辦法。

　　第五十一條本辦法施行前未取得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可或者未進(jìn)行企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案但實(shí)質(zhì)從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本辦法施行之日起18個(gè)月內(nèi)完成合規(guī)整改。

　　第五十二條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第五十三條本辦法自2022年1月1日起施行。

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