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金融產業的可持續發展問題研究論文
論文摘要：當前我國金融產業持續發展存在金融機構的行政化；金融產業結構不合理、融資結構的失衡；金融市場制度性不足；金融機構治理結構的缺陷等問題。實現金融產業的可持續發展需要明晰的金融產權關系、多元化金融產業主體、規范的金融市場體系等等。
論文關鍵詞：金融產業,可持續發展,金融機構,金融市場
一、金融產業可持續發展的內涵
金融是現代經濟的核心，是國家的重要產業部門。在西方發達資本主義國家，國家和政府對金融產業實行產業化經營管理，金融產業對經濟發展起著越來越重要的作用。
我國自改革開放特別是建立社會主義市場經濟體制以來，金融在國民經濟中的作用更為顯著，經濟的發展離不開金融的支撐。但是，我國金融業的發展歷史短、運行機制不完善、金融行業自身內控機制不健全、金融監管體系缺失等問題制約著金融產業的發展。針對這些問題，我國一些學者的對金融產業可持續發展進行了一定的研究。白欽先教授在1998年的時候，從世界經濟發展戰略的角度，分析了金融可持續發展與國家安全的關系，研究了金融資源的重要性，提出了金融可持續發展理論及戰略原則；胡章宏教授研究了金融可持續發展的基本理論和中國金融可持續發展的基礎和發展戰略，等等。
所謂的金融產業可持續發展，“是指金融產業部門在促進國民經濟可持續發展的前提下實現產業利益的最大化和不斷發展的過程。”因此金融產業可持續發展的內涵是在不損害子孫后代利益的前提下，利用社會主義的市場機制，適度地開發利用金融資源，保證我們當代人對金融產品和金融服務的需求，實現金融產業資本的良性循環、最大化增殖，形成中國的資本實力雄厚的強大的金融產業。
二、當前金融產業持續發展存在的主要問題
金融可持續發展，為我國的金融發展指明了方向和道路。但是我國現行的金融體制和金融環境存在許多不足，如果這些問題長期存在，則勢必嚴重制約了金融的進一步發展，金融產業可持續發展也將遙遙無期。當前制約金融產業可持續發展的問題主要主要表現有：
1.金融機構的行政化
我國的金融機構存在著一個很明顯的問題，就是過去往往被看作是國家機關的一部分，在金融機構中，“處長”、“科長”等行政色彩濃重的頭銜隨處可見。客觀的講，金融機構的行政化機制在歷史上曾起到一定的積極作用，但也導致了“黨政不分、政企不分、權力上收”的問題，使金融機構成為“不是企業、不是行政機關、不是事業單位”的“三不象”。
2.金融產業結構不合理、融資結構的失衡
我國金融產業結構不合理主要體現在：一方面，金融體系中銀行金融產業比重過大；另一方面，證券業、保險業、信托業、租賃業等非銀行金融產業所占比重則偏低。這種產業結構發展導致了企業融資結構的失衡，對于金融風險的分散非常不利，使金融風險高度集中于銀行業，存在“一個籃子放雞蛋”的缺陷。
3.金融市場制度性不足
一是法律制度的確定性不足。法律作為規范，其內容是抽象的、概括的、定型的，制定出來之后有一定穩定性。法律不能朝令夕改，否則就會失去其權威性和確定性。因此，穩定性是法律的屬性，是法律的生命所在。但我國金融法律、法規、政策都不斷在變，使投資者無法作出長期預期和投資決策，強化了短期投資的偏好，試圖從證券市場頻繁的買賣中獲取收益。一個缺乏大量長期投資者的金融市場，必然存在投機性強而穩定性差的問題。
二是法律責任制度不合理。對金融市場各類違法者的法律責任界定不明確，特別是過于寬松的彈性懲治制度，使受損者得不到合理的風險補償，使違法者的違法成本很低，起不到應有的懲罰、威懾、禁止或剝奪再犯能力的作用，不能有效控制交易禁止行為、道德風險和逆向選擇所產生的金融市場風險。
三是信息披露制度不完善。對信息披露的及時性、完整性、真實性方面的存在要求太低，形同虛設等問題,降低了信息的公開性，加大了金融市場的風險和不穩定性。
4.金融機構治理結構的缺陷
目前我國金融機構普遍存在著治理結構上的制度性缺陷，其共性主要表現在兩個方面：一是對內部人控制缺乏有效的制約機制，尚未建立有效的風險控制制度，特別是國有金融機構，缺乏人格化的所有者和現實的利益監管者，造成在經營中事實上誰也不用對國有資產負真正的責任，內部人決策的任何失誤均與其個人利益無關。二是政府和主管部門的行政干預過度，至今為止仍有政府和主管部門的許多領導在觀念上將金融機構視做其附屬機構，通過各種明示或暗示性的指令過度干預金融機構的經營活動。在缺乏有效的內部人控制制約機制和各種利益的驅動下，金融機構的決策者在決策時更多地考慮的是個人利益和地方政府的要求，這就造成了金融資源的不合理分配和金融風險的發生，許多金融機構的不良資產有相當部分由此造成。
三、如何實現金融產業的可持續發展
1.建立明晰的金融產權關系
清晰的金融產權關系是金融資源優化配置和金融產業可持續發展的基本前提，為此，應當采取以下措施：一是健全金融法律法規。法律法規是約束所有經濟主體行為的基本準則，要加強市場經濟的法制建設，完善現行的金融組織法、金融機構經營行為法、金融監督管理法，借助經濟金融法規確定各類經濟主體之間的金融產權邊界，明確各經濟部門產權交換過程中的金融產權關系，保障金融資源產權所有者的合法權益，規范政府部門對金融機構的干預行為，盡量避免政府部門對金融資源產權主體利益的侵犯。二是深化產權制度改革。完善金融企業內部的產權治理結構，建立“公開透明、自由選擇、自愿交換、產權平等”的權利制衡機制，避免所有權虛置，杜絕金融業經營者（管理者）侵占所有者（國家）權益的現象，確保不同的產權主體具有平等的市場競爭的權利和機會。加快金融產權交易市場的建設。
2.培育多元化金融產業主體
一是制定大、中、小并舉的金融產業發展戰略。制定積極的金融產業政策，為各類金融機構提供一個公平穩定的發展環境，提高大型金融機構的經營效率，適當控制資產擴張的速度，轉變金融企業的發展模式，走集約化發展的道路；規范中小金融企業的經營行為，實現高水平的專業化經營，健全中小金融企業的內部治理結構，加強對信用風險、市場風險、經營風險的控制，增強中小金融企業的核心競爭力。
二是發展好政策性金融產業。我國金融業長期存在商業性金融和政策性金融不分的問題，雖然國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行機構和其他政策性金融機構的建立，某種程度上解決了這些問題，但是沒有從根本上解決好，現在一些金融機構，比如中國農業銀行，仍然有沉重的政策性業務的包袱，影響了自身業務的發展，難于實現自身的良性發展。因此，發展好政策性金融機構，完善金融機構的種類是完全必要的，這樣才能實現金融產業結構的完善。
三是大力扶持中小金融企業。金融產業是典型的資本密集型產業，中小金融機構在同大型金融機構的市場競爭中處于劣勢地位，因此要改善中小金融企業的市場競爭環境，向中小金融機構提供必要的資金支持和政策傾斜，在市場準入、稅收政策、人力資本方面給予適當的優惠，充分發揮中小金融機構的經營機制靈活、專業化程度高的優點，滿足經濟發展中多元經濟主體的多層次金融資源需求，促進金融產業和國民經濟的健康發展。
3.建立規范的金融市場體系
一是培育金融市場主體。金融市場參與主體最重要的是金融機構、企業和居民。應根據市場經濟發展和產業金融發展要求，嚴格金融機構市場準入原則，配置高質、適量、結構優化的各類金融機構，應加快培育不同所有制形式的現代企業，并塑造誠信、創新的企業文化，提高企業素質，在全社會進行誠信教育，規范上市企業及居民的投融資行為，這是金融市場健康有序運行的基礎。
二是大力培育金融市場體系。完善金融市場體系是一項長期而復雜的系統工程，既要從硬件著手，又要從軟件進行。在硬件上，應根據市場經濟原則明確各類子市場經營范圍和發展目標，合理規劃和建設有形市場與無形市場的基礎設施，建設現代市場通訊網絡，加快金融市場人才的培養；軟件上應抓緊完善市場規則和相應的立法，如反金融壟斷法和公平競爭法，規范市場秩序。
三是嚴格規范金融市場。應加快資金商品化、證券化進程，規范金融交易商品，健全市場運行機制和價格機制，完善交易規則和利率機制，維護合法公平競爭，打擊各種擾亂金融市場秩序的違法違規活動，建立起市場風險防范、轉移和挽救機制。
四是逐步開放我國金融市場。WTO框架內，在金融市場不發達不成熟的條件下，為防范國際金融市場的“游資”沖擊，應在嚴格金融監管的基礎上審慎地開放資本市場，逐步推進資本項目的自由化，同時還必須時刻關注國際金融集團、企業財團短期資本流動方向、方式和規模，以免遭到短期資本的異常沖擊。
總之，金融產業的可持續發展是一個迫切而又長期的課題，在市場經濟不斷完善的過程中，需要良好的制度設計和完善的政策實施，以利于解決金融產業的種種不足，這樣才能實現金融產業的可持發展。
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