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金融畢業(yè)論文

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)加快金融支持湖南“兩型社會(huì)”建設(shè)步伐

時(shí)間:2022-10-03 01:30:58 金融畢業(yè)論文 我要投稿
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國(guó)際經(jīng)驗(yàn)加快金融支持湖南“兩型社會(huì)”建設(shè)步伐

  國(guó)際經(jīng)驗(yàn)加快金融支持湖南“兩型社會(huì)”建設(shè)步伐是小編為各位金融的同學(xué)推薦的論文,歡迎閱讀!

  摘要:金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先導(dǎo)力量,是支撐現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的核心要素。在湖南社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”建設(shè)過程中,金融必將發(fā)揮不可替代的作用。本文首先對(duì)金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的理論進(jìn)行梳理,在此基礎(chǔ)上對(duì)國(guó)際上金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行總結(jié),并對(duì)比分析了湖南省金融支持社會(huì)轉(zhuǎn)型中的現(xiàn)實(shí)差距,最后從金融支持社會(huì)轉(zhuǎn)型的角度,提出了政策倡議。

  關(guān)鍵詞:兩型社會(huì) 金融支持 金融創(chuàng)新 轉(zhuǎn)型

  一、金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型比較分析

  本節(jié)主要分析美國(guó)、日本和韓國(guó)金融支持社會(huì)轉(zhuǎn)型的成功經(jīng)驗(yàn)以及湖南的目前狀況,重點(diǎn)指出湖南金融支持社會(huì)轉(zhuǎn)型過程中面對(duì)的不足。

  (一)金融的信用催化機(jī)制比較分析

  1.國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。發(fā)達(dá)國(guó)家不僅具有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)和多層次的金融機(jī)構(gòu),而且具有很強(qiáng)的金融創(chuàng)新意識(shí),金融的資金動(dòng)員能力十分強(qiáng)大,人們擁有十分便捷的投資渠道。以韓國(guó)為例,其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程也是金融體系不斷發(fā)展和完善的過程。60年代早期,為引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展,成立的國(guó)民農(nóng)業(yè)合作聯(lián)盟、國(guó)民漁業(yè)合作聯(lián)盟、中小企業(yè)銀行和國(guó)家公民銀行等;60年代后期又相繼成立了韓國(guó)外匯銀行(又稱韓國(guó)外換銀行)和韓國(guó)住宅銀行。60年代未70年代初,當(dāng)局意識(shí)到已有的銀行體系不能充分滿足繼續(xù)實(shí)施的經(jīng)濟(jì)開發(fā)計(jì)劃所需的巨額資金,在金融政策上試圖通過建立許多非銀行金融機(jī)構(gòu)及培育證券市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)投資資金來源的多樣化,以擴(kuò)大國(guó)內(nèi)投資規(guī)模,韓岡長(zhǎng)期信用銀行、進(jìn)出口銀行、投資金融公司正是在這期間設(shè)立的,這些金融機(jī)構(gòu)主要為大工業(yè)提供中長(zhǎng)期信貸資金。

  2.湖南的現(xiàn)實(shí)差距。 應(yīng)該說,湖南金融在近幾年取得快速發(fā)展,其資金動(dòng)員能力和對(duì)經(jīng)濟(jì)支持力度明顯增強(qiáng),但無論是與全國(guó)橫向比較還是與自身兩型社會(huì)建設(shè)的要求比較,都具有比較明顯的差距:從橫向看,從2003 年開始,湖南金融相關(guān)率就一直持續(xù)落后于全國(guó)金融相關(guān)率 。這一現(xiàn)象表明湖南金融業(yè)雖然保持一定的發(fā)展速度,但已落后于全國(guó)金融發(fā)展速度。

  從縱向看,今后8年長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”建設(shè)需新增投資1.5萬億元,而目前70%以上的固定資產(chǎn)投資資金來源于銀行貸款,由此測(cè)算需銀行部門融資1.05萬億元。以近五年長(zhǎng)株潭三市的貸款年均增速計(jì)算,今后8年可實(shí)現(xiàn)銀行貸款融資7557億元,還存在近3000億元的銀行貸款缺口(繆曼聰,2010)。

  (二)商業(yè)性金融的資金引導(dǎo)機(jī)制比較分析

  1.國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。在美日等發(fā)達(dá)國(guó)家,商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)均具有十分完善的股權(quán)和公司治理結(jié)構(gòu),其嚴(yán)格按照利潤(rùn)最大化的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理,并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置。以日本為例,日本是實(shí)行主銀行制的國(guó)家,銀行在資金引導(dǎo)機(jī)制中占據(jù)主導(dǎo)地位。在日本過去的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)期,日本的金融超貸、超借制度為商業(yè)性金融擴(kuò)張?zhí)峁┝速Y金基礎(chǔ)。1972年,日本金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款為3740億日元,而中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款高達(dá)21220億日元,超貸17480億日元,幾乎為金融機(jī)構(gòu)存款的5倍。

  2.湖南的現(xiàn)實(shí)差距。就長(zhǎng)株潭地區(qū)而言,金融結(jié)構(gòu)的商業(yè)性資金配置結(jié)構(gòu)仍然存在較為明顯的不合理現(xiàn)象:

  一是銀行貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)不合理,兩高一剩行業(yè)貸款仍然偏高。2007 年末湖南省5000萬元以上貸款大客戶中,礦產(chǎn)采選業(yè)、造紙、鋼鐵、電力、化工等“兩高一資”的貸款達(dá)1049億元,占35.17 % 。

  二是中小企業(yè)貸款依然困難。

  三是金融機(jī)構(gòu)的地區(qū)分布不合理。國(guó)有商業(yè)銀行在利潤(rùn)驅(qū)使下,紛紛從農(nóng)村收縮機(jī)構(gòu),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得不到金融的有效支持。

  (三)政策性金融的矯正補(bǔ)缺機(jī)制比較分析

  1.國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。美國(guó)雖然是一個(gè)市場(chǎng)機(jī)制十分完善的國(guó)家,但美國(guó)仍然十分重視發(fā)揮政策性金融的作用。如為保證中小企業(yè)融資,成立了聯(lián)邦小企業(yè)管理局,其基本職能之一就是負(fù)責(zé)小企業(yè)信用擔(dān)保體系的運(yùn)轉(zhuǎn),以擔(dān)保方式幫助小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得貸款。日本作為成功實(shí)施追趕型戰(zhàn)略的國(guó)家,政策性金融的矯正補(bǔ)缺機(jī)制在日本產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)過程中發(fā)揮了非常重要的作用。韓國(guó)也專門設(shè)立了政策性銀行來肩負(fù)經(jīng)濟(jì)開發(fā)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展職責(zé),韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行(下稱韓產(chǎn)銀)是韓國(guó)最大的政策性銀行,也是其國(guó)內(nèi)唯一向骨干產(chǎn)業(yè)提供長(zhǎng)期資金的銀行。

  2.湖南的現(xiàn)實(shí)差距。中國(guó)目前有三大政策性銀行,這三大政策性銀行在中長(zhǎng)期投資,支持農(nóng)村和進(jìn)出口等方面發(fā)揮了重要作用。但與國(guó)外以及湖南建設(shè)兩型社會(huì)的需求相比,顯然存在較大差距:首先,從金融結(jié)構(gòu)種類看,缺乏象美國(guó)、日本那樣專門為解決中小企業(yè)融資難而設(shè)立的中小政策性金融機(jī)構(gòu)。其次,從湖南現(xiàn)有的政策性機(jī)構(gòu)看,也存在性質(zhì)和職責(zé)界定模糊,分工不明的弊端,并且商業(yè)化運(yùn)用趨勢(shì)嚴(yán)重。最后,作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社,其性質(zhì)和定位也一直含混不清,導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)效益和資源配置效率一直不佳。

  (四)金融推動(dòng)產(chǎn)業(yè)組織高度化機(jī)制比較分析

  1.國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。企業(yè)的規(guī)模化經(jīng)營(yíng),產(chǎn)業(yè)的集群化發(fā)展在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮著極為重要的作用,在這方面美國(guó)經(jīng)驗(yàn)最為典型:美國(guó)主要通過金融信貸的杠桿放大作用實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)集團(tuán)化的支持。在美國(guó)60年代和80年代的兩次兼并高潮中,“小魚吃大魚”式的兼并所占比重已達(dá)20%左右的水平。特別是80年代,隨著IBO(杠桿收購)的興起,小公司制約特大公司的兼并成為現(xiàn)實(shí)。在日本,則是通過允許企業(yè)合并、相互持有股票和互相兼任高級(jí)干部等形式有效地促成了日本大企業(yè)的形成,增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)日本鼓勵(lì)中小企業(yè)按照專業(yè)化協(xié)作原則加入到大企業(yè)的生產(chǎn)體系之中,由于日本中小企業(yè)依附于大企業(yè),這為日本銀行支持中小企業(yè)發(fā)展提供了隱性擔(dān)保,使得日本中小企業(yè)更容易獲得銀行支持,這反過來又進(jìn)一步推動(dòng)了大企業(yè)的做大做強(qiáng)。

  2.湖南的現(xiàn)實(shí)差距。目前,湖南形成了以長(zhǎng)株潭、環(huán)洞庭湖、大湘南、湘中和湘西為代表的五大經(jīng)濟(jì)功能區(qū),初步形成了各具特色的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè),培育了一批龍頭企業(yè),特別是長(zhǎng)株潭地區(qū)大中型企業(yè)密集,工程機(jī)械、軌道交通、重化工業(yè)、加工工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯,形成了三一重工、中煙工業(yè)、中聯(lián)重科等一批大型企業(yè)。但從橫向比較,湖南企業(yè)在組織和規(guī)模方面仍然存在明顯不足:一是規(guī)模經(jīng)濟(jì)水平不高。按入圍中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)的企業(yè)數(shù)量排序(2009年),湖南在全國(guó)列20位,在中部6省列最后一位。至今湖南還沒有一家企業(yè)進(jìn)入世界500強(qiáng)。二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次偏低。農(nóng)業(yè)大省和資源大省的優(yōu)勢(shì)并沒有轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)強(qiáng)省和資源強(qiáng)省。在湖南乃至中國(guó),既沒有日本那樣產(chǎn)業(yè)資本與金融資本之間相互持股和深度融合,也沒有美國(guó)那樣活躍的金融創(chuàng)新和完善的金融市場(chǎng),從而導(dǎo)致湖南企業(yè)在擴(kuò)張的過程中往往遭遇資金瓶頸。

  (五)金融的技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)機(jī)制比較分析

  1.國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。在推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步方面,美國(guó)和日本各有特色:美國(guó)主要是通過發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)推動(dòng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新,以風(fēng)險(xiǎn)投資最為典型,1946年世界上第一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司“美國(guó)研究與發(fā)展公司(ARD)”在美國(guó)成立,9O年代,風(fēng)險(xiǎn)投資隨著通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和資本市場(chǎng)的復(fù)蘇,進(jìn)入了快速發(fā)展時(shí)期。美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資的對(duì)象大多數(shù)是處于初創(chuàng)時(shí)期或快速成長(zhǎng)時(shí)期的高科技企業(yè),通過資本與技術(shù)的結(jié)合,對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起了極大的推動(dòng)作用,培育并扶持了半導(dǎo)體、計(jì)算機(jī)、信息技術(shù)以及IT產(chǎn)品,美國(guó)著名的蘋果電腦公司、微軟公司、戴爾等高技術(shù)公司都是借助風(fēng)險(xiǎn)投資起家和迅速發(fā)展的。相對(duì)于美國(guó)資本市場(chǎng)主導(dǎo)的金融體系,日本以銀行為主導(dǎo)型金融體系可能在推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方面不如美國(guó),但這種銀行主導(dǎo)型金融在推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)改造方面發(fā)揮了巨大作用,日本能夠在短期內(nèi)做大做強(qiáng)半導(dǎo)體、集成電路、電子技術(shù)等高科技領(lǐng)域傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與日本銀行對(duì)這些行業(yè)的支持是分不開的。

  2.湖南的現(xiàn)實(shí)差距。應(yīng)該說,在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持下,湖南在金融支持技術(shù)創(chuàng)新方面還是邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。首先,截至2011年5月底,湖南有中科電器、愛爾眼科等5家企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市,博云新材、漢森制藥等17家企業(yè)在中小板上市,這無疑將為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步提供重要的金融支撐。其次,類似于美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)在湖南有了初步發(fā)展。2010年5月,湘投高科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司(該公司成立于2000年,是湖南首家國(guó)有風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu))躋身全國(guó)六強(qiáng),十年間累計(jì)完成項(xiàng)目投資30余個(gè),為科技型技術(shù)進(jìn)步企業(yè)孵化、發(fā)展和壯大提供了有力資金支持。第三,作為與日本一樣實(shí)行主銀行制度的國(guó)家,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和升級(jí)方面發(fā)揮了越來越重要的作用。2009年6月,湖南省委省政府為引導(dǎo)商業(yè)銀行更多地支持企業(yè)技術(shù)改造,在財(cái)政并不寬裕的情況下,決定新增1億元技改貼息資金,推動(dòng)企業(yè)技術(shù)改造。

  但另一方面,我們也看到湖南在金融支持技術(shù)進(jìn)步方面存在的不足。首先,我省在創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)不多。截至2011年5月末,創(chuàng)業(yè)板上市公司230家,而湖南僅占5家。其次,我省的風(fēng)投機(jī)構(gòu)還未形成規(guī)模,與沿海發(fā)達(dá)城市相比存在較大差距。再次,我省銀行業(yè)的貸款行為仍然存在較為明顯的短視現(xiàn)象,對(duì)新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)的技術(shù)改造貸款投入缺乏積極性。

  二、分析結(jié)論及政策倡議

  通過以上分析,我們可得出以下兩個(gè)基本結(jié)論:

  一是在發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型過程中,金融起到了至關(guān)重要的作用,而這些國(guó)家的成功做法和實(shí)踐又反過來為金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的理論提供了進(jìn)一步的證據(jù)并豐富了該理論。

  二是通過與發(fā)達(dá)國(guó)家的對(duì)比和對(duì)湖南目前狀況的剖析,我們認(rèn)為湖南省金融業(yè)近年來雖取得了長(zhǎng)足發(fā)展,但與發(fā)達(dá)國(guó)家比還是存在較大差距,同時(shí)也與湖南建設(shè)兩型社會(huì)的目標(biāo)存在較大差距。

  (一)固本培源,為發(fā)揮金融的信用放大作用奠定基礎(chǔ)

  一是引進(jìn)和發(fā)展形式多樣的中小金融機(jī)構(gòu),如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司等,讓那些有資格和能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)來承擔(dān)中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。二是完善金融市場(chǎng)體系,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,拓寬儲(chǔ)蓄及其向投資轉(zhuǎn)化的渠道。比如對(duì)于市場(chǎng)性質(zhì)的項(xiàng)目可以探索綜合運(yùn)用BOT、BOO、TOT 等方式引進(jìn)資金,或進(jìn)行資產(chǎn)證券化,吸引風(fēng)險(xiǎn)投資商,發(fā)行企業(yè)債、股票。三是要加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè),力爭(zhēng)形成資金洼地效應(yīng)。

  (二)深化改革,為發(fā)揮商業(yè)性金融資金導(dǎo)向作用奠定基礎(chǔ)。

  自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、具有完善股權(quán)結(jié)構(gòu)的微觀主體是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)完善資金配置的基礎(chǔ)。當(dāng)前:一是要繼續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)信社改革,完善其股權(quán)結(jié)構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu),并逐步向商業(yè)化轉(zhuǎn)型。二是要繼續(xù)完善國(guó)有商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善其公司治理。三是繼續(xù)推進(jìn)國(guó)有大中型企業(yè)改革,并在此基礎(chǔ)上充分利用股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

  (三)科學(xué)決策,充分發(fā)揮政府和政策性金融的矯正補(bǔ)缺功能

  政府的作用主要包括以下幾個(gè)方面:一是提供公共產(chǎn)品,為商業(yè)性金融發(fā)展搭建平臺(tái),比如政府出資建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、完善政策性保險(xiǎn)或者組建新的政策性金融機(jī)構(gòu),比如政策性中小金融機(jī)構(gòu)等。二是要充分利用財(cái)政貼息和稅收優(yōu)惠等手段,以彌補(bǔ)商業(yè)性金融結(jié)構(gòu)的外部成本,引導(dǎo)商業(yè)性金融資金流向。三是要制訂合適的產(chǎn)業(yè)政策,金融宏觀管理部門要及時(shí)進(jìn)行窗口指導(dǎo),引導(dǎo)信貸資金流向符合“兩型社會(huì)”發(fā)展要求的行業(yè)領(lǐng)域。

  (四)深挖潛力,充分發(fā)揮金融的產(chǎn)業(yè)組織高度化功能。

  綜合利用證券市場(chǎng)兼并重組和商業(yè)銀行的并購貸款等途徑,鼓勵(lì)和支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)外延式擴(kuò)張。當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)通過聯(lián)合、重組、兼并等手段,重點(diǎn)支持一批如遠(yuǎn)大集團(tuán)、三一重工、中聯(lián)重科、南車時(shí)代等具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大集團(tuán)、大公司,形成以主導(dǎo)企業(yè)為重點(diǎn)的規(guī)模強(qiáng)大、配套齊全、分工協(xié)作且關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)集中的“優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群”,提高區(qū)域綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

  (五)立足長(zhǎng)遠(yuǎn),充分發(fā)揮金融的技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)功能

  大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)。美國(guó)經(jīng)驗(yàn)證明,風(fēng)險(xiǎn)投資是解決高科技型中小企業(yè)融資難的有效途徑。在韓國(guó)及日本等西方發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家,也已越來越重視發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)資本。因此中國(guó)應(yīng)借鑒美國(guó)及發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資的經(jīng)驗(yàn),根據(jù)自身特點(diǎn)建立和完善創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制,擴(kuò)大中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資資金渠道。

  借鑒日本和韓國(guó)經(jīng)驗(yàn),注重技術(shù)的引進(jìn)、消化和吸收,為大型企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和先進(jìn)設(shè)備提供融資便利,發(fā)揮大型企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步中的主渠道作用。

  完善資本市場(chǎng),拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。政府應(yīng)借鑒美國(guó)發(fā)展NASDAQ的成功經(jīng)驗(yàn),建立并完善定位于為產(chǎn)品規(guī)模小、技術(shù)含量高且有市場(chǎng)潛力的高科技中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的資本市場(chǎng),鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)籌資。

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