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金融支持內陸開放試驗區建設淺析
加大利用征信產品和動產融資登記公示系統開展信貸產品、服務和管理創新力度，推進農村信用體系、中小企業信用體系和、社會信用體系建設，為金融支持“兩區”建設創造良好的信用環境。加快機構信用代碼推廣應用，促進發展信貸評級市場和信用服務中介機構。進一步加強金融生態環境建設，全面構建良好的行政環境、信用環境和法制環境。加大金融法規政策和金融知識宣傳力度，加強金融消費者權益保護，爭取社會各界對金融部門的理解和支持，為金融生態環境建設營造良好的法制氛圍和金融文化氛圍。進一步健全金融風險監測評估和預警體系，加強金融監管合作與協調，完善金融債權維護協調機制、正面激勵與失信懲戒機制，確保試驗區金融業健康持續穩定發展。
一、寧夏內陸開放試驗區基本情況
寧夏是全國唯一的省級回族自治區，在我國向西開放特別是與阿拉伯國家和穆斯林地區的經貿合作、文化交流等方面具有獨特優勢。國家批準寧夏建立內陸開放型經濟試驗區，是從全國對外開放和區域協調發展大局出發，構建全方位、多層次、寬領域對外開放格局的重大決策。
寧夏內陸開放型經濟試驗區是我國內陸地區首個也是唯一覆蓋整個省級區域的試驗區，試驗區規劃提出了“四大戰略定位”：國家向西開放的戰略高地;國家重要的能源化工基地;重要的清真食品和穆斯林用品產業集聚區;承接產業轉移示范區。建設“十大基地”：國家大型綜合能源化工基地;西部地區承接產業轉移基地;區域戰略性新興產業基地;國內重要的鋁、鎂合金及鐵銅材料生產基地以及碳基材料基地;特色農產品生產加工、農業產業化經營示范、清真食品生產加工基地;賀蘭山東麓百萬畝葡萄長廊和加工基地;新亞歐大陸橋重要的中轉物流基地;國際旅游目的地，阿語人才培訓基地;固原煤電鋁一體化產業基地和鹽化工循環工業產業基地;涉及 66 項事關寧夏長遠發展的支持政策措施和一系列重大項目。
二、金融支持寧夏內陸開放試驗區建設的現狀及不足
(一)金融業快速發展，現代金融體系逐步建立
寧夏金融業對地區生產總值貢獻逐步提升，銀行業、證券業和保險業齊頭并進的現代金融體系已逐步形成。2012 年，寧夏金融業實現增加值 165 億元，同比增長 21.1%，金融業增加值占地區生產總值的 7.1%，高于全國平均水平1.2 個百分點。2008-2012 年，寧夏金融業增加值年均增長 24.6%，高于全國平均水平 6.3 個百分點。
(二)存貸款總量較快增長，信貸結構不斷優化
截至 2012 年末，寧夏銀行業金融機構人民幣存款余額 3495 億元，是2007 年末的 2.3 倍，年均增長 22.3%;外幣存款余額 1.87 億美元，是 2007 年末的 1.4 倍，年均增長 7.2%。人民幣貸款余額 3340 億元，是 2007 年末的 2.8 倍，年均增長 23%，較存款高 0.8 個百分點。外幣貸款余額 5.18 億美元，是 2007 年末的 3.2 倍，年均增長 26.5%，增速高于人民幣貸款余額增速 3.5 個百分點。從貸款期限結構來看，金融機構積極應對宏觀經濟波動，合理安排資金期限結構，短期貸款增速逐步上升，中長期貸款增速快速下降。2012 年，短期貸款增速 35.65%，中長期貸款增速 8.27%。從投向結構看，2012 年，41.3%的全年新增貸款投向電力、制造業、采礦業、水利等優勢行業和輻射帶動作用強的領域;44.1%的新增貸款投入“三農”;77.4%的新增企業貸款投向中小微企業。
(三)證券保險業穩步發展，業務種類更加豐富
截至 2012 年末，全區共有上市公司 12 家，證券業機構總數 26 家，期貨營業部 3 家，各證券機構積極開展期貨IB 業務和融資融券業務。2012 年，保費收入 63 億元，是 2008 年的 2 倍，五年平均增長率為 21.2%，高于全國平均增長率 4.1 個百分點。2012 年，保險機構保險賠款支出 20 億元，五年平均增長率為 23.8%，高于保費收入增長，保險保障功能進一步提升。2012 年，保險密度968.6 元 / 人，是 2008 年的 1.9 倍。截至2012 年末，保險機構總數達到 16 家，從業人員達 1.6 萬人。
(四)外匯市場日趨完善，貿易融資發展較快
2012 年，寧夏外匯指定銀行增至 9家，具有結售匯業務資格的銀行達到160 家，占全部銀行網點數的 21.9%，外幣代兌機構達到 9 家，外匯業務品種涵蓋外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換、國際結算、結售匯、外匯資金交易等，基本滿足了地區涉外經濟發展需要，服務經濟功能顯著增強。貿易融資發展較快，融資品種從傳統的進出口押匯、貼現業務等擴大到發票融資、信保融資等新業務品種，融資服務貫穿產業鏈全程，并向包含結算、融資、避險、理財、咨詢等領域的綜合性、方案性的貿易金融轉變。2012 年，寧夏貿易融資余額 2.4 億美元，同比增長 169.5%。
(五)金融規模相對偏小，金融要素市場亟待完善
2012 年全區社會融資規模 629.04億元，僅占全國社會融資總規模的0.40%，人民幣存款余額占 GDP 的比重為 1.5，比全國低 0.26 個百分點。同時，全區金融市場建設滯后，各類要素市場發展不足甚至空白問題突出，既影響了全區在招商引資市場上的競爭力，也不利于全區實體經濟多元化融資渠道的構建。2012 年全區共有銀行業機構1136 家 ， 在 西 北 五 省 中 占 比 僅 為6.89%，低于同期 GDP 占比約 0.4 個百分點。證券公司營業機構總數 26 家，保險公司分支機構 16 家，但沒有一家屬于法人類。此外，法人類信托、基金、租賃公司等金融機構缺失，信托、基金等金融業務尚屬空白，資信評級、產權交易等中介機構和市場也亟待建立和完善。
(六)實體經濟高度依賴銀行貸款，直接融資發展緩慢
2013 年上半年，寧夏銀行業金融機構人民幣貸款增加 331 億元，同比少增27 億元，新增人民幣貸款占地區社會融資規模的 103.3%，比去年同期高 10 個百分點，占比較全國高 53.3 個百分點。直接融資方面，2012 年全區非金融企業股票融資 12 億元，同比少增 6 億元，僅占全國上市公司通過境內市場累計籌資額的 0.4%;全年企業通過發行債券融資 25 億元，而同期全國新增 1.4 萬億元，全區公司信用類債券在全國占比僅為 0.07%。
(七)內外環境面臨新的挑戰，金融業迫切需要轉型創新
一是部分傳統的倚能偏重行業，受能源價格波動、外部需求疲軟、節能降耗約束及宏觀政策調控等影響，信貸需求在經歷快速增長后趨于平穩并有所減弱。二是“兩區”建設的推進、“兩大戰略”的實施以及縣域經濟、中小企業、“三農”等領域旺盛的融資需求和多樣化的金融服務需求還不能得到有效滿足。三是清真食品和特色優勢農業發展潛力巨大，與農業保險覆蓋率偏低、保險品種少之間存在較大矛盾。四是直接融資嚴重偏低與經濟又快又好發展存在較大矛盾。截至 2012 年末，寧夏是全國唯一沒有證券法人金融機構的省份，近 10 年僅有 1 家公司在 A 股上市融資成功。金融業迫切需要加快轉型，加大制度創新、業務創新、產品創新、服務創新，努力培育新的業務發展群和利潤增長點，實現信貸投放、金融服務與需求的高度契合、緊密對接。
三、金融支持寧夏內陸開放試驗區建設的路徑思考
寧夏內陸開放試驗區建設需要依靠金融提供資金支持，需要依靠金融市場配置資源，需要依靠現代金融服務保障，按照科學發展觀的要求，在借鑒國內外成功經驗的基礎上，統籌金融改革發展與寧夏經濟發展戰略，以找準金融業發展定位、把握金融支持重點、建立多層次融資模式、優化金融生態環境為著力點，建立健全高效完備的金融支持體系，不斷強化金融支持寧夏內陸開放試驗區建設的作用。
(一)找準金融業發展定位
由注重銀行業發展，向銀行、保險、證券、期貨、信托等金融各業全面協調發展轉變，建立起規模適度、結構合理、功能完善、安全高效的金融體系，提高金融業整體實力和產業化水平，全面增強金融服務功能。加強與阿拉伯國家的金融合作，共同出資在試驗區設立合資銀行，打通寧夏與阿拉伯國家的金融渠道。進一步優化金融資源配置，既要為優勢產業、大型企業提供金融服務，更要加大對弱勢產業、中小企業、“三農”的金融支持。進一步發揮開發性金融、政策性金融和大型商業銀行的資金優勢，盤活存量、用好增量，積極扶持中小金融機構發展，做強村鎮銀行、小額貸款公司，大力發展金融租賃公司、信托公司、財務公司、風險投資基金等金融業態，拓寬融資渠道，促進經濟全面發展。
(二)把握金融支持重點
一是圍繞試驗區“四大戰略定位”，做好金融支持規劃，以建設“十大基地”為重點，強化金融支持舉措，根據《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升 級 的 指 導 意 見》(國 辦 發〔2013〕67 號)，結合寧夏實際，發揮金融推動全區產業結構、區域發展的優化調整的作用，實現三次產業和區域經濟的科學均衡發展。二是根據國家關于推進城鎮化的總體戰略，結合寧夏處于西部的突出二元經濟結構，全力做好金融支持試驗區城鎮化建設，主要圍繞城市基礎設施建設項目、沿黃經濟區城市群和保障性住房建設項目進行融資支持。同時以支持新型城鎮化和發展縣域經濟為重點，循序漸進推進小城鎮建設融資服務，實現農業和農村經濟及社會全面、協調、健康發展。三是圍繞國家擴大內需、發展文化旅游等戰略，積極開發寧夏與阿拉伯國家的食品加工、生活用品、文化旅游等合作，加大消費、文化旅游等產業信貸支持，促進現代服務業和消費市場發展。
(三)建立多層次融資模式
改善融資方式，由注重銀行信貸間接融資向全面利用資本市場、擔保、信托、保險融資轉變。大力發展債券市場、設立產業投資基金、加大股票市場籌資力度，進一步強化直接融資和產業投資體系等對大項目建設的支撐作用，形成市場主導的多元融資模式。積極開展轉讓特許經營權融資、融資租賃、城市建設產業發展基金等特色融資服務，解決城鎮化建設資金瓶頸。充分利用銀行間市場發行短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等債務融資工具，積極申請中小企業私募債試點，為中小企業發展提供融資支持。合理引導私人資本、民間資本。通過改善投資環境并實施優惠的財政金融政策來吸引民間投資，將單純的經濟“輸血”變為“造血”，增強自我集聚發展能力。完善資本項目外匯管理，支持試驗區企業“走出去”，拓寬中資企業貿易融資渠道，對重點項目外匯業務審批開通綠色通道。加快推進跨境人民幣業務，為企業量身定制“一攬子”跨境人民幣結算和投融資服務方案，降低企業結算匯率風險和貿易融資成本。發揮國內外機構聯動優勢，推進海外直貸、海外代付、協議融資等人民幣跨境融資產品運用，為符合條件的企業提供境外發行人民幣債券服務，拓寬企業融資渠道。
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