貴州保險發展研究

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貴州保險發展研究

　　貴州保險發展研究【1】

貴州保險發展研究

　　摘要：改革開放以來，貴州保險取得了巨大的發展;保費收入、保險深度、保險密度都有著顯著的提高。

　　但貴州保險低于全國保險發展水平，并且與東部省份相比，存在著很大的差距。

　　為充分發揮保險的保障功能，就必須不斷提高人均保費收入即保險密度。

　　在此基礎上，要提高貴州保險密度就要不斷提高貴州人均國內生產總值、及提高貴州保險深度，把經濟增長與重視保險地位結合起來。

　　這樣才能持續、穩定地提高貴州保險密度。

　　關鍵詞：貴州保險業;發展與研究

　　保險具有經濟補償、資金融通和社會風險管理功能，對經濟發展具有重要的作用。

　　本文分析了貴州保險發展現狀，對比了其與全國及部分東部省份之間的差異，對提高貴州保險密度提出建議。

　　希望本文的研究能對今后貴州保險的發展提供一些借鑒。

　　一、貴州保險發展現狀

　　(一)貴州保費收入與保險賠付概況

　　隨著貴州經濟的發展，貴州保險也取得了快速的發展。

　　貴州保費收入從1980年的0.03億元增長到2009年的95.23億元，增長了3174.3倍，平均每年增長超過30%，遠超同期貴州GDP年均增長率9.5%的水平。

　　1980-2009年間，貴州保費收入總額為524.54億元，其中2000年到2009年占449.41億元。

　　2000年后貴州保險步入了一個新的臺階，保費收入增長迅猛。

　　保險公司作為經營、管理風險的機構，在有保費收入的同時，也有賠付支出。

　　從表1可以看到，保險賠付支出從1982年的0.01億元增長到2009年的31億元，年均增長率達30.7%，與貴州保費收入年均增長率幾乎相等。

　　從1982年到2009年貴州保險賠付支出總額為184.94億元，其中2000年到2009年的總額為153.44億元。

　　其中各年的賠付率如圖一所示，1996以前總體上比較高，賠付率幾乎都在40%以上，有點年份甚至達到了50%多。

　　而1996年后的賠付率有明顯的降低，維持在30%左右的水平。

　　特殊的是，2008年由于遭到罕見的冰凍災害，賠付率高達44.1%，但2009年賠付率又回落到了30%多的正常水平。

　　(二)貴州保險深度與保險密度概況

　　保險深度是指某地保費收入占其國內生產總值(GDP)之比，反映了地方保險業在國民經濟中的重要性。

　　如圖二所示，從2000年以來，貴州保險深度總體上是在逐步提升的，從2000年的1.709%增長到2009年的2.466%，表明了隨著貴州保險的快速發展，保費增長速度快于貴州經濟增長速度。

　　保險密度指按當地的人均保險費額，衡量了國家或地區保險覆蓋的程度。

　　由于保費收入與人口的變動，保險密度也是隨時在發生變化。

　　如圖三所示，從1999年貴州保險密度為43.72元，而到2009年達到了250.9元。

　　同時，保險密度2005年突破了100元，2008年突破200元。

　　從2005年起，保險密度增長一直保持在19%以上，于2008年到峰值的41.4%。

　　(三)貴州各地區保險差距

　　貴州各地的保險業發展存在著很大的差異。

　　從表2可以看到，在2006到2008年這三年間，貴陽市的保費收入占貴州總保費收入的比例分別為39.76%、40.72%、42.26%。

　　其次是遵義市，同期其相同比例分別為16.92%、17.62%、17.5%。

　　這兩個地區將近占到貴州保費收入的60%，從一個側面反映了貴州保險業地區發展的不均衡。

　　此外，除貴陽市的保險密度與保險深度保持相對一致外，其它地區的保險密度與保險深度存在“保險密度大，保險深度未必高”的現象，一個典型就是黔東南地區。

　　從保險深度看，雖然2006―2008年間貴州保險深度保持在2.166以上，但從表2中可以發現，高于貴州保險深度平均水平的只有貴陽，其它地區均未達到貴州保險深度的平均水平。

　　從2006年起，貴州的保險密度為124元/人，2006年也只有貴陽市一個地區超過平均水平。

　　(四)貴州保險與全國及其他省份比較

　　貴州保險發展非常迅速，但與全國平均以及發達省份比較，仍存在著很大的差距。

　　如表3所示，2006-2008年貴州保費收入占全國保費收入比重分別為0.53%、0.51%、0.45%，均不到1%。

　　同時，與東部省份相比，貴州保費收入的規模非常小，均不到江蘇、廣東的、上海、浙江的十分之一。

　　從保險深度來看，2006-2008年貴州雖然在不斷提升，但是相對全國及東部省份來說還是存在著很大的差距的。

　　從保險密度來看，貴州遠遠低于全國的平均水平，與東部保險密度較小的福建相比，還不到其30%。

　　二、提高貴州保險密度建議

　　從上面分析中可以看到當前貴州保險密度低于全國平均水平，與東部地區相比，差距更大。

　　保險密度的高低直接反映了一個地區保險的發達程度，以及保險保障功能的發揮程度。

　　因此，為保障貴州經濟平穩增長，充分發揮保險在貴州經濟發展中的社會保障功能，提高其保險密度刻不容緩。

　　(一)公式分析

　　用表示保險密度，GDP表示國內生產總值，gdp表示人均國內生產總值，GIC表示貴州保費收入，GS表示貴州保險深度,N表示人口。

　　存在以下等式：

　　正是因為人均國內生產總值較低，所以貴州在與國內很多省份在保險深度相似的情況下，保險密度卻有如此大的差距。

　　要提高保險密度就必須不斷提高人均國內生產總值增長和保險深度值，同樣的在人口一定的情況下通過提高保費收入，也有利于保險密度的提高。

　　因此控制人口增長有利于提高保險密度。

　　對上面公式進行取對數求導，得到

　　可以看到人均國內生產總值增長的越快，保險密度增長的也越快。

　　因此要提高保險密度增長率，就必須確保人均國內生產總值增長和保險深度的提升。

　　(二)影響人均國內生產總值因素

　　可以看到凡是影響人均國內生產總值因素的，都將影響著保險密度。

　　吳祥佑(2009)指出保險密度增長受到很多因素的影響。

　　根據新古典經濟增長模型，拉格朗日生產函數關系為GDP=AKθN1-θ，轉變為人均水平的表達式為gdp=Akθ。

　　其中，k表示人均資本，A表示技術進步因素。

　　因此影響人均gdp的因素有技術水平與人均資本量。

　　代入保險密度公式中得到ρ=Akθ*GS，兩邊取對數后求導得到：

　　即保險密度增長率有技術進步率、人均資本增長率、保險深度增長率三者共同決定。

　　(三)提高貴州保險密度措施

　　從上公式中可以看到要提高貴州保險密度必須加大技術進步、增加人均資本投入及其提高保險在整體國民經濟中的地位。

　　結合貴州省情，應從以下幾個方面來著手提高貴州保險密度。

　　1、加快科技發展。

　　科技進步有利于經濟的增長，從而提高貴州保險密度，關鍵在于加大對研發經費的投入。

　　近年來貴州科技研發經費保持了一定增長速度，但因基數過低，研發投入占GDP的比重仍然偏低。

　　因此根據當前貴州的實際情況，除依賴政府投入外，要積極引入市場機制，堅持多形式、多渠道籌集資金的模式，激活企業科技投入的動力，推動企業成為科技創新的主體。

　　2、提高人均資本量。

　　就省內而言，通過加大政府的投資，以及轉變人們的消費習慣，將消費轉變為儲蓄，開發更多的投資項目，以增加貴州本省的資本積累。

　　積極向省外尋求幫助，通過出臺更多優惠政策，創造良好的投資環境來吸引省外資金。

　　此外，通過建立完善資本市場體系，通過直接融資來增加貴州資本量也是十分重要的。

　　3、提升保險在貴州經濟中的地位。

　　韓雯、張紅梅(2008)利用計量模型，研究了貴州省保險業發展促進了經濟增長并將成為重要的區域經濟增長因素這一趨勢。

　　加快貴州保費收入增長速度，應從供給兩方面著手。

　　一是要加大保險的宣傳力度。

　　在貴州經濟欠發達地區進行保險相關知識的宣傳，讓人們了解到購買保險也是一種投資，糾正人們長期以來所形成“保險都是騙人的”這種錯誤偏見，從而增加貴州的保險市場需求。

　　二是加大險種的開發。

　　貴州是一個農業人口占據絕大部分的多民族聚居的省份。

　　貴州農業保險尤其是農村養老保險方面的發展幾乎處于空白，可通過開發屬于貴州特色的險種來增加保險供給。

　　同時要吸引更多保險公司在貴州設立分支機構，增強貴州保險市場的競爭力，從而降低保險費率，讓更多人能夠享受保險帶來的經濟實惠。

　　作者單位：貴州財經學院金融學院

　　參考文獻:

　　[1]吳祥佑.我國保險密度空間收斂的實證研究[J],經濟研究.2009(9).

　　[2]韓雯,張紅梅.貴州省保險業發展對區域經濟增長的影響分析[J].特區經濟.2008(7).

　　[3]葛晉.我國保險業發展對策研究[J].沿海企業與科技.2008(8).

　　[4]多恩布什,費希爾,斯塔茲.宏觀經濟學[M].北京:中國人民大學出版社,2000.

　　貴州旅游發展對策【2】

　　【摘要】文章概述了貴州旅游業發展現狀，分析了旅游業存在的問題，提出促進旅游業發展的對策：樹立旅游大管理意識;加強旅游宣傳促銷力度;突出旅游文化內涵，打造特色旅游精品。

　　【關鍵詞】區域旅游;貴州文化;內涵;對策

　　貴州素有中國“公園省”之稱，山川秀麗，氣候宜人，食品豐富，具有發展旅游業非常優越的條件。

　　一、貴州旅游業發展現狀

　　截至2011年一季度，貴州省接待旅游者人數3158萬人次，同比增長33%;旅游總收入276億元，同比增長36%。

　　根據抽樣調查，一季度貴州省接待游客停留時間增加，接待過夜游客人數同比增長10.14%，高星級酒店平均出租率高于70%，貴陽主要旅行社接待團隊及游客數同比增幅21%。

　　在出游目的上休閑度假旅游占30.6%，鄉村旅游占22.9%，商務旅游占11.8%，生態旅游占7.7%，文化旅游占6.6%。

　　隨著貴州省不斷加大冬季旅游促銷力度，豐富冬季旅游產品，推出冬季旅游優惠獎勵政策，各地舉辦豐富多彩的文化旅游節慶活動，有效預熱和拉動了省外客源市場，客源結構得到進一步優化。

　　據抽樣調查，一季度外省入黔游客人數占接待總人數的35.93%，同比增長16.96%，排在前10位的客源省份分別是重慶、四川、云南、湖南、廣東、廣西、浙江、湖北、山東、福建;同時客源市場半徑不斷延長，內蒙古、黑龍江、陜西等省成為貴州省新的客源市場增長點，標志著貴州省旅游市場輻射面日益擴張。

　　旅游正在成為貴州省的支柱產業。

　　目前，全省重點景區基礎設施條件明顯改善，旅游產業規模不斷擴張。

　　數據顯示，目前貴州省已開展經營或已進行規劃的有477個旅游區(點)，其中有世界自然遺產1處，國家5A級旅游景區2個，國家4A級旅游景區3個，國家級風景名勝區和自然保護區20個;國家歷史文化名城2個，中國優秀旅游城市5個;全省旅游星級賓館飯店數量達240家、旅行社達194家、旅游定點接待汽車810輛，旅游直接從業人員7萬余人。

　　二、貴州旅游業當前存在的問題

　　1、觀念滯后、體制創新不足

　　貴州宏觀管理部門對全省旅游資源開發利用和管理缺乏統籌規劃，對旅游市場需求特點缺乏科學分析和了解，旅游資源開發和旅游項目建設存在很大的盲目性，無規劃開發、無序開發、低層次開發問題嚴重，致使貴州旅游資源的優化結構與整體優勢較差。

　　在市場經濟背景下，實現貴州旅游業的跨越式發展，拉動貴州旅游經濟必然首先要求觀念的轉變、體制的創新。

　　貴州面對開放、多元化、競爭日趨激烈的市場環境，顯然還未完全打破陳舊的發展觀念及模式，在旅游市場培育方面并未形成足夠的認識和創新的思維，大旅游產業觀念還未真正樹立。

　　2、旅游形象定位不明且宣傳力度不夠

　　所謂旅游形象，就是指旅游產品及服務等在人們心目中形成的整體印象，正確地確定目的地產品的旅游形象有助于旅游業的成功發展、帶動旅游經濟提升。

　　許多著名的旅游國家或地區成功之處就在于其鮮明的旅游形象定位。

　　貴州旅游業逐步認識到旅游形象定位的重要性，所以自旅游事業開始起步，就嘗試為貴州的旅游形象進行定位，也希望通過這樣的定位，為旅游宣傳找到一個突破口。

　　于是八十年代中期，貴州提出了“探溶洞奇、觀瀑布美、享民族情”的宣傳口號，旅游定位是“山水風光與民族風情相結合”;大家都說貴州的旅游資源比起云南、廣西毫不失色，但一句“桂林山水甲天下”讓廣西儼然成為老大;“七彩云南、旅游天堂”、“第一春城”的口號撐起云南熱火朝天的旅游事業。

　　但貴州始終沒有找到明確的旅游形象定位，許多景點還處在養在深閨人未識階段。

　　2011年在貴州舉辦少數民族運動會是貴州省歷史上規格最高、規模最大的民族體育盛事，來自全國各地的貴賓、民族體育選手、各方人士及廣大游客將齊聚貴州。

　　這既是一次盛大的體育賽事，更是一次民族大團聚的盛會，也是貴州旅游行業優化產品、提升服務、展示形象、開拓市場的難得機遇。

　　借助此次盛會的影響力和推動力，強化“以游客為中心”的思想和服務理念，提升了貴州省作為重要旅游目的地的整體形象。

　　3、缺乏深層次的文化內涵性

　　眾所周知，貴州旅游資源得天獨厚，擁有神秘壯美的自然景觀，古樸濃郁的民族風情，舒適宜人的氣候條件以及悠遠豐富的歷史文化。

　　但可惜的是貴州在發展旅游業，塑造旅游形象過程中更多的是強調豐富的自然資源，卻忽視了深層次挖掘資源的文化性。

　　這也是我們和旅游業發達省份產生差距的重要原因之一。

　　貴州很多旅游景點本身就具有唯一的文化內涵，這就是貴州旅游資源的核心競爭力。

　　如，人文旅游資源，清朝的郝家灣(思南縣)民居使中國延續幾千年的風水，在此得以絕妙的應用，而且至今完好存在。

　　安順的屯堡就像一顆棋子，被600年前的朱元璋釘在貴州高原。

　　600年后，任憑時光的打磨，他們仍然頑強地保留著祖先的生活傳統、服飾及語言腔調。

　　大方縣城郊的奢香夫人墓，奢香是明代貴州著名的彝族女土司，洪武初年代夫襲貴州宣慰使職。

　　對溝通內地與邊疆的經濟文化交流起了積極作用，為加強彝漢人民的團結、密切西南地區與中央政府的關系貢獻卓越。

　　興義的何應欽故居，何應欽代表政府在南京接受日本侵略軍遞交的投降書。

　　一度任國民政府政府國防部長、行政院長。

　　佛教旅游資源，銅仁的梵凈山有一塊奉萬歷皇帝的詔令而專門豎立的石碑。

　　碑文中寫道：“此黔中間之勝地有古佛道場，名曰梵凈山者則又是天下眾名岳之宗也。

　　”產品旅游資源，已有800多年的歷史的茅臺酒是世界三大名酒之一，1915年，茅臺酒榮獲巴拿馬萬國博覽會金獎，享譽全球;先后十四次榮獲國際金獎，1949年的開國大典，周恩來確定茅臺酒為開國大典國宴用酒，從此每年國慶招待會，均指定用茅臺酒。

　　紅色旅游資源，貴州是中國革命由挫折向勝利的轉折之地。

　　中央紅軍長征在貴州轉戰的歷程中，留下了大量的革命文物和遺址。

　　如，遵義會議會址、烏江渡口、婁山關戰役等遺址。

　　4、對于喀斯特地質景點的宣傳過于專業化　　貴州旅游宣傳的重點之一是放在喀斯特地質地貌上，但喀斯特地貌廣西桂林顯然名氣比貴州更大，而且在市場運作上比貴州早，所以在中國旅游市場上提到喀斯特地貌，旅游者首先想到的是廣西桂林。

　　貴州在把喀斯特地質地貌作為旅游產品推向市場時，其宣傳上不但沒有特色，還用了一堆科學但不營銷的詞，讓不是專業地質人員的消費者理解起來一頭霧水。

　　譬如:“中國最大的巖溶分布區，發育于地表的石芽、漏斗落水洞、豎井、洼地、峰林、峰叢、天生橋、巖溶湖、瀑布、跌水、帶狀分布的石林，與發育地下的溶洞、暗河、暗湖、伏流等縱橫疊置。”于是消費者把復雜問題的理解簡單化，其結果就是貴州的喀斯特地質地貌等同于廣西桂林，去了桂林就沒必要再看貴州了。

　　其實，貴州獨特的喀斯特地質地貌構建了自己的自然生態特性。

　　森林茂密，在貴州境內有珍稀植物70種，其中有一億八千萬年前與恐龍同生共榮，享有“活化石”盛譽的桫欏;高原濕地生態系統，在威寧素有“鳥的王國”之稱的草海，共有鳥類100余種、珍稀鳥類70余種，特別珍稀的鳥類有黑頸鶴、灰鶴、丹頂鶴、黃斑葦雉、黑翅長腳鷸和草鷺，還有大量的大雁和野鴨，是世界人禽共生、和諧相處的十大候鳥活動場地之一，在冬春可以吸引對鳥類觀察感興趣的旅游者;山高水長，是長江、珠江上游重要的生態保護屏障。

　　貴州境內河流密布，富足的水系孕育了獨特而豐富的漂流旅游資源，目前全省已開發漂流河流27條，漂流總里程353.3公里，漂流點60多處。

　　但這些優勢應與粗獷的山地文化及古樸的民俗、時尚運動項目組合進行促銷，譬如，漂流、泅渡、高山速降、高山滑索、攀巖、森林障礙挑戰賽等運動與神秘的山地文化、生態旅游及當地獨特的地質資源的組合，使每條旅游線路都有自己的營銷定位及品牌，這樣才能吸引喜歡生態游、熱愛漂流及時尚運動的消費者一次又一次的購買貴州的喀斯特地質地貌旅游產品。

　　三、在新形勢下促進貴州旅游業發展對策

　　一個產品如果就產品買產品是不會引起消費者的關注的，在市場運作中是不會取得成功的。

　　貴州旅游業在營銷運作中，沒有自己的營銷支點，大自然賦予的自然旅游資源與周邊省份的自然旅游資源在特色上不能有效的區隔。

　　歷史文明、民族文化、佛教文化、酒文化及紅色旅游產品等與周邊省份相比，文化主線不突出。

　　但貴州旅游資源的豐富性、特色性，為把貴州旅游業培育成為新的經濟支柱產業提供了充足的資源條件。

　　貴州旅游業還未發揮出應有的產業優勢，經濟效益的獲取也遠未達到預想目標。

　　因此，貴州旅游業在新的形勢下，應抓住機遇，順勢而為，突破障礙，充分發揮貴州的旅游資源優勢。

　　1、樹立旅游大管理意識

　　貴州要加快發展旅游業就必須對旅游業實施全面、全方位、權威性的管理，覆蓋全行業，對市場的多層次發揮作用，形成調控體系，實現由單一部門管理旅游向相關部門共同管理旅游的方式轉變。

　　旅游的綜合性和依托性使行業跨度大、行業界線模糊，旅游市場管理涉及的管理部門多，旅游管理部門不可能包攬其它管理部門的職能，對旅游市場的有效管理必然是一種聯合管理，應處理好旅游管理部門與相關部門管理的關系。

　　相關部門必須把涉及到本部門旅游方面的管理作為自己份內的事來抓、職責到位，形成有效的旅游管理體制。

　　2、塑造旅游形象，加強宣傳促銷力度

　　盡管貴州在塑造旅游形象的道路上走得很艱難，而且成效甚微。

　　但筆者認為貴州還是必須堅持塑造出一個鮮明、易記的旅游形象，因為形象樹立對于貴州旅游持續發展的確具有非常重要的意義。

　　我們發現幾乎所有旅游業發達的國家或地區在旅游開發時都是追求一種將整體而非若干景點作為旅游吸引力因素來推動市場，依靠形象吸引旅游者前來旅游。

　　貴州過去塑造的旅游形象、打出的宣傳口號變化太多、特色不明。

　　如今貴州旅游形象定位應站在全國這個角度，從旅游者心理感應和市場需求的角度來考慮，貴州旅游形象設計既要符合自己的資源特色和歷史文脈，又要對市場有吸引力。

　　在對外進行旅游宣傳時，應在建立一個總體旅游形象的基礎上再針對客源市場的特征予以區劃。

　　如貴州的總體旅游形象可定為“神奇多彩貴州風”，然后針對沿海地區推出“原生態自然風光、五彩民族風情”形象;對中原市場推出“綠色喀斯特王國、秀美山水之鄉”形象。

　　諸如此類，讓貴州首先在世人心中留下一個深刻旅游形象后，又在不同的客源市場擁有獨具特色、不可替代的旅游吸引形象。

　　3、突出旅游文化內涵，打造特色旅游精品

　　當前在文化與經濟一體化發展的新形勢下，旅游經濟注入的文化內涵越多，開發出的旅游產品檔次和附加值越高，競爭力就越強。

　　貴州的旅游文化本底是豐富的，擁有深厚的民族文化底蘊和特色文化資源。

　　但現在缺乏挖掘、整合及宣傳。

　　貴州可在紅色文化、古鎮文化、夜朗文化、民族民俗文化、屯堡文化、酒文化等方面深度挖掘，讓貴州的自然景觀和人文內涵緊緊纏繞在一起。

　　在挖掘整合基礎上，要將貴州旅游文化性通過形式多樣的宣傳方式推廣出去。

　　其中，舉辦文化節就是一個很好的方式，文化節是結合地方特有人文資源與文化資產所舉辦的節慶活動，喚起民眾對本土文化的認同，更成為觀光客的主要吸引力，2005年中國?貴州黃果樹瀑布節所推出的大型民族歌舞“多彩貴州風”就是一個成功的示例，它為貴州旅游注入了厚重的文化元素，提升了貴州旅游的文化和品位，但該節目在畫面精致性、市場運作等方面還需進一步提升。

　　要想打造貴州旅游品牌，提高貴州旅游經濟效益，僅憑一個黃果樹瀑布是遠遠不夠的，它需要我們貴州擁有一批在國內乃至國際上具有吸引力、競爭力的高品位旅游產品。

　　【參考文獻】

　　[1]張忠元，向洪.旅游資本[M]北京：中國時代經濟出版社，2002.

　　[2]程世紅. 對發展貴州旅游業的思考,2004.8.

　　[3]魏小安.中國旅游業新世紀發展大趨勢[M]廣東旅游出版社，1999.

　　[4]徐靜.以多元機制推動貴州旅游業發展[N].貴州日報，2005-06-30(7).

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