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淺析山西省經濟發展產業轉型與金融支持論文
摘要:能源產業特別是煤炭產業，是山西省經濟發展的龍頭。在全球行金融危機下，作為上游產品，這一龍頭對經濟的拉動作用出現減退，同時其他省份資源開發力度的增加，出口困難等因素也影響著山西經濟的發展，作者對山西省如何實現產業轉型，在產業轉型中，金融業應注意什么問題提出了具有一定政策行和實踐性的對策建議。
關鍵詞:經濟;金融;產業轉型
山西省是國家重要的能源重化工基地，特別是煤炭生產基地，近年來，隨著部分地區的資源枯竭，世界能源產品價格的大幅下跌，其他省市煤炭資源的不斷發現和開采以及國家對能源出口的限制增加，就區域而言，山西的煤炭生產龍頭地位發生動搖，因而也導致山西經濟總量出現增長下降的態勢。據中國社會科學院發布首部中部藍皮書指出，與長三角、環渤海和珠三角經濟發展水平相比，中部在全國的經濟地位顯示出下降趨勢，20XX年中部GDP增長速度達15.45%，雖然略高于全國平均水平的14.04%，但是卻遠低于環渤海的22.73%和珠三角的35.26%。中部的具體排名是：河南GDP總量與增速均居中部首位，湖北經濟快速發展，GDP總量居中部第二位，湖南省工業增長緩慢 工業增加值居中部第三位，安徽GDP總量居中部第四位 縣域經濟滯后成制約，山西經濟發展居中下水平 GDP總量位居中部第五位，江西經濟發展處于滯后水平 GDP位列中部第六位。我國的能源過分依賴于山西的狀況已經發生根本性的變化，這說明依靠煤炭能源為主體來拉動經濟增長的山西必須審慎的面對自己的產業現實。
一、山西省能源生產面臨的挑戰和產業轉型的必要性分析。
調查表明，新疆的煤炭預測儲量占全國的40%以上，其天然氣、石油等綜合能源的地位正在加強，神化集團等國家大型企業的發展定位已經把新疆作為首選戰略要地，目前的國家戰略也把新疆作為我國最重要的能源接替區。內蒙古煤炭儲量也超過山西，查明和預查煤炭資源儲量達到6583.4億噸。內蒙古蒙大新能源化工基地是依托當地豐富的煤炭、水、天然氣等資源實現 就地轉化的新型能源化工基地。該基地產業由清潔能源、甲醇及深加工產品、煤制烯烴及下游產品三大產品鏈構成，每個產品鏈中包含不同的產品群，通過上下游 延伸發展，到2015年將最終形成300萬噸/年二甲醚、160萬噸/年煤制烯烴的生產能力，構成以清潔能源、有機原料、合成材料等產品為主干的產品結構。內蒙基地已經按照建設項目一體化、公用輔助工程一體化、物流傳輸一體化、環境保護一體化、管理服務一體化的原則，將能源產業建設成為規模經濟、技術先進、清潔生產、循環經濟特色鮮明、配套設施完善，環境友好、投資成本低，競爭力強的一流的大型新能源化工基地。陜西煤炭儲量是1685億噸，占全國總儲量的16%，僅次于山西2654億噸的水平。 山西省統計局提供的數據表明，從20XX—20XX年，山西省規模以上工業增速分別為21.5%、19.3%、18.3%和21%，其中重工業增速分別達21.6%、19.0%、19.4%和21.3%，重工業增加值占工業的比重由20XX年的93.3%上升為2007年的94.6%，上升1.3個百分點。在一定的資本、人力、技術等各種要素資源約束下，工業的快速發展勢必使“重”字當頭的產業調整難度越來越大。迄今為止，山西生產了全國所需的1/4的煤、2/5的焦、1/17的火電。全省一年消費原煤2億多噸，約占全國的1/10。以煤炭、電力、焦化、冶金等高能耗、高污染產業為主的重工業產值占全省工業總產值的85%以上。全省工業投資的90%以上用在重工業領域，重工業產值占全部工業的比例從20世紀80年代初的70%左右提高到目前的94.6%，煤、焦、電、冶金、化工、建材等六大傳統產業產值占全部工業總產值的比重逐漸提高到80%。2007年輕重工業比例，全國平均水平為輕工業29.5%，重工業70.5%，而山西輕工業5.4%，重工業94.6%。重工業比重高，能耗高，造成的環境問題也更加嚴重。2007年全省單位GDP綜合能耗2.76噸標準煤，為全國平均水平的2.4倍，“十五”期間，全省能源消耗占全國5.8%，而全省的GDP總量占全國的2.1%；“十五”期間，全省GDP增長85%的同時，能耗總量增長了80%。目前，工業體系的重構依舊是以煤為核心。按照山西省“十一五”規劃的布局，山西的目標是形成煤炭、電力、焦炭、冶金制造、化工等五大工業體系。中國處于整個世界產業鏈的中低端，而山西處于整個中國產業鏈的中低端。因此，山西產業調整和升級迫在眉睫。
二、從金融的視角看山西經濟發展中潛在的風險
1.煤價波動需關注煤炭行業市場風險 。近幾年，由于煤炭的比價優勢較石油、天然氣等資源突出，使世界煤炭價格快速上漲。而國內煤炭行業在經濟較快增長的帶動下，投資規模迅速擴張。特別是2008年初煤炭價格快速上漲，使煤炭開采速度加快。但20XX年9月份開始的全球性金融危機中，煤炭出現嚴重的供大于求，煤炭價格大幅回落，使煤炭行業產生市場風險。
2.煤炭企業收入下降預警煤企信貸風險。目前煤炭價格有很強的下調預期，使2008年煤炭行業的高景氣趨于平淡。同時，20XX年煤炭政策性增支因素增多，煤炭增值稅改革、資源稅征收等政策因素將使煤炭企業開采成本增大，財務收益空間縮小，經濟效益滑坡，對銀行如期收回煤炭行業貸款產生較大負面影響。在山西省，由于煤炭行業在當地經濟中屬主導產業之一，對地方經濟的貢獻巨大，多年來一直是各銀行的信貸支持重點，反映在貸款結構上一些煤炭企業的信用貸款占比較大。在20XX年來煤炭市場行情飆升的情況下，銀行資金投向不斷向煤炭行業集中。從短期看盡管貸款集中于優質客戶，可能提高了銀行的信貸資產質量和盈利水平。但當煤炭市場因素發生變化后，作為優勢行業過度旺銷的勢頭逐漸減弱，煤炭企業收入普遍下降，貸款過于集中便極易引發信貸風險的積聚。 3.集團客戶和關聯交易風險尤其應當防范 受地域經濟的影響，山西省以煤炭為主業的關聯客戶眾多，在保證貸款中大多由關聯企業進行擔保。由于相互擔保多發生在子公司、分公司及集團客戶成員之間，銀行對關聯企業資金的監控難度較大，并使風險未能有效地分散到關聯企業體系之外。一量發生現實風險，產生連鎖反應，銀行貸款的擔保就會形同虛設。而且，關聯企業成員之間相互投資、連環投資的行為，會使企業產生資本虛增，容易誤導銀行擴充信用支持，在一定程度上導致一家集團客戶多家銀行授信，增大了銀行信貸風險。此外，一些煤炭企業搞多頭投資擴張和跨地經營等，如山西煤業集團在全國較大城市諸如山東、海南、江蘇等省市都設有分支機構，因此更加大了對其資金運作情況監控的難度，這些都將增加銀行信貸資金的風險。
4.煤化工產業面臨較大風險 我國富煤少油的資源特點使得煤化項目具有較強的競爭力和較好的經濟效益。特別是在國際石油價格的持續高位的背景下，石油化工生產成本的增加更變相地提高了煤化工產品的競爭力，這兩年在我國掀起了一輪投資煤化工的熱潮，總投資金額至少達4000億元。然而，國際原油價格的暴跌使煤炭的替代成本優勢已經不明顯，投資煤化工項目的企業可能面臨“零利潤’’的巨大風險，不少企業將有倒閉風險。20XX年9月4日國家發展委下發的《關于加強煤制油項目管理有關問題通知》指出，除了個別上市公司可繼續從事可行性研究與開發外，“一律停止實施其他煤制油項目”。目前，煤化工的傳統產業——煤焦化也面臨著行業景氣下行的風險。而且作為高耗能、高污染行業，煤化工產業在環保能耗方面仍面臨環保、能耗、技術等諸多不確定性因素。可見，煤化工項目投資存在諸多不確定因素，投資風險正進一步擴大。
總之，在當前煤炭行業整體趨勢尚不甚明朗的情況下，商業銀行應采取“有保有壓”的措施，適時調整信貸策略。一方面，通過不斷創新業務品種，合理確定授信，繼續支持符合貸款條件的煤炭企業健康發展；另一方面，應高度關注煤炭行業和重點煤炭企業的各種潛在風險，及時調整信貸投向投量，對已經預見的隱性風險貸款積極主動地進行壓縮和退出，努力增強退出的主動性、預見性和超前性。
三、對山西經濟發展與產業轉型的金融與對策研究
山西的金融業應該審慎地研究整個能源開發系統，并切實采取措施引導山西的產業結構向正確的方向發展。
1.山西區域性信貸政策與產業政策銜接不夠緊密 要充分發揮山西省金融辦公室和人民銀行太原中心支行的作用，以便解決山西區域性信貸政策與產業政策銜接不夠緊密的問題。
這個問題的深層原因有三:
(1)人民銀行與地方產業政策制定的工作磋商、溝通交流機制還不夠健全，銀行信貸資金、財政資金和企業自籌資金有效配置缺乏指導，也影響了貨幣信貸政策的發揮。
(2)缺乏產業結構調整引發信貸風險的保障機制，政府部門要主動地出臺相關配套的政策措施，以便改變山西省地方政府與金融機構相對割裂的狀態。
(3)在產業結構調整過程中，企業經營風險向銀行信貸風險轉化，而大多數商業銀行在貸款時缺乏必要的公司金融分析技術加大了風險產生的概率。 因此，建立健全產業結構調整所引發的信貸風險保障機制是產業結構調整與金融資源配置相協調的一個重要問題。
2.要解決金融機構貸款投向過于集中的問題 山西省金融機構貸款高度集中于大企業、大項目，尤其是在貸款余額中中長期貸款主要集中在煤炭、冶金、電力等行業，而服務業以及眾多中小企業吸納貸款的能力不強。其主要的原因是，由于地方政府缺乏與金融界的溝通，缺乏針對中小企業的信貸資金配套政策，也影響了金融支持經濟建設的效果。
3.處理好全國性金融機構與地方金融機構的協調發展問題 從20XX年上半年末數據看，全省金融機構存款中，地方金融機構2544億元，占比21.4%，中央性、輸入型金融機構為9331億元，占比78.6%。 貸款投放方面，地方性金融機構貸款1536億元，存貸比例60.4%，而中央性、輸入型金融機構貸款4288億元，其中四大國有商業銀行存貸比例僅為40.2%，低于地方性金融機構20個百分點。地方性金融機構在開戶、結算等方面受到諸多政策性限制，很多財政性單位(除鄉以下)都不準在地方金融機構開戶。 同時，重點項目貸款優先考慮了國有商業銀行和股份制商業銀行，較少選擇地方金融機構，導致山西地方金融機構與中央性、輸入型金融機構間的金融資源分布不均衡，農村金融服務無論在結算方式、經營理念、服務手段還是服務對象方面多有不足。
4.創新金融工具，實行多元化投資，分散經營風險 據統計，20XX年上半年全國新型融資工具、融資方式的籌資額已經占到融資的5%左右，沿海發達城市為7%，而山西目前還不到1%。所有這些都有待于采取切實有效的措施，下大力氣清除金融支持的障礙，保證經濟良性循環。山西金融機構特別是小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社等新型金融組織要加強在新型信托組合、投資基金、各類金融衍生品等方面的創新，實現支持經濟發展與金融機構本身發展壯大的“雙贏”。
參考文獻 尹優平:《中國區域金融協調發展研究》，中國金融出版社，2008. 白日成:《積極發揮金融促進產業結構調整的作用》，山西統計信息網，2009年2月. 王 森:《中小企業成長：融資、制度與戰略選擇》，《財貿經濟》，2007年第3期.
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